تم سؤالي مؤخرًا من قبل شخص في دائرتي عما إذا كانت رسوم المستشار المالي قابلة للتفاوض. بصراحة، هو سؤال يجب أن يطرحه المزيد من الناس لأن الإجابة قد تفاجئك.

إذن، هل رسوم المستشار المالي قابلة للتفاوض؟ الجواب المختصر هو نعم، يمكن أن تكون، لكن ذلك يعتمد على الشركة وكيفية تنظيم الأمور لديها. لا توجد ضمانات، لذلك لا تتوقع خصومات تلقائية عند الدخول.

أولاً، عليك أن تفهم كيف يتقاضى المستشارون فعليًا. بعضهم يستخدم أسعارًا بالساعة، وآخرون يتبعون رسومًا ثابتة (عادة تتراوح بين 7500 دولار و55,000 دولار حسب نطاق الخدمة). ثم هناك الرسوم بناءً على العمولة، أو الأداء، أو الأكثر شيوعًا - نسبة من أصولك تحت الإدارة، عادة حوالي 1%. العديد من الشركات تستخدم جداول متدرجة، لذلك قد تدفع معدلًا معينًا على أول 100 ألف دولار، ومعدلًا أقل عند الوصول إلى 500 ألف دولار، وأقل على أي شيء فوق $1 المليون.

أما عن ما إذا كانت تلك الرسوم قابلة للتفاوض فعلاً - فالأمر يختلف. بعض المستشارين منفتحون على ذلك، خاصة إذا كنت معهم منذ سنوات أو تجلب أصولًا كبيرة. آخرون لن يغيروا شيئًا. المفتاح هو مراجعة ملفهم Form ADV المقدم للSEC. إذا كانوا مستعدين للتفاوض، يجب أن يعلنوا عن ذلك. يمكنك العثور على هذه الوثائق على موقع SEC الخاص بالإفصاح عن المستشارين الاستثماريين.

إذا رغبت في التفاوض، إليك رأيي في كيفية الاقتراب من الأمر. أولاً، احصل على تفصيل لما تدفعه فعليًا. اطلب من مستشارك أن يشرح لك كل رسم وما تحصل عليه مقابل ذلك. يجب أن يكون المستشار الجيد شفافًا بهذا الشأن.

ثانيًا، اعرف قوتك التفاوضية. هل كنت عميلًا منذ أكثر من 10 سنوات؟ جلبت لهم $5 مليون في الأصول؟ هذا سلاح. اذهب وأحضر أرقامك. لا تقل فقط "أريد أن أدفع أقل" - ذلك لن ينجح. إذا كنت تدفع 1% على $100k الذي نما إلى $1 مليون، يمكنك أن تقترح خفضه إلى 0.90% أو حتى 0.85%. امنح نفسك مجالًا للتفاوض.

كن مستعدًا للمقاومة أيضًا. تخفيض الرسوم يضر بالمستشارين على المدى القصير، لذلك قد يردون بعرض مضاد. وهذا في الواقع علامة جيدة - يعني أنهم يرغبون في الاحتفاظ بك كعميل. فقط كن مستعدًا للعودة والمناقشة قليلًا.

إليك الأمر - إذا لم يوافقوا على التفاوض وأنت غير راضٍ عن الخدمة، قد تحتاج إلى البحث عن خيارات أخرى. قم بواجبك المنزلي. اسأل الأصدقاء عن التوصيات، وتحقق من المراجعات عبر الإنترنت، وقم بمقابلة مستشارين محتملين حول هيكل رسومهم وما إذا كانت رسوم المستشار المالي قابلة للتفاوض معهم تحديدًا.

خيار آخر لا يفكر فيه الجميع دائمًا: المستشارون الآليون (روبو-أدفايزر). تتراوح رسومهم عادة بين 0.25% و0.50% من الأصول، وهو أقل بكثير. هم يتولون إعادة التوازن وجني الضرائب تلقائيًا. العيب هو أنك تفقد اللمسة البشرية، وهو أمر مهم إذا كنت تمر بتغييرات كبيرة في الحياة أو إذا كانت تقلبات السوق تزعجك.

الخلاصة - لا تقبل فقط بأي هيكل رسوم يُعرض عليك. ابدأ الحوار، وابحث، واكتشف ما هو منطقي فعلاً لوضعك.