كنت أفكر في هذا السؤال كثيرًا مؤخرًا - هل تؤثر الأرباح الرأسمالية على الضمان الاجتماعي إذا كنت تطالب مبكرًا؟ الجواب أكثر تعقيدًا مما تظن.

إذن إليك ما اكتشفته: الحد الأقصى للدخل المكتسب للضمان الاجتماعي المبكر صارم جدًا. في عام 2025، إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل وتطالب بالمزايا، يمكنك كسب فقط 23,400 دولار قبل أن يبدأوا في حجز $1 على كل $2 تربح فوق ذلك. لكن الأمر المهم هو - أن هذا ينطبق فقط على الأجور من العمل الفعلي. دخل استثمارك لا يُحتسب على الإطلاق ضمن هذا الحد.

كان هذا مفاجئًا لي فعلاً. ظننت أن كل الدخل يُحتسب، لكن دخل الاستثمارات، والأرباح الموزعة، والأرباح الرأسمالية من حساب الوساطة؟ تلك لا تؤدي إلى اختبار الأرباح. لذلك نظريًا، يمكنك أن تحقق مكاسب كبيرة من محفظتك دون أن يؤثر ذلك على حجز الضمان الاجتماعي بسبب حد الأرباح.

لكن - وهذا مهم - مجرد أن الأرباح الرأسمالية لا تؤثر على اختبار الأرباح، لا يعني أنها غير ذات صلة تمامًا بصورتك عن الضمان الاجتماعي. فهي بالتأكيد تؤثر على الضريبة من خلال الضرائب. دخل استثمارك يزيد من الدخل الإجمالي المعدل، والذي يحدد كم من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك يتم فرض الضرائب عليها فعليًا.

تستخدم مصلحة الضرائب شيئًا يُسمى "الدخل المدمج" لحساب ذلك. للأشخاص العزاب، إذا تجاوز دخلهم المدمج (الذي يشمل الدخل الإجمالي المعدل بالإضافة إلى نصف مزايا الضمان الاجتماعي) 25,000 دولار، فإن ما يصل إلى 50% من مزاياك يصبح خاضعًا للضريبة. وإذا تجاوزت 34,000 دولار، قد تدين بضريبة على ما يصل إلى 85% من مزاياك. للأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبًا مشتركًا، تلك الحدود هي 32,000 و44,000 دولار على التوالي.

إذن، هل تؤثر الأرباح الرأسمالية على حجز أرباح الضمان الاجتماعي؟ لا، ليس بشكل مباشر. لكن هل تؤثر على فاتورة الضرائب على تلك المزايا؟ بالتأكيد.

شيء لفت انتباهي - الحجز ليس دائمًا. بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، يعيد الضمان الاجتماعي حساب مزاياك ويعيد اعتماد الأشهر التي تم حجزها. لذلك، إذا حجزوا 5,000 دولار على مزايا شهرية قدرها 2,500 دولار، ستحصل على اعتماد لشهرين إضافيين عند سن التقاعد الكامل. ومع ذلك، فإن المطالبة المبكرة تقلل دائمًا من مزاياك مدى الحياة بنسبة تصل إلى 30%، وهذا الخسارة لا تُعوض.

الاستنتاج الحقيقي بالنسبة لي هو أن فهم ما إذا كانت الأرباح الرأسمالية تؤثر على الضمان الاجتماعي يتعلق أكثر بالتخطيط الضريبي، وليس بحجز المزايا. إذا كنت تفكر في المطالبة عند عمر 62 ولديك دخل استثمار كبير، عليك أن تضع تصورًا كاملًا للصورة الضريبية - اختبار الأرباح للأجور هو جزء واحد فقط من الصورة. ودخل الاستثمارات مهم أكثر في تحديد التزامك الضريبي الفعلي على المزايا نفسها.