لذا كنت أبحث في شهادات الإيداع في الأيام الأخيرة وأدركت أن الكثير من الناس لديهم نفس السؤال - هل يمكنك فعلاً إضافة أموال إلى شهادة الإيداع بعد فتحها؟ يتضح أن الإجابة ليست مباشرة، وهو أمر محبط نوعًا ما إذا سألتني.

بشكل أساسي، إليك كيف تعمل شهادات الإيداع العادية. تودع أموالك، وتوافق على قفلها لمدة محددة - قد تكون من عدة أشهر إلى عقد كامل - وبدلاً من ذلك تحصل على معدل فائدة ثابت يكون عادةً أفضل بكثير مما تقدمه حسابات التوفير. المشكلة؟ لا يمكنك لمس تلك الأموال حتى ينتهي المدة دون أن تتعرض لغرامة سحب مبكر. إعداد صارم جدًا.

الآن، الشهادة العادية لا تسمح لك بإضافة إلى رصيدك بعد أن تقوم بالإيداع الأولي. أنت عالق بما وضعته. لكن هناك شيء يسمى شهادة إيداع قابلة للإضافة، والتي تسمح لك فعلاً بإجراء إيداعات إضافية خلال مدة الشهادة. ومع ذلك، ليست كل البنوك تقدمها، وهو الجزء المزعج. مرونة القدرة على إضافة أموال بانتظام تأتي مع بعض التنازلات - عادةً تكون هذه الشهادات ذات خيارات مدة أقل، ومعدلات الفائدة تكون أقل من الشهادات العادية.

كنت أفكر فيما إذا كان هذا منطقيًا للناس. من ناحية، يمكنك بناء مدخراتك تدريجيًا دون الحاجة إلى الالتزام بكل شيء دفعة واحدة. هذا مفيد حقًا إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي يمكنك استثماره على الفور. بالإضافة إلى ذلك، مثل الشهادات العادية، لا تزال تحصل على معدل فائدة ثابت مضمون يتم قفله طوال المدة. بعض شهادات الإيداع القابلة للإضافة أيضًا لديها متطلبات إيداع أدنى أقل، مما يزيل حاجزًا آخر للدخول.

لكن هنا تصبح الأمور معقدة. العثور على شهادة إيداع قابلة للإضافة أمر صعب حقًا لأن معظم المؤسسات المالية لا تقدمها. سيكون لديك خيارات أكثر مع الشهادات العادية. وبما أن سوق شهادات الإيداع القابلة للإضافة أصغر، فمن غير المرجح أن تجد أفضل المعدلات هناك. بعض شهادات الإيداع القابلة للإضافة تسمح لك بإجراء إيداع إضافي واحد فقط، وأخرى تسمح بعدة - عليك التحقق من الشروط المحددة. مرونة الإضافة إلى رصيدك بانتظام حقيقية، لكنك لا تزال مقيدًا بمجرد أن تودع تلك الأموال. حاول السحب مبكرًا وستدفع غرامات.

عند فتح شهادة إيداع، تقوم بتمويلها من خلال إيداعك الأولي - عادةً عبر تحويل إلكتروني من حساب بنكي آخر. بعض الشهادات تتطلب مبالغ أدنى للتأهل للسعر المعلن. ثم عندما تنتهي مدة الشهادة، تدخل فترة سماح - عادة من سبعة إلى عشرة أيام حسب البنك - حيث يمكنك إضافة أموال، أو السحب، أو التجديد، أو إغلاق الحساب. مع شهادة إيداع قابلة للإضافة، تحصل على القدرة على إجراء تلك الإيداعات الإضافية طوال المدة، وليس فقط عند الاستحقاق.

السؤال الحقيقي هو ما إذا كانت هذه الاستراتيجية منطقية لوضعك. إذا كنت توفر تدريجيًا وترغب في قفل سعر فائدة مرتفع وجدته اليوم، فإن إضافة الأموال إلى شهادة إيداع بانتظام يمكن أن يكون فعالًا. لكن إذا ارتفعت أسعار الفائدة أثناء تشغيل شهادتك، فقد يكون من الأفضل وضع تلك الأموال الإضافية في شهادة جديدة بمعدل أفضل بدلاً من ذلك. وبصراحة، يجب أن تفعل ذلك فقط إذا كنت مرتاحًا حقًا لترك كل تلك الأموال غير مستخدمة حتى الاستحقاق. وإلا، فإنك تضع نفسك فقط في موقف لدفع رسوم سحب.

إذا لم تتناسب شهادات الإيداع القابلة للإضافة مع احتياجاتك، فهناك طرق أخرى تستحق النظر فيها. سلالم الشهادات تتيح لك توزيع عدة شهادات ذات تواريخ استحقاق مختلفة، بحيث يمكنك الإضافة والسحب على فترات مع الاستفادة من معدلات الشهادات. حسابات التوفير ذات العائد العالي لا تدفع عادةً مثل شهادات الإيداع، لكنها تمنحك مرونة أكبر بكثير - يمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت، وإجراء الإيداعات بدون قيود. بعض منها لديه حدود على السحب الشهري. حسابات السوق النقدية مشابهة لحسابات التوفير ذات العائد العالي، وغالبًا ما تأتي مع شيكات وبطاقات خصم، مما يجعلها أكثر سهولة في الوصول. العيب هو أنها عادةً تتطلب أرصدة أدنى أعلى.

شيء واحد لتوضيحه - مع الشهادات العادية، يمكنك فقط إضافة أموال عند إعداد الحساب في البداية أو بعد استحقاقه إذا قررت التجديد. شهادات الإيداع القابلة للإضافة تغير ذلك المعادلة من خلال السماح لك بالمساهمة طوال المدة، على الرغم من أن بعضًا منها قد يقيد مدى تكرار أو توقيت ذلك. بعضهم يتيح إعداد تحويلات تلقائية متكررة، وهو أمر مريح جدًا إذا كنت تريد الادخار بشكل منتظم.

الخلاصة؟ إن إضافة أموال إلى شهادة إيداع منطقي إذا كنت تبني مدخراتك تدريجيًا وترغب في الاستفادة من سعر فائدة جيد. فقط كن على دراية بالمقايضات - خيارات أقل، ومعدلات أقل محتملة، وحقيقة أنك لا تزال غير قادر على الوصول إلى أموالك بدون غرامات. ليست الخيار الصحيح للجميع، لكن للشخص المناسب وفي الوضع الصحيح، فهي أداة ادخار شرعية.