هل كتبت شيكًا وارتد مرة أخرى؟ نعم، إنها واحدة من تلك المشاكل المصرفية التي لا يتحدث عنها أحد حقًا حتى يحدث لك الأمر. دعني أشرح لك ما يعنيه حقًا رسم الشيك المرتد ولماذا هو مهم.

إذن، الأمر بسيط: عندما تكتب شيكًا ولكن ليس لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطيته، يُعاد ذلك الشيك إلى مصرفك. يبدو الأمر بسيطًا، لكن هناك رسم مرفق. تسميه البنوك رسم الشيك المرتد، على الرغم من أنك ستسمعه أيضًا يُطلق عليه رسم عدم كفاية الأموال (أو رسم عدم وجود أموال كافية) أو أحيانًا مجرد شيك مرتد. بشكل أساسي، هو غرامة تفرضها البنك على الإزعاج الإداري لمعالجة شيك فشل.

دعني أعطيك سيناريو حقيقي. تكتب $500 شيكًا لصديق. يودعه في حسابه. يحاول مصرفك سحب ذلك المال من حسابك لإتمام المعاملة، لكنك في الواقع لا تملك $500 المال هناك. يُعاد الشيك، لا يحصل صديقك على أمواله، وتُفرض عليك غرامة. هذا هو معنى رسم الشيك المرتد في العمل.

الآن، كم يكلفك هذا فعليًا؟ معظم البنوك تفرض من $10 إلى $35 لكل شيك مرتد. بعض البنوك أكثر تساهلاً، وقليل منها لا يفرض أي رسوم على الإطلاق، لكن ذلك نادر جدًا. تتراكم الرسوم بسرعة إذا لم تكن حذرًا. رأيت أشخاصًا يتعرضون لعدة رسوم شيكات مرتدة في فترة قصيرة وفجأة يصبحون في منطقة السحب على المكشوف، مما يعني تراكم المزيد من الرسوم فوق ذلك.

إليك ما لا يدركه الناس دائمًا: ليس أنت فقط من قد يتم فرض رسوم عليك. إذا كنت أنت الذي يودع شيكًا غير صالح، قد يفرض عليك مصرفك أيضًا رسوم السحب على المكشوف إذا أنفقت أموالًا مقابل ذلك المبلغ من الشيك. لذا، يمكن أن يخلق مشكلة رسم الشيك المرتد تأثير الدومينو.

وتتجاوز العواقب مجرد الرسوم نفسها. إذا كان لديك نمط من ارتداد الشيكات، قد يُغلق حسابك من قبل المصرف. وإذا أغلق الحساب وأنت في رصيد سلبي، يُبلغ ذلك إلى ChexSystems، وهو في الأساس مكتب ائتمان للمصارف. يمكن أن يجعل هذا التقرير من الصعب جدًا فتح حساب جديد في مكان آخر.

هناك جانب قانوني أيضًا يجب أخذه في الاعتبار. إذا اعتقد المصرف أنك كتبت شيكات غير صالحة عن قصد، قد تواجه تهمًا جنائية. اعتمادًا على مكان إقامتك وعدد الشيكات التي نتحدث عنها، قد يتراوح الأمر من جنحة إلى جناية. لست أحاول إخافتك، فقط أكون صريحًا.

فكيف تتجنب كل هذا الوضع؟ الجواب الواضح هو أن تعرف رصيدك فعليًا قبل كتابة الشيكات. أعلم أن ذلك يبدو بسيطًا، لكنه الطريقة الأكثر فاعلية لمنع رسم الشيك المرتد. قم بضبط تنبيهات الرصيد على هاتفك، راقب حسابك بانتظام، احتفظ بمجموع مستمر لما كتبته. إذا كتبت شيكًا ووجدت أنك قصير، اتصل بمصرفك على الفور. قد يتمكنون من وضع إيقاف دفع عليه، رغم أنهم سيفرضون رسمًا لذلك أيضًا. أو ببساطة أودع المال لتغطيته قبل أن يُصرف.

إذا كان لديك حماية من السحب على المكشوف، يمكن لمصرفك أن ينقل تلقائيًا أموالًا من حساب آخر لتغطية الشيك. قد ينقذك ذلك من رسم الشيك المرتد، رغم أن هناك عادة رسم تحويل صغير متضمن.

شيء آخر مهم معرفته: معنى رسم الشيك المرتد يتجاوز الشيكات الورقية فقط. يمكنك أن تتعرض أيضًا لرسوم NSF للمدفوعات الإلكترونية أو التحويلات التي تفشل أيضًا. إذن، ليست مشكلة بنكية قديمة الطراز فقط.

الخلاصة؟ افهم ما هو رسم الشيك المرتد، حافظ على توازن حسابك، ولا تدع الأمر يحدث لك. من الأسهل بكثير أن تمنعه من أن تتعامل مع تبعاته.