تايكانغ أونلاين تتعاون مع تونغتونغ تكنولوجي، وبيع القروض مع التأمين يثير عددًا هائلًا من الشكاوى

سؤال الذكاء الاصطناعي · كيف تستفيد تايكان أونلاين وتوندر تكنولوجي من سيناريوهات القروض لإخفاء البيع الإجباري للتأمين؟

خلال يوم حقوق المستهلك الدولي “3·15” في عام 2026، كشفت دراسة معهد التمويل الإلكتروني سينان عن “قائمة الشكاوى المالية الحمراء والسوداء لعام 2026”، عن طريق الصدفة عن سلسلة مصالح سرية وواسعة النطاق في مجال التمويل عبر الإنترنت — وهي تجارة البيع الإجباري للتأمين في سياق القروض.

هذه “الصفقة الرمادية” التي تديرها تايكان أونلاين، وتوندر تكنولوجي (عبر شركة جينفن للتأمين الوسيط) وعشرات من منصات القروض عبر الإنترنت، جعلت ملايين المقترضين يُشترون التأمين دون علم، ويتحملون شهريًا رسومًا إضافية بشكل غير مباشر؛ بينما تستفيد المؤسسات وراءها من ذلك بجمع مئات الملايين من اليوانات كعمولات سنويًا، في حدود غير قانونية، مما يثير شكاوى واسعة من المستهلكين.

الاختيار الافتراضي المخفي ووجود خدعة

“أنا فقط اقترضت 1.2万元 للطوارئ، كيف تم خصم حوالي 600 يوان من رسوم التأمين بشكل غير مبرر؟” تجربة المواطن وان تشنغ في ووهان، تعكس بشكل دقيق نموذج خدعة البيع الإجباري للتأمين في سياق القروض.

تظهر تقارير وسائل الإعلام أنه من سبتمبر 2025 إلى فبراير 2026، اقترض وان تشنغ مبلغ 1.2万元 عبر منصة فانيلي بالتقسيط عدة مرات، بسبب حاجته للسيولة. وعند استرجاعه لتفاصيل القرض، قال إن الصفحة كانت مليئة بأزرار واضحة مثل “إصدار سريع” و"تحويل مباشر"، مع توجيه المستخدمين بسرعة، دون أن يتم الإشارة إلى أي شيء يتعلق بالتأمين.

حتى مارس 2026، عند مراجعة كشف حسابه البنكي، اكتشف أن حسابه يُخصم تلقائيًا 98.6 يوان شهريًا من قبل شركة جينفن للتأمين الوسيط (شنغهاي)، لمدة 6 أشهر، بمجموع 591.6 يوان. “لم أقم أبدًا بشراء أي تأمين بنفسي، ولم أستلم عقد تأمين أو رسالة تأكيد، ولا حتى أعرف ما هي شركة جينفن للتأمين.”

وبحالة من الشك، أعاد تسجيل الدخول إلى تطبيق فانيلي، ليجد في أسفل صفحة القرض، سطرًا صغيرًا يصعب قراءته تقريبًا يقول: “اختيار ستضمن خدمة حماية القرض”، وقد تم تحديد هذا الخيار بشكل افتراضي. “عندما أكون بحاجة ماسة للمال، من سيقرأ حرفيًا النص الصغير في أسفل الصفحة؟ هذا مخطط متعمد، فهو يوفر القرض بشكل واضح، ويخفي البيع الإجباري للتأمين.” قال وان تشنغ بغضب.

أما عن مسار الدفاع عن حقوقه، فكان مرهقًا جدًا: خدمة العملاء لشركة جينفن مشغولة دائمًا، وعندما تمكن من الاتصال، رفضوا استرداد كامل المبلغ بحجة أن “التفويض بالتأمين قد اكتمل بالفعل”، بينما منصة فانيلي تتهرب وتقول إن التأمين يُباع بواسطة شركة وسيطة ثالثة، ولا علاقة للمنصة بالأمر، ولا تتحمل أي مسؤولية.

