لقد نظرت مرة أخرى إلى معدلات الرهن العقاري من أكتوبر 2020 ومن المدهش مدى انخفاضها. في ذلك الوقت، كانت الرهون العقارية لمدة 30 عامًا تتراوح حول 2.9٪، و20 عامًا كانت 2.78٪، و15 عامًا كانت أقل من 2.4٪. حتى الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل كانت ترتفع تدريجيًا إلى 3.6٪، لكن ذلك لم يكن تنافسيًا مقارنة بالمعدلات الثابتة في ذلك الحين.

كانت الحسابات على هذه الأمور مثيرة للاهتمام إذا قمت فعلاً بحساب الأرقام. لنفترض أنك اقترضت 100 ألف على مدى 30 عامًا - ستدفع حوالي 416 دولارًا شهريًا للفائدة والرأس مال. إذا انتقلت إلى 20 عامًا، ستدفع 543 دولارًا، أي حوالي 127 دولارًا أكثر شهريًا، لكنك ستوفر تقريبًا 20 ألف دولار في الفوائد على مدى عمر القرض. وكان 15 عامًا أكثر حدة - 662 دولارًا في الشهر، لكنك ستوفر أكثر من 30 ألف دولار في الفوائد مقارنة بتمديد المدة إلى 30 عامًا.

ما كان يناقشه الناس آنذاك هو قرار القفل مقابل التذبذب في السعر. إذا كنت ستغلق خلال 30 يومًا، كان من المنطقي تثبيت السعر لأن المعدلات كانت منخفضة جدًا بالفعل. لكن إذا كانت عملية الإغلاق بعد 45 إلى 60 يومًا، فإن التذبذب كان يمنحك فرصة لالتقاط المعدلات إذا انخفضت، وهو المخاطرة الحقيقية. لم يكن أحد يعرف إذا كانت معدلات أكتوبر 2020 هي الحد الأدنى أو إذا كانت ستنخفض أكثر، لذلك كان التذبذب يبدو مجديًا مقابل الرسوم الإضافية لأي شخص غير مستعجل.

كان بيئة المعدلات بأكملها مضغوطة جدًا في ذلك الوقت. كان المقرضون يتنافسون بقوة على هذه المستويات التاريخية المنخفضة، لذلك كان التسوق بين العروض مهمًا - الاختلافات الصغيرة في تكاليف الإغلاق يمكن أن تتراكم بسرعة.