التحويلات المالية | ارتفاع رسوم البنوك يدفع إلى اللجوء إلى بدائل التحويل مثل الحوالة في كينيا

السودانيون المقيمون ويعملون في الخارج كانوا يختارون طرق تحويل أموال بديلة، مثل الحوالة، بدلاً من البنوك التقليدية، عند إرسال الأموال إلى الوطن.

ووفقًا للبنك الدولي، فإن رسوم التحويل النقدي المرتفعة التي تفرضها القطاع المصرفي، إلى جانب انخفاض أسعار الصرف، تعتبر عوامل رئيسية تدفع إلى زيادة اعتماد طرق التحويل التقليدية من قبل السودانيين المقيمين في الخارج.

ويقول البنك الدولي إن تكلفة تحويل 11.14 دولار أمريكي ( 1549 جنيه سوداني ) من الولايات المتحدة إلى السودان تبلغ $200 ( 27,806 جنيه سوداني.

وبالتالي، على الرغم من أن التحويلات عبر النظام المصرفي لا تزال السائدة، فإن القنوات غير الرسمية بما في ذلك إرسال الأموال عبر الأصدقاء والأقارب، وحمل النقود شخصيًا، والحوالة، تزداد شعبية.

“قد يفسر نقص العملة الأجنبية المتصور جزئيًا أيضًا ضعف التحويلات المسجلة التي كانت تتجه بشكل متزايد خارج القطاع المصرفي الرسمي مع اتساع الفجوة بين سعر الصرف الرسمي وسعر السوق،” قال البنك الدولي في تقرير تحديث الاقتصاد الكيني لعام 2023.

دراسة منفصلة أجرتها )البنك المركزي الكيني ( )CBK( قدرت أن متوسط تكلفة إرسال الأموال، عند استخدام مشغلي النقود عبر الهاتف المحمول، وشركات تحويل الأموال، والبنوك، يتراوح بين أربعة إلى خمسة بالمائة من المبلغ المرسل.

“تم تحديد أن استخدام شركات البريد السريع كان أكثر القنوات تكلفة لإرسال الأموال في عام 2019، حيث بلغت تكلفته 29.2 بالمائة من قيمة المبلغ المرسل. علاوة على ذلك، توفر بعض القنوات غير الرسمية خيارات أرخص لإرسال النقود مقارنة بالقنوات الرسمية،” قال البنك المركزي في الدراسة.

يعد استخدام الحوالة كنظام تحويل أموال قائم على الثقة ممارسة طويلة الأمد في العديد من الدول، بما في ذلك باكستان. ومع ذلك، أعربت الدول الغربية، بما في ذلك الولايات المتحدة، عن مخاوف وعدم ارتياح بشأن الاستخدام العالمي للحوالة. تنبع هذه المخاوف بشكل رئيسي من المخاطر المحتملة المرتبطة بغسل الأموال، وتمويل الإرهاب، وغياب الشفافية في معاملات الحوالة.

عادةً، تتضمن العملية شبكة من الوسطاء الموثوق بهم يسهلون تحويل الأموال نيابة عن العملاء. يقوم هؤلاء الوسطاء بتسوية المعاملات من خلال الثقة المتبادلة والعلاقات القائمة، غالبًا دون الحاجة إلى حركة مادية للأموال عبر الحدود.

بشكل عام، تظهر بيانات البنك المركزي أن التحويلات انخفضت بنسبة 3.1 بالمائة إلى 185.74 مليار شلن )$1.336 مليار في أبريل 2023 مقارنة بنفس الشهر من العام السابق.