الخدمات المصرفية | البنك المركزي الكيني سيطلق نظام دفع فوري جديد تماشياً مع 57 دولة حول العالم

قال البنك المركزي الكيني (CBK) إنه أحرز تقدمًا نحو تحقيق حل توافقي على مستوى القطاع المالي بأكمله سيمكن من التحويل الفوري للمدفوعات عبر الصناعة المالية بأكملها.

ووفقًا للبنك المركزي، فإن هذا التقدم أصبح ممكنًا من خلال المشاورات الأخيرة التي جرت منذ فبراير 2024، بين البنك المركزي الكيني، جمعية البنوك الكينية (KBA)، مزودي خدمات الدفع المختلفة (PSPs) والبنوك (‘المؤسسات المالية’).

“الحل التوافقي على مستوى القطاع المالي — المعروف أيضًا باسم نظام الدفع السريع (FPS) — سيقوم بدمج بعض جوانب خدمات الدفع التي تقدمها المؤسسات المالية. سيمكن نظام الدفع السريع العملاء من إرسال واستلام الأموال على الفور من أي شخص، في أي وقت، وفي أي مكان، بغض النظر عن نوع المؤسسة التي ينتمي إليها العميل.”

يتم تطوير نظام الدفع السريع وفقًا لقانون البنك المركزي الكيني الذي يفرض على البنك المركزي صياغة وتنفيذ السياسات التي تعزز بشكل أفضل إنشاء وتنظيم والإشراف على أنظمة الدفع والتسوية والتصفية الفعالة والكفء. كما أن تصميم نظام الدفع السريع في كينيا سيكون متوافقًا مع أفضل الممارسات العالمية.”

وعلاوة على ذلك، أشار البنك إلى أن هذه الخطوة تأتي من اتفاق بين دول المجتمع الشرقي الأفريقي (EAC) لتكامل أنظمة البطاقات والنقود المحمولة الإقليمية. وتشبه هذه الخطوة تحرك بنك الاحتياطي في جنوب أفريقيا لإطلاق خدمة دفع جديدة تسمى PayShap، وهي أول خدمة دفع رقمية فورية بين البنوك في جنوب أفريقيا للمدفوعات ذات القيمة المنخفضة.

وأشار البنك، الذي قام مؤخرًا أيضًا بنقل نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS) في كينيا إلى معيار الرسائل العالمي ISO 20022 (“معيار ISO20022”)، إلى أن أشكال التوافق الحالية تفتقر إلى آلية تحويل مركزية، وتستخدم ترتيبات ثنائية مكلفة، وتكون مغلقة بطبيعتها.

“تؤدي هذه التحديات إلى تكاليف إضافية وإزعاج للعملاء، وقد أثرت على مكانة كينيا العالمية كقائد في ابتكار المدفوعات والشمول المالي.

يتفق كل من البنك المركزي وقادة الصناعة على ضرورة معالجة هذه التحديات لتقليل مخاطر التكرار، والاعتماد على أنظمة دفع محلية ودولية مجزأة، ووضع أساس لبنية تحتية رقمية عامة مفتوحة ومتوافقة تمامًا.”

قال البنك إن مجموعة عمل فنية قد تم تشكيلها لتصميم وإطلاق وتدشين الحل المقترح.

إن الإطلاق الناجح لنظام الدفع السريع والتشغيل سيتيح لكينيا الانضمام إلى 57 دولة على مستوى العالم التي تمتلك نظام دفع سريع فعال.