فكرت فقط في مدى الفوضى عندما تكون تتعامل مع ديون متعددة بمواعيد استحقاق وأسعار فائدة مختلفة. مثل، لديك بطاقات ائتمان، قروض شخصية، فواتير طبية كلها تصل في أوقات مختلفة كل شهر. من الصعب حقًا تتبع ذلك، وهنا يبدأ تجميع فواتيرك في دفعة واحدة يبدو جذابًا جدًا.

إذن، إليك الأمر حول تجميع الديون - هو بشكل أساسي دمج كل تلك الديون المنفصلة في قرض واحد أو بطاقة تحويل رصيد. بدلاً من تذكر خمسة مواعيد استحقاق ومبالغ دفع مختلفة، تتعامل مع واحد فقط. الفائدة الرئيسية هي أنه يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل بشكل محتمل، مما يعني أن المال الأقل يذهب للفائدة والمزيد يذهب لسداد ما تدين به فعلاً.

عندما تجمع الفواتير، لديك بشكل أساسي خياران: قرض شخصي أو بطاقة تحويل رصيد ائتمانية. عادةً تأتي القروض الشخصية بأسعار فائدة ثابتة تتراوح بين 6 و36 بالمئة، بينما بطاقات التحويل عادةً بين 15 و30 بالمئة. لكن هنا الشيء المثير - العديد من بطاقات التحويل تقدم معدل فائدة 0% لفترة تمهيدية، وهو أمر كبير إذا كنت تحاول التخلص من الديون بسرعة بدون تراكم الفائدة.

قبل أن تجمع الفواتير في دفعة واحدة، عليك أن تقوم بالبحث والتحضير. اجمع جميع كشوف حساباتك، حدد بالضبط ما تدين به، وما هي أسعار الفائدة، وما يمكنك دفعه بشكل واقعي كل شهر. الجزء هذا مزعج لكنه ضروري. ثم قارن بين عروض المقرضين المختلفين - أدوات التأهيل المسبق هي أصدقاؤك هنا لأنك تستطيع التحقق من الأسعار بدون أن تتضرر من استعلام ائتماني صعب.

شيء واحد أوقعني في مشكلة أثناء البحث هو الرسوم. بطاقات التحويل عادةً تفرض حوالي 3 إلى 5 بالمئة من المبلغ الذي تنقله. القروض الشخصية تفرض عليك رسوم تأسيس عادةً بين 1 و8 بالمئة من المبلغ الإجمالي، مع خصمها من مبلغ القرض مباشرة. إذن، نعم، هناك تكلفة لتجميع الديون، لكن إذا انخفضت أسعار الفائدة بما يكفي، فالأمر لا يزال منطقيًا من الناحية المالية.

الحدود الائتمانية مهمة أيضًا. إذا كانت لديك ديون كثيرة، عليك التأكد من أن ما تجمعه يمكنه تغطية كل شيء فعلاً. القروض الشخصية يمكن أن تصل إلى 100,000 دولار أو أكثر، لكن الحد الأقصى لبطاقات التحويل عادةً حوالي 10,000 دولار. هذا فرق كبير إذا كنت تتعامل مع ديون جدية.

بمجرد أن تجمع الفواتير وتتم الموافقة، العملية بسيطة جدًا. تحصل على الأموال، تسدد جميع ديونك الفردية، ثم تبدأ في دفع دفعة شهرية واحدة فقط من الآن فصاعدًا. المفتاح هو عدم فتح ديون جديدة أثناء سدادك - يعني، لا تكرر استخدام بطاقات الائتمان مرة أخرى بعد أن تجمعها. هذا يلغي الهدف كله.

الفوز الحقيقي هنا هو نفسي أيضًا. بدلًا من التوتر بشأن جداول دفع متعددة والقلق من تفويت موعد، لديك رقم واحد واضح تركز عليه كل شهر. يمكنك فعلاً رؤية تقدمك في مكان واحد بدلًا من التنقل الذهني بين خمسة حسابات مختلفة. هذا يجعل الميزانية أبسط بكثير ويحفزك على سداد الديون فعلاً.