ما زلت بعيدًا عن التقاعد لبضع سنوات، لكنني أفكر كثيرًا فيما إذا كانت الضمان الاجتماعي وحده ستكفي حقًا. بصراحة، لا أعتقد أنها ستفعل، وإليك وضعي.

معظم الناس لا يدركون أن الضمان الاجتماعي صُمم حرفيًا ليحل محل حوالي 40% فقط من دخل ما قبل التقاعد الخاص بك. هذا كل شيء. ومع ذلك، يعتمد حوالي 24 مليون أمريكي فوق سن 65 عليه على الأقل نصف دخل تقاعدهم. أنا حقًا لا أريد أن أكون ضمن تلك المجموعة عندما يحين وقتي.

المشكلة الأكبر التي أعود إليها دائمًا هي ما إذا كانت زيادات تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي يمكن أن تواكب التضخم الحقيقي. تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي شيئًا يسمى مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة الحضرية (مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة الحضرية) لحساب زيادات تكلفة المعيشة السنوية. المشكلة؟ لم يُصمم هذا المقياس مع وضع المتقاعدين في الاعتبار. لا يوازن بشكل كافٍ تكاليف الرعاية الصحية، والرعاية الصحية تشكل جزءًا أكبر بكثير مما ينفقه المتقاعدون مقارنة بالشباب. لذلك، مع مرور الوقت، تتآكل القوة الشرائية لمبلغ الضمان الاجتماعي الخاص بك تدريجيًا.

هناك أيضًا هذا الموعد النهائي المهدد الذي لا يحب أحد الحديث عنه. إذا لم يتغير شيء، فمن المتوقع أن تنفد أموال صندوق الثقة للضمان الاجتماعي بحلول نهاية عام 2032. أعلم أن هذا لا يعني أن الفوائد ستختفي تمامًا، لكنه قد يؤدي إلى خصم تلقائي بنسبة 24%. ربما ستصلح الكونغرس هذا قبل ذلك. ربما لا. على أي حال، لست أراهن على أمل كامل في تقاعدي.

فماذا فعلت بالفعل؟ قبل سنوات، بدأت في زيادة مساهماتي في حساب 401(k) الخاص بي دائمًا وتأكدت من الحصول على المطابقة الكاملة من صاحب العمل. بمجرد أن أصبحت مستقلاً، أنشأت حساب 401(k) فردي للاستمرار في المساهمة. أنا وزوجتي أيضًا ملتزمان بمساهمات Roth IRA. ومؤخرًا، تحولت نحو الأسهم التي تدفع أرباحًا كدخل تقاعدي مع اقتراب موعد التقاعد.

نعم، سيكون الضمان الاجتماعي لا يزال جزءًا من خطة دخلي التقاعدي. لكنه سيكون مجرد قطعة واحدة من اللغز، وليس كل شيء. تكاليف المعيشة تستمر في الارتفاع، وزيادات تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي لم تواكب ذلك بشكل جيد تاريخيًا. بناء مصادر دخل متعددة الآن يعني أنني لن أضطر للقلق بشأنها لاحقًا.