هل للخير الاجتماعي مكان في القرض الحديث؟

أخبار العملات

آخر تحديث:

13 يونيو 2024 09:05 EDT | 5 دقيقة قراءة

تجعل أساليب الإقراض الحالية من الصعب على المؤسسات المالية أن تجد التوازن بين الربح والمسؤولية الاجتماعية. من ناحية، الإقراض من أجل الربح أمر حيوي للشركات، بينما الإقراض من أجل الخير الاجتماعي يفيد المجتمعات.

البنوك التي تركز كثيرًا على واحدة مع تجاهل الأخرى تعرض نفسها للمشاكل. في هذه المقالة، سننظر في كيفية يمكن للبنوك مساعدة المجتمع مع تحقيق ربح أيضًا.

فهم الطبيعة المزدوجة للإقراض.

البنوك ومقرضو الرواتب، على سبيل المثال، يهدفون إلى تحقيق أقصى قدر من الإيرادات من خلال أسعار الفائدة والرسوم والنفقات الأخرى. على الرغم من أن هذه الطريقة يمكن أن تكون مجزية للغاية، إلا أنها تحمل العديد من السلبيات.

يمكن أن يؤدي إلى ممارسات الإقراض الجشعة التي تستغل الأشخاص الضعفاء من خلال فرض أسعار فائدة مفرطة وفرض شروط صارمة. علاوة على ذلك، فإن هذه المؤسسات التي تدفع بالربح غالبًا ما تتجاهل الأفراد ذوي الدخل المنخفض لأنهم لا يعتبرون مربحين، مما يؤدي إلى استبعادهم ماليًا.

على النقيض من ذلك، يعزز نموذج الإقراض للمصلحة الاجتماعية التأثير الاجتماعي الإيجابي على المكاسب القصوى للأرباح. يُظهر هذا الاستراتيجية من خلال منظمات التمويل الأصغر والمؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs). إنهم يساعدون في المناطق التي تحظر بتقديم قروض بفائدة منخفضة وتثقيف مالي، مما يعزز النمو الاقتصادي ويقلل الفقر.

ومع ذلك، يواجه المقرضون المسؤولون اجتماعياً تحديات. عادة ما يكافحون للبقاء مالياً قابلين للتحقيق دون مساعدة خارجية أو منح، مما يجعل من الصعب توسيع خدماتهم والوصول إلى جمهور أكبر.

تأثيرات النهج الشديدة

عندما تعطي المؤسسات المالية الأولوية للأرباح على المجتمع، يمكن أن يكون لذلك تأثير سلبي. قد يستخدمون ممارسات استغلالية مثل فرض أسعار فائدة عالية، وفرض رسوم خفية، وجهود جمع عدوانية. يمكن أن تضع هذه الأفعال عبئاً مالياً كبيراً على الأفراد والعائلات، بالإضافة إلى ضعف الثقة في المالية.

ومع ذلك، يمكن أن يتسبب التركيز على الخير الاجتماعي في القروض في مشاكل إذا تم تجاهل الربحية. في حين أن العديد من البرامج تهدف إلى خدمة المجتمع، يعاني العديد منها من صعوبة في العمل بدون تمويل كافي.

يعتمد المقرضون المسؤولون اجتماعيًا عادةً على مصادر تمويل خارجية مثل التبرعات والمنح ، والتي ليست دائمًا موثوقة. تجعل هذه الاعتمادية من الصعب بالنسبة لهم البقاء على قيد الحياة والتطوير.

وجهة نظر زيفو.

Zivoe هي عملة ائتمانية تربط بين الأموال على الإنترنت والمقترضين في العالم الحقيقي، مما يسمح بتمويل أكثر تكافؤًا. يوفر قروضًا داخل السلسلة لشركات الإقراض للمستهلكين، الذين يمدون بدورهم بقروض ورقية بفائدة منخفضة. ولتقليل المخاطر، تكون هذه القروض مضمونة باستخدام مركبة غاية خاصة. تستثمر الأموال غير المستخدمة في بروتوكولات DeFi لكسب المزيد من الإيرادات.

تعتزم Zivoe الاتصال بالعملاء مباشرة لتعزيز الوصول إلى الأموال. يقوم مزودو السيولة بالإقراض عن طريق إيداع العملات المستقرة واستلام الرموز التي يمكن رهنها لتحقيق الأرباح أو استردادها. حاملو رمز ZVE يشرفون على الحوكمة من خلال منظمة ذاتية الحكم (DAO) ، التي تفرض رسوم البروتوكول على الإيرادات لتشجيع اتخاذ القرارات السليمة.

قام ثور عباسي، المؤسس المشارك لشركة زيفو، بتفصيل استراتيجيات استخدمتها زيفو للحفاظ على توازن بين الأثر الاجتماعي والصحة المالية. وقال عباسي: ‘زيفو يسعى فقط للعمل مع المقرضين مثل شريكنا في الإقراض الاستراتيجي الأول زدكلوسيف الذي يقدم أسعار فائدة أكثر ملاءمة بالمقارنة مع السوق. يتم ذلك جزئيًا من خلال استخدام حلولنا المبتكرة.’

تتيح هذه التقنية لـ Zivoe تحقيق توازن بين التأثير الاجتماعي والصحة المالية، مما يوفر بديلاً أكثر استدامة للإقراض التقليدي ذو الفائدة العالية.

