كنت أفكر كثيرًا مؤخرًا في أن فكرة "المخاطرة العالية تعني مكافأة عالية" ليست دائمًا صحيحة. هناك بالفعل خيارات استثمارية قوية تقدم عوائد جيدة دون أن تبقيك مستيقظًا ليلاً تقلق من انهيارات السوق.

لقد كنت أبحث في هذا الأمر أكثر، وبصراحة، هناك العديد من الخيارات ذات المخاطر المنخفضة والعوائد العالية التي يغفل عنها معظم الناس. دعني أستعرض بعضًا منها التي فعلاً منطقية.

أولًا، الأسهم الممتازة. هذه نوع من الأسهم مثيرة للاهتمام لأنها تقع بين الأسهم العادية والسندات. عندما تشتري أسهمًا ممتازة، عادةً ما تلتزم الشركات بنسبة أرباح ثابتة، بحيث تعرف بالضبط الدخل الذي ستحصل عليه. هذا يختلف عن أرباح الأسهم العادية التي يمكن أن تتغير. بالإضافة إلى ذلك، إذا ساءت الأمور وأفلست الشركة، يحصل حملة الأسهم الممتازة على المدفوعات قبل حملة الأسهم العادية. لا تزال تتعرض لنمو الشركة المحتمل، لكن مع استقرار أكثر. هذا المزيج بين الدخل الثابت وفرصة التقدير يجعله جذابًا للأشخاص الذين يريدون مخاطر منخفضة لكن لا يرغبون في التضحية تمامًا بالعوائد.

صناديق السوق المالية خيار آخر قوي أعود إليه دائمًا. فهي تجمع أموال المستثمرين لشراء أدوات قصيرة الأجل وعالية الجودة مثل أذون الخزانة والورق التجاري. الهدف هو أن تقدم عوائد أفضل من حساب التوفير العادي مع الحفاظ على سيولة واستقرار أموالك. نظرًا لأنها تركز على أدوات قصيرة الأجل ومنخفضة المخاطر الائتمانية، فليس هناك الكثير لتقلق بشأنه. العوائد ليست مبهرجة، لكن هذا هو الهدف — أداء موثوق بدون صداع الرأس.

ثم هناك حساب التوفير عالي العائد. البنوك الإلكترونية اكتشفت أنها تستطيع تقديم معدلات أفضل بكثير من البنوك التقليدية لأن تكاليفها التشغيلية أقل بكثير. هذه الحسابات مضمونة من قبل FDIC حتى 250,000 دولار، لذا حتى لو فشلت البنك بطريقة ما، أنت محمي. إنها إعداد بسيط منخفض المخاطر وعالي العائد إذا قمت بمقارنته مع وضع المال في حساب توفير عادي يكسب القليل جدًا.

الشهادات الإيداع مشابهة جدًا من حيث أنها آمنة جدًا، لكنك تتنازل عن السيولة مقابل عوائد أفضل. تضع أموالك لفترة محددة — قد تكون بضعة أشهر، أو عدة سنوات — وفي المقابل تحصل على معدل ثابت يتفوق على ما ستحصل عليه من حساب إيداع عادي. تغطيها تأمينات FDIC حتى 250,000 دولار، لذلك هناك راحة بال حقيقية. المستثمرون المحافظون يستخدمون الشهادات الإيداع منذ زمن، ولهذا سبب.

الدعم الحكومي لا يُضاهى، ولهذا تستحق سندات الخزانة اهتمامًا جديًا. تصدر الحكومة الأمريكية هذه الأوراق المالية ذات الأجل الطويل، ومخاطر التخلف عن السداد تكاد تكون غير موجودة. تحصل على دفعات فائدة نصف سنوية بمعدل ثابت، مع استحقاقات تتراوح بين 10 إلى 30 سنة. وهناك ميزة ضريبية — الفائدة معفاة من الضرائب على مستوى الولاية والمحلية، رغم أن الضرائب الفيدرالية لا تزال تطبق. إذا كنت تحاول الحفاظ على رأس المال مع بناء دخل ثابت مع مرور الوقت، فهذه تعتبر من أكثر الاستثمارات أمانًا.

صناديق المؤشرات تستحق الذكر لأنها تقدم شيئًا مختلفًا — تعرض السوق بشكل واسع مع مخاطر أقل من اختيار أسهم فردية. عندما تشتري صندوق مؤشر يتابع شيئًا مثل مؤشر S&P 500، فإنك تحصل على تنويع فوري عبر مئات الشركات. النهج السلبي في الإدارة يعني رسوم أقل، والتي تاريخيًا تترجم إلى أداء أفضل على المدى الطويل مقارنة بالصناديق المدارة بنشاط. إنها طريقة ذكية للحصول على تعرض لسوق الأسهم بدون التفكير المفرط.

الأنويتايات الثابتة مثيرة للاهتمام إذا كنت تريد عوائد مضمونة. تدفع شركة التأمين مبلغًا واحدًا أو سلسلة من المدفوعات، وتضمن لك معدل فائدة ثابت مع دفعات دورية مستقبلاً. جزء من كل دفعة هو فائدة، والجزء الآخر هو استرداد رأس مالك. للأشخاص المهتمين بالتخطيط للتقاعد وتوفير مصادر دخل موثوقة، هذا يزيل الكثير من عدم اليقين.

السندات الشركاتية تكمل الصورة. تصدرها الشركات لجمع رأس مال، وتدفع لك فائدة منتظمة بالإضافة إلى استرداد رأس مالك عند الاستحقاق. عادةً ما تقدم عوائد أعلى من السندات الحكومية لأنها تنطوي على مخاطر أكبر. لكن الأمر المهم — إذا ركزت على السندات ذات التصنيف الائتماني العالي من شركات مستقرة ماليًا، فذلك الخطر يكون manageable جدًا. يمكنك التحقق من التصنيفات الائتمانية لفهم ما تتعامل معه تمامًا.

الدرس الحقيقي هنا هو أن بناء الثروة لا يجب أن يعني تحمل مخاطر جنونية. يمكنك بناء محفظة متوازنة باستخدام هذه الأدوات وفعلاً النوم ليلاً. سواء كانت استقرار السندات الحكومية، أمان الحسابات المضمونة من FDIC، الدخل الثابت من الأسهم الممتازة، أو التوقعات الثابتة للأنويتايات، هناك طرق مشروعة لتحقيق نتائج منخفضة المخاطر وعالية العائد.

المفتاح هو مطابقة الاستثمار الصحيح لجدولك الزمني وأهدافك. شخص يقترب من التقاعد بعد خمس سنوات يحتاج إلى نهج مختلف عن شخص يبدأ الآن. لكن الخيارات موجودة بالتأكيد إذا عرفت أين تبحث.