لاحظت شركة مارك ميديا أن تجربة وان تشنغ ليست فريدة من نوعها. كأهم منصة تعاون مع شركة جينفن للتأمين الوسيط، فإن عدد الشكاوى على منصة فانيلي مرتفعة جدًا. وفقًا لبيانات منصة “القط الأسود” للشكاوى، حتى منتصف مارس 2026، تجاوز عدد الشكاوى الفعالة على فانيلي 160,000 شكوى، حيث تركز أكثر من 70% على عدم شفافية الرسوم، والرسوم الخفية، والبيع المقيد، مع العديد من الشكاوى التي تشير بوضوح إلى “خصم تلقائي من قبل جينفن للتأمين دون إبلاغ”، و"اختيار تلقائي للتأمين، وعدم وجود وسيلة لإلغاء التأمين" وغيرها من المشكلات.

وبالتحليل العميق، يتضح أن هذا العمل الرمادي قد تشكل على شكل حلقة مغلقة بين “منصة القروض + شركة التأمين الوسيطة + شركة التأمين”، حيث تتوزع الأدوار بوضوح، وتتعاون بشكل متناغم، لاستهداف المقترضين المحتاجين للمال بدقة.

تعمل منصات القروض (مثل فانيلي، ودوشياومان، وغيرها) كمدخلات للزيارات، وتقوم بجذب المستخدمين الذين يحتاجون إلى القروض، من خلال تصميم صفحات معقدة، وإبراز زر “تحويل سريع”، وإخفاء خيارات التأمين، لتوجيه المستخدمين بشكل غير مباشر إلى اختيارها؛ بينما شركة جينفن للتأمين الوسيطي تعمل كوسيط، وتقوم بالتواصل مع منصات القروض وشركات التأمين، وتنفيذ تفويض المستخدم (غالبًا بدون علمه، كتفويض غير طوعي)، وخصم الرسوم تلقائيًا، وتحمل مخاطر المخالفات في الواجهة؛ أما تايكان أونلاين، فهي مزود منتجات التأمين، وتتحمل مسؤولية التأمين وجمع العمولات، وتحقق أرباحًا ضخمة.

وفقًا لتقديرات خبراء الصناعة، فإن نموذج البيع الإجباري للتأمين في سياق القروض، يتراوح معدل رسوم التأمين لكل قرض بين 20% و30% سنويًا، وهو أعلى بكثير من المعدلات العادية. فقط من خلال التعاون بين تايكان أونلاين وجينفن للتأمين الوسيطي، يمكن أن تحقق هذه الخطوط أرباحًا سنوية بمليارات اليوانات، وتصبح أحد محركات النمو الرئيسية لقطاع التأمين الإلكتروني الخاص بتايكان أونلاين.

تعاون الظل بين توندر وتايكان أونلاين

وكشف الستار عن هذا العمل غير القانوني، تظهر الروابط العميقة بين توندر تكنولوجي، وتايكان أونلاين، وجينفن للتأمين الوسيطي، حيث تتشابك المصالح بشكل ذكي، مع تجنب الحدود التنظيمية، وتحقيق مكاسب من التدفق والربح في آنٍ واحد.

تبدو شركة جينفن (شنغهاي) للتأمين الوسيطي كوسيط عادي، لكنها في الواقع أداة مرخصة من قبل توندر تكنولوجي، حيث تكمن قيمتها الأساسية في رخصة الوساطة التأمينية التي تمتلكها. تظهر تحليلات ملكية الشركة أن جينفن مملوكة بالكامل من قبل شركة توندر تكنولوجي، وأن ممثليها القانونيين وسابقوهم يشغلون مناصب مهمة في توندر، مما يوضح العلاقة العميقة بينهما.

الأهم من ذلك، أن هذه الشركة التي رأس مالها 50 مليون يوان، لديها موظف واحد فقط، ولا تملك فروع أو فريق مبيعات، وتُعد شركة “شبحية” بشكل نموذجي، حيث تعتمد على موارد توندر تكنولوجي، وتقوم بالتواصل مع منصات القروض، وتقديم خدمات البيع الإجباري للتأمين.

وباعتبارها شركة رائدة في مجال الذكاء الاصطناعي وإدارة المخاطر، تقدم توندر تكنولوجي خدمات إدارة المخاطر لمنصات القروض الرئيسية مثل فانيلي، وتتمتع ببيانات هائلة عن المستخدمين، وتحقق من خلال ذلك “العمل في مجال إدارة المخاطر من جهة، وبيع التأمين من جهة أخرى”، من خلال شركة جينفن للتأمين الوسيطي، لدمج منتجات التأمين في عمليات القروض، وتحقيق أقصى استفادة من البيانات.

