لقد كنت أبحث مؤخرًا في كيفية إدارة الأثرياء لأموالهم، وبصراحة الجانب المصرفي أكثر استراتيجية مما يدركه معظم الناس. اختيارك للبنك عندما تكون ثريًا ليس مجرد عن معدلات الفائدة - إنه عن الوصول إلى مستوى مختلف تمامًا من الخدمة.

إذن إليك ما لاحظته: بمجرد أن تصل إلى حد ثروة معين، البنوك العادية لم تعد كافية. أنت بحاجة إلى شيء مخصص لوضعك الفعلي. هنا يأتي دور الخدمات المصرفية الخاصة. فهي في الأساس قسم متخصص داخل مؤسسات أكبر يمنحك إدارة ثروات مخصصة، ونصائح استثمارية، وتخطيط للتركة - كل الأشياء التي تحتاجها حقًا عندما يكون لديك أموال جدية.

الشيء الذي يُغفل هو أن معظم الأثرياء لا يختارون بنكًا عشوائيًا. إنهم يبحثون عن مزيج من الإدارة المالية الرفيعة، والخصوصية، والخدمة الشخصية. ذكر أحد الخبراء الذين صادفتهم شيئًا مثيرًا للاهتمام - ك millionnaire، آخر شيء تريده هو أن تكون معلوماتك المالية مبعثرة عبر عدة شركات، وأن تضطر للاتصال برقم 1-800 فقط للوصول إلى شخص ما. أنت بحاجة إلى وصول مباشر إلى مصرفيك.

دعني أشرح ما هو شائع حاليًا:

الخدمة المصرفية الخاصة في J.P. Morgan هي في الأساس المستوى النخبوي. يمنح العملاء الوصول إلى فريق كامل من الخبراء - استراتيجيين، اقتصاديين، مستشارين - ويتولون كل شيء من المدخرات إلى حسابات التقاعد. لديها شعور الكونسيرج حيث تحصل على دعم شامل لتخطيط الثروة.

البنك الأمريكي الخاص يتطلب حد أدنى $3 مليون، لكنه يجمع بين مدير عميل خاص، ومدير محفظة، ومسؤول عن الثقة يعملون كفريق منسق. أضافوا بعض الزوايا الفريدة مثل خدمات العمل الخيري الاستراتيجية.

Citi Private Bank مثير لأنه يعمل في حوالي 160 دولة، لذا إذا كنت تفكر على مستوى عالمي، لديهم الانتشار. الحد الأدنى هو $5 مليون، وتتمكن من الوصول إلى أشياء مثل تمويل الطائرات والاستثمارات البديلة التي ليست متوفرة في كل مكان.

ثم هناك Chase Private Client، وهو نقطة الدخول للأشخاص ذوي الدخل العالي ولكن ربما ليسوا أثرياء جدًا بعد. الحد الأدنى هو 150,000 دولار لتجنب الرسوم، واسترداد غير محدود لرسوم الصراف الآلي، وبدون رسوم تحويل. مصمم للأشخاص الذين يبنون نحو وضع حساب مصرفي لمليونير.

لكن الشيء المثير حقًا هو أن البنوك المجتمعية والإقليمية الصغيرة تضع أيضًا خطة حقيقية لهذا السوق. لا يمكنها المنافسة على الحجم، لذا فهي تركز بشكل كبير على الخدمة والوصول المباشر. بعضهم يقدم خدمات مصرفية خاصة كخدمة قياسية، لكن عليك بناء علاقة مع مصرفيك.

الواقع هو أن العثور على الحساب المصرفي المناسب للمليونير يعتمد على ما تحتاجه فعلاً. قد تحتاج إلى استشارات خاصة لتحديد المؤسسة التي تتوافق مع أهدافك. الأمر ليس فقط عن الحد الأدنى للرصيد - إنه عن قيمة العرض وما إذا كنت تحصل على اللمسة الشخصية التي تدفع مقابلها.