تحقيق التوازن

تتطلب توازن الخير الاجتماعي والربح حلولًا معقدة تمكن المؤسسات المالية من الإسهام الإيجابي مع الحفاظ على صحتها المالية. خيار فعال هو نموذج عمل مختلط يمزج بين إجراءات الإقراض التقليدية والأهداف الاجتماعية.

هذا يمكّن البنوك من كسب ما يكفي من المال من خلال أسعار فائدة ورسوم تنافسية، بينما تخصص نسبة من أرباحها للأسباب الاجتماعية.

إدارة المخاطر الجيدة تضمن الاستقرار المالي، وهو أمر أساسي لتمويل المبادرات الاجتماعية. السلوك الأخلاقي والشفافية أيضًا أمران حيويان. إنهما يبنيان الثقة بين المستثمرين والعملاء والجهات التنظيمية، مما يؤدي إلى سمعة إيجابية وازدهار طويل الأمد.

تُظهر الأمثلة الواقعية أن تحقيق توازن بين الفائدة الاجتماعية والربح ممكن. بنك جرامين وبنك تريودوس هما أمثلة رائعة. بنك جرامين، رائد في التمويل الأصغر، يقدم قروضًا صغيرة للفقراء، في الغالب النساء.

يظل ربحيًا عن طريق الحفاظ على معدلات العائد عالية وتكاليف منخفضة. تستثمر بنك تريودوس في المبادرات المستدامة والأخلاقية، وتختار تلك التي لديها أسس مالية قوية وتقدم خدمات مصرفية تنافسية من أجل تحقيق الربحية.

زيفو هو مثال لنهج متوازن. يركز زيفو على التمويل الأخلاقي، مع ضمان أن يحصل المقترضون على شروط عادلة مع الحفاظ على استقرارهم المالي. يجمعون بين تقنيات الربح التقليدية والتفاني في التأثير الاجتماعي من خلال تمويل مشاريع تنمية المجتمع ومساعدة المجتمعات غير المخدومة.

شرح عباسي أهمية أن تضرب مؤسسات الإقراض توازنًا جيدًا، قائلاً: “بخلاف الأسباب الأخلاقية، هناك حوافز مالية لمؤسسة الإقراض لضرب توازن بين الخير الاجتماعي والربح”، وأكمل عباسي قائلاً:

بعض المقترضين الأعلى أجراً غالباً ما يتحركون لأعلى في نطاق الائتمان ويبحثون عن المقرضين الذين يقدمون شروطًا أفضل. من خلال تقديم شروط أكثر ملاءمة لهؤلاء المقترضين في وقت سابق، يمكن للمقرض تحقيق قيمة أكبر على مدار حياة هذا المقترض مما كان ممكناً في السابق.

يستهدف زيفو المستثمرين والعملاء ذوي الضمير الاجتماعي والذين يقدرون العائد المالي والمسؤولية الاجتماعية. يشير هذا التوازن إلى أن الإقراض الحديث يمكن أن يحقق كل من الأهداف الاجتماعية والمالية.

الاستنتاج

العثور على التوازن المناسب بين الخير الاجتماعي والربح في الاقتصاد الmoderن مهم لإنشاء نظام مالي مستدام وأخلاقي. قد تؤدي السلوكيات المحفوفة بالربح إلى ممارسات استغلالية تؤدي إلى تآكل الثقة. من ناحية أخرى، قد يجعل التركيز بشكل أساسي على الخير الاجتماعي من الصعب على مؤسسات الإقراض البقاء ماليًا قادرة.

لتحقيق هاتين الهدفين ، يجب على المقرضين استخدام استراتيجيات فعالة مثل نماذج الأعمال المختلطة وإدارة المخاطر الصوتية والمعايير الأخلاقية والعمليات الشفافة. تظهر الأمثلة الحقيقية ، مثل بنك جرامين وبنك تريودوس وزيفو ، أنه يمكن الحفاظ على هذا التوازن مع الازدهار المالي والاجتماعي.

شارك عباسي نصيحته للمؤسسات الإقراضية الأخرى التي تسعى لتحقيق توازن مماثل بين الخير الاجتماعي والربحية، قائلاً: ‘يجب على المؤسسات الإقراضية أن تعطي الأولوية لنماذج التشغيل الجديدة المبتكرة والتكنولوجيا وتصميم المنتج الذي يعطي الأولوية لاحتياجات العملاء لتحقيق توازن بين الخير الاجتماعي والربحية’.

مستقبل الإقراض يعتمد على الحفاظ على هذا التوازن الرقيق. ستكون المؤسسات التي يمكنها تجميع الربحية والتأثير الاجتماعي قادرة بشكل أفضل على توليد النمو الاقتصادي، وتقليل الفقر، وبناء الثقة المجتمعية.

مع تطور القطاع المالي، ستصبح التركيز على الممارسات الأخلاقية والمستدامة أكثر أهمية. من خلال السعي نحو هذا التوازن، يمكن للمقرضين ضمان النجاح على المدى الطويل بينما يجعلون أيضًا إسهامًا إيجابيًا في المجتمع، مضعين شريطًا عاليًا للإقراض المسؤول.

تابعنا على Google News إخلاء المسؤولية: النص أعلاه هو مقال إعلاني وليس جزءًا من محتوى التحرير لـ Cryptonews.com *.