أما تايكان أونلاين، فهي شركة تابعة لمجموعة تايكان، وتعمل في مجال التأمين المالي عبر الإنترنت، وليس لديها رخصة وساطة تأمينية، لذلك فإن التعاون العميق مع جينفن للتأمين الوسيطي هو الحل الأمثل لها. وقد وقعت الشركتان اتفاقية حصرية منذ سنوات، تنص على أن تايكان أونلاين توفر منتجات التأمين وتقوم بالتأمين، بينما تتولى جينفن التواصل مع المنصات، وتنفيذ عمليات البيع والخصم.

اختيار تايكان أونلاين لجينفن للتأمين الوسيطي، يهدف إلى “تجنب الرقابة، والاستفادة من التدفق، وعزل المخاطر”: حيث تتيح رخصة جينفن التظاهر بالامتثال، وتستفيد من وصول توندر تكنولوجي إلى العملاء المحتملين، مع تحمل جينفن للمخاطر القانونية في الواجهة، لحماية سمعة تايكان أونلاين ومجموعة تايكان الأم.

ارتفاع الشكاوى

وفي ظل الأرباح الضخمة، أدت عمليات التعاون بين جينفن وتايكان أونلاين إلى تصاعد الشكاوى الجماعية من المستهلكين.

وتظهر البيانات أن الشكاوى تتزايد بشكل كبير: فبالإضافة إلى أكثر من 2000 شكوى على منصة “القط الأسود” ضد شركة جينفن للتأمين الوسيطي، هناك العديد من الشكاوى على منصات مثل “حماية المستهلك”، و"12315"، و"شياو هونغ شو" وغيرها.

وتتركز مطالبات هؤلاء المستهلكين بشكل رئيسي على ثلاثة أمور: أولًا، عدم علمهم عند شراء التأمين، حيث يتم إخفاء خيارات التأمين عمدًا، دون تقديم أي تنبيه للمخاطر أو إبلاغ عن الرسوم؛ ثانيًا، خصم الرسوم بشكل غير قانوني، دون أن يطلب منهم إدخال كلمة مرور أو تلقي رسالة نصية، ويتم خصم المبالغ مباشرة من حساباتهم البنكية أو من مبلغ القرض؛ ثالثًا، صعوبة إلغاء التأمين، حيث تكون طرق الإلغاء مخفية، والإجراءات معقدة، ويتهرب مركز الاتصال، ويُرفض أحيانًا استرداد كامل المبلغ.

على سبيل المثال، يذكر بعض المستهلكين أنهم اقترضوا 3000 يوان، واستلموا 2700 يوان فقط، مع خصم أكثر من 300 يوان كرسوم تأمين، وعند محاولة الإلغاء، استعادوا فقط حوالي 50 يوان؛ وهناك من قال إنه تم تأمينه بشكل متكرر دون علمه لمدة سنة، وخصم منه ما يقرب من 1200 يوان، مع تكرار محاولات استرداد حقوقه دون جدوى.

وفي الجانب التنظيمي، اتخذت السلطات إجراءات واضحة، ففي عام 2024، فرضت إدارة الرقابة المالية في شنغهاي غرامة قدرها 300,000 يوان على شركة جينفن للتأمين الوسيطي بسبب “الترويج المضلل”.

لكن، بالنسبة لشركة جينفن التي تحقق أرباحًا بمليارات اليوانات سنويًا، فإن الغرامة لا تعدو أن تكون عقوبة ضعيفة، حيث استمرت في انتهاكاتها، وتوسعت شراكاتها مع عشرات المنصات، لتشمل معظم قطاع التمويل الإلكتروني.

ومن الجدير بالذكر أن تايكان أونلاين نفسها لديها سجل مخالفات: ففي 2025، تم تغريمها بمبلغ 8.23 مليون يوان لعدم الالتزام باللوائح، وعدم وجود ترخيص لبيع منتجات التأمين على الحياة، ومع ذلك، فإن ممارسات البيع الإجباري في سياق القروض لم تتغير، ولا تزال تعتمد على جينفن للتأمين الوسيطي لتنفيذ عمليات البيع الإجباري القسري.