لذا لقد كنت أقرأ عن نهج ديف رامزي في الرهون العقارية وبصراحة، بعض هذه الأمور فعلاً منطقية إذا كنت جادًا في الخروج من الديون. لقد تحدث عن هذا لسنوات، لكن الأمر يختلف عندما تكون جالسًا أمام رهن عقاري لمدة 30 عامًا يحدق بك.

إليك ما لفت انتباهي. أولاً، الحسابات على المدفوعات الإضافية مذهلة. إذا كان لديك رهن $220k بنسبة 4%، فإن إضافة دفعة إضافية واحدة كل ربع سنة يقلص المدة بمقدار 11 سنة ويوفر لك ما يقرب من $65k من الفوائد. هذا ليس شيئًا بسيطًا. أو يمكنك تطبيق طريقة الدفع نصف شهري - ادفع نصف قسطك كل أسبوعين وأنت في الأساس تقوم بدفع دفعة إضافية سنويًا. يوفر لك أربع سنوات و24 ألف دولار.

ثم هناك جانب نمط الحياة. رامزي يركز بشكل كبير على تقليل النفقات اليومية التي لا تحتاجها حقًا. تخطى شراء القهوة يوميًا، وذاك هو $90 في الشهر يمكنك أن تصرفه على دفعة المنزل. مع مرور الوقت، هذا يوفر لك $25k من الفوائد وأربع سنوات أقل في السداد. إحضار الغداء بدلًا من الشراء؟ حوالي 1200 دولار سنويًا. هذه ليست خطوات فاخرة لكنها فعالة.

زاوية إعادة التمويل أيضًا مثيرة للاهتمام. تحويل رهن لمدة 30 سنة إلى 15 سنة يعني أنك تدفع فوائد أقل بشكل عام. حتى لو لم تتمكن من إعادة التمويل فعليًا، فقط ادفع نحو رهنك كأنه قرض لمدة 15 سنة. نفس التأثير، فقط توقيت مختلف.

خيار آخر يذكره هو تقليل الحجم. إذا كان لديك رأس مال مكدس، فبيع وانتقل إلى شيء أصغر ربما يمكنك دفع ثمنه نقدًا أو الحصول على رهن أصغر بكثير. ديون أقل، وإنهاء الأمر بسرعة أكبر.

قبل أن تبدأ في أي من ذلك، لدى رامزي قائمة تحقق. يجب أن تكون خاليًا من الديون مع توفير 3-6 أشهر من النفقات. يجب أن تضع على الأقل 10-20% لتجنب PMI. يجب ألا يتجاوز قسط المنزل أكثر من 25% من دخلك الصافي. ويجب أن تكون قادرًا على التعامل مع رهن لمدة 15 سنة أو على الأقل تغطية الصيانة والمرافق على المدى الطويل.

الاستنتاج الحقيقي هنا هو أن سداد قسط المنزل بسرعة ليس فقط عن المال - إنه عن وجود تلك السيولة التي تحررها للتقاعد، والاستثمارات، أو أي شيء آخر يهمك. بمجرد أن تصل إلى عتبة 80% من رأس مالك، يمكنك أيضًا إلغاء PMI، مما يجعل كل شيء يسير بشكل أسرع. ليست أمورًا ثورية، لكن الانضباط المطلوب لتحقيق ذلك يميز الأشخاص الذين يتحدثون عن الثروة عن الأشخاص الذين يبنونها.