كنت أبحث مؤخرًا في حسابات الحسابات الصحية (HSAs) وبصراحة، معظم الناس لا يلقون لها بالًا. الجميع يتحدث عن مليونيرات 401(k) والتراكمات في حسابات التقاعد، لكن قصة حسابات HSA أكثر إثارة إذا قمت بحساب الأرقام فعليًا.

إليك الأمر — قبل بضع سنوات، كان هناك حوالي 30 مليون حساب HSA تحتوي على ما يقرب من $82 مليار دولار مجتمعة. هذا يعادل متوسط رصيد حوالي 2,740 دولار. قارن ذلك مع متوسط حسابات 401(k) التي تتجاوز 129 ألف دولار، ونعم، يبدو ضعيفًا. لكن هذا هو بالضبط سبب وجود الفرصة.

كانت شركة Fidelity تتولى إدارة 818,100 حساب تقاعدي في عام 2021، بما في ذلك حسابات 401$1 k( و IRAs(. وأبلغت شركة Vanguard عن أرقام مماثلة. وأكبر حالة رصيد HSA؟ أقل ازدحامًا بكثير. معظم الناس يتعاملون مع حسابات HSA كصناديق نفقات طبية قصيرة الأجل، وليس كأدوات استثمار. وهذا هو الفجوة.

دعني أشرح الحساب. لنفترض أن شخصًا ما يملأ حسابه HSA بمبلغ 3,650 دولار سنويًا، لكنه ينفق نصفه فقط على نفقات طبية فعلية. يستثمر الـ 1,825 دولار المتبقية في صندوق مؤشر للسوق الواسع. على مدى 40 سنة بمعدل عائد سنوي معقول 10%؟ ستصل إلى حوالي 800 ألف دولار. وإذا زدت المدة إلى 50 سنة؟ أكثر من )مليون. حتى مع عائد متحفظ بنسبة 8%، تصل إلى وضع المليونير بحلول السنة 50.

المفتاح هو الصبر. حسابات HSA لا تقيدك كما تفعل حسابات IRAs قبل سن 59.5. يمكنك السحب في أي وقت للمصاريف الطبية المؤهلة. هذه ميزة للتغطية الصحية، لكنها عيب في بناء الثروة — إلا إذا كنت منضبطًا بما يكفي لاستخدامها فقط عند الحاجة الفعلية.

الاستنتاج الحقيقي هو أن أصحاب أكبر أرصدة في حسابات HSA ربما هم أشخاص نادرًا ما لمسوا حساباتهم. ساهموا باستمرار، استثمروا الفائض، وتركوا الفائدة المركبة تعمل. الأمر ليس لافتًا، لكنه فعال.

من الواضح أن حسابات HSA موجودة لمساعدة في تكاليف الرعاية الصحية، وليس للتقاعد. لكن إذا كان لديك دخل ثابت وتغطية صحية جيدة في مكان آخر، فإن التعامل مع حساب HSA كحساب استثمار طويل الأمد يمكن أن يغير فعليًا صورتك المالية. الحسابات لا تكذب — الأمر يتطلب فقط عقودًا من الانضباط.