كنت أفكر مؤخرًا في التأمين وبصراحة، هناك العديد من أنواع التأمين غير الضرورية التي يضيع الناس أموالهم فيها دون أن يدركوا ذلك. مثلًا، كمية النقود التي يهدرها الناس على تغطيات بالكاد تدفع، أمر غريب عندما تحلل الحسابات الفعلية.

الضمانات الممتدة ربما تكون أكبر الجناة هنا. المتاجر تروج لهذه الأشياء بقوة لأنها مربحة جدًا، لكن الدراسات تظهر أن أكثر من نصف الأشخاص الذين يشترونها لا يفعلونها حتى. فكر في الأمر - معظم عيوب المنتجات تحدث خلال فترة ضمان المصنع على أي حال. بحلول وقت تفعيل التغطية الممتدة، عادةً ما تكون التكنولوجيا قد تطورت بما يكفي ليفضل الشخص شراء شيء جديد بدلاً من إصلاح القديم. الأمر كله في النهاية مجرد محاولة لجني المال بشكل مزيف على شكل حماية.

ثم هناك تأمين حياة الرهن العقاري، وهو حقًا أحد أكثر أنواع التأمين غير الضرورية الموجودة. يبدو كأنه حماية، أليس كذلك؟ لكن الحقيقة - هو يدفع فقط للمقرض، وليس لعائلتك. عائلتك لا تتخذ قرار ما يحدث بالمال. هذا أمر مريب. تأمين بطاقة الائتمان وتأمين البطالة في نفس القارب. يبدو جيدًا على الورق لكنه لا يوفر شيئًا تقريبًا في الحالات الحقيقية.

تأمين خسارة بطاقة الائتمان هو بلا فائدة تمامًا. القانون الفيدرالي يحدد مسؤوليتك عند $50 عن الرسوم غير المصرح بها، ومعظم شركات البطاقات لا تجمع حتى ذلك. أنت تدفع أقساط مستمرة للحماية من شيء تم تحديد مسؤوليته قانونيًا على أنه تقريبًا لا شيء. لا معنى لذلك.

تأمين الوفاة العرضية وفقدان الأعضاء هو آخر شيء غير ضروري لمعظم الناس. التأمين على الحياة العادي يغطي جميع أسباب الوفاة، مما يعني أنه يدفع بغض النظر عن كيفية وفاتك. AD&D يغطي حوادث معينة فقط ويأتي مع استثناءات تجعل المطالبات صعبة جدًا في الواقع. كانت هناك حالات تم رفض المطالب فيها لأن الوفاة كانت لها مكون طبي، حتى لو كانت حادثًا تقنيًا. لماذا تريد تغطية محدودة أكثر وتكلف تقريبًا نفس تكلفة التأمين على الحياة العادي؟

تأمين الرحلات الجوية يُروج له كثيرًا أيضًا، لكن الطيران التجاري هو من الإحصائيات الأكثر أمانًا للسفر. تأمين حياتك الحالي يجب أن يغطي الوفاة العرضية في أي مكان، وبصراحة، بطاقات الائتمان وسياساتك الحالية ربما تحتوي بالفعل على تغطية للسفر. معظم الناس لا يعرفون ذلك.

إليك ما يهم حقًا: ابحث عن أنواع التأمين غير الضرورية التي إما تكون ضيقة جدًا في نطاقها أو تغطي سيناريوهات غير محتملة إحصائيًا. إذا كان شيء يدفع فقط في ظروف محددة جدًا، فمن الأفضل أن تختار تغطية أوسع. وإذا كانت شركات التأمين أو التجار يستخدمون أساليب ضغط عالية لبيعك شيئًا، فهذه علامة حمراء - إذا كانوا يجنون هذا القدر من المال، فأنت تدفع أكثر من اللازم.

بدلاً من كل هذه السياسات العشوائية، أنشئ صندوق طوارئ حقيقي. أنت تتحكم في أموالك، وتكسب فائدة عليها، ولا تكون مقيدًا بقيود التغطية. هذا أفضل بكثير لإصلاح الأجهزة الصغيرة، والأمور الطبية البسيطة غير المشمولة بالتأمين الصحي، والتكاليف التي تقل عن بضعة آلاف.

قبل شراء أي نوع من التأمين، اسأل نفسك ثلاثة أشياء: ما هو الاحتمال الحقيقي أن أحتاجه؟ كم سيكلفني فعليًا من جيبي إذا لم أكن أملكه؟ وماذا يتداخل مع الحماية التي أملكها بالفعل؟ يجب أن يكون التأمين حقًا فقط للخسائر الكارثية التي لا يمكنك تحمل تكاليفها بنفسك. إذا كنت تشتريه للراحة أو للمصاريف الصغيرة، فأنت فقط تضيّع أموالًا يمكن ادخارها أو استثمارها في مكان آخر.