هل تتساءل عن العمر المناسب للاستثمار في الأسهم؟ أفهم ذلك — كانت لدي نفس التساؤل عندما كنت أصغر سنًا. اتضح أن الأمر ليس بسيطًا فقط كأن تصل إلى سن 18 وتفتح حساب وساطة، رغم أن ذلك أحد الطرق بالتأكيد. القصة الحقيقية أكثر إثارة، خاصة إذا كان لديك والدين أو ولي أمر مستعد للمساعدة في بدء رحلتك مبكرًا.

إليك الأمر: كلما بدأت في سن مبكرة، كان ذلك أفضل. أعلم أن هذا يبدو كشيء يقوله البالغون دائمًا، لكن الحسابات تؤكد ذلك فعلاً. الفائدة المركبة حقيقية، وإذا منحت أموالك عقودًا لتنمو بدلًا من بضع سنوات فقط، فإنك تلعب لعبة مختلفة تمامًا. لكن قبل أن نتعمق في التفاصيل، دعنا نتحدث عن الخيارات المتاحة للأشخاص تحت سن 18 الذين يرغبون في دخول السوق.

الجواب الصارم؟ يجب أن تكون في سن 18 لفتح حساب وساطة فردي، أو حساب IRA، أو أي شيء آخر بشكل مستقل تمامًا. لكن هذه ليست نهاية القصة. هناك عدة أنواع من الحسابات تسمح للقُصر بالاستثمار بمساعدة بالغ أو وصي، وتختلف بين بعضها أكثر مما تظن.

حسابات الوساطة المشتركة ربما تكون الخيار الأكثر مرونة. ببساطة، أنت و(أحد الوالدين) أو ولي الأمر، أو حتى شخص بالغ موثوق به$1 تملكون الحساب معًا. يمكن لكل منكما اتخاذ قرارات استثمارية، وتملكان الأصول بداخله. الجزء الممتع؟ لا يوجد حد أدنى للعمر من الناحية النظرية، رغم أن الوسطاء قد يضعون حدودهم الخاصة. على سبيل المثال، حساب الشباب من فيديليتي يتيح للمراهقين من عمر 13-17 البدء بمبلغ بسيط لكل استثمار. تحصل على بطاقة خصم، والوصول إلى مواد تعليمية، والقدرة على بناء مهارات استثمار حقيقية بينما يراقب والدك الأمور.

ثم هناك خيار الحساب الوصي. كيف يعمل؟ يفتح شخص بالغ الحساب ويديره، لكنك تملك كل شيء بداخله. يتخذ الشخص البالغ قرارات الاستثمار — على الأقل في البداية — لكنه يمكنه بالتأكيد إشراكك في تلك القرارات وتعليمك على طول الطريق. عندما تصل إلى سن الرشد (عادة 18 أو 21، حسب ولايتك)، يصبح الحساب ملكك بالكامل. هناك مزايا ضريبية أيضًا، وهو أمر يستحق الذكر. تأتي الحسابات الوصية بنوعين: حسابات UGMA (قانون الهدايا الموحدة للقُصّر)، التي تحتوي على أصول مالية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، وحسابات UTMA (قانون التحويلات الموحدة للقُصّر)، التي يمكن أن تحتوي أيضًا على ممتلكات مثل العقارات. تعترف معظم الولايات بكلا النوعين، رغم أن بعض الولايات استثنت UTMA.

إذا كان لديك دخل مكتسب من وظيفة، أو رعاية أطفال، أو دروس خصوصية، أو أي شيء من هذا القبيل، فهناك خيار آخر يستحق النظر: حساب Roth IRA وصي. العمر للاستثمار في الأسهم عبر Roth IRA لا يوجد فيه حد أدنى تقريبًا — كل ما تحتاجه هو دخل مكتسب. في عام 2023، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6500 دولار سنويًا (أو whatever you earned, whichever is less). ميزة Roth؟ تساهم بأموال دفعت عليها الضرائب بالفعل، لكنها تنمو بدون ضرائب على الإطلاق. عندما تكون صغيرًا ولا تكسب الكثير، ربما تكون في شريحة ضريبية منخفضة على أي حال، لذا فإن تثبيت تلك المعدلات مبكرًا هو في الواقع عبقرية. E*Trade يجعل من السهل جدًا إعداد Roth IRA وصي للقُصّر.

بمجرد أن تفتح حسابًا، ما الذي يجب أن تستثمر فيه فعلاً؟ إذا كنت صغيرًا، لديك الوقت في جانبك، لذا فإن الاستثمارات التي تركز على النمو هي الأكثر منطقًا. الأسهم الفردية يمكن أن تكون مثيرة — أنت تشتري حرفيًا جزءًا من شركة — لكنها تأتي مع مخاطر حقيقية. الصناديق المشتركة توزع ذلك الخطر عبر عشرات أو مئات الأسهم، وهو أكثر أمانًا لكنه غالبًا يأتي برسوم سنوية. الصناديق المتداولة (ETFs) تشبه الصناديق المشتركة لكنها تتداول طوال اليوم مثل الأسهم. العديد من ETFs هي صناديق مؤشرات، أي تتبع مؤشر سوق، وغالبًا ما تكون أرخص من الصناديق المدارة بنشاط.

التأثير التراكمي هو ما يحمسني حقًا لبدء مبكرًا. لنفترض أنك استثمرت 1000 دولار بمعدل عائد سنوي 4%. بعد السنة الأولى، لديك 1040 دولارًا. لكن في السنة الثانية، تكسب 4% على ذلك الـ1040، وليس فقط على الـ1000 الأصلية. بحلول السنة الثانية، تكون قد ربحت 41.60 دولارًا في أرباح جديدة. قد لا يبدو الأمر كثيرًا، لكن على مدى عقود؟ هذا هو الفرق بين التقاعد المريح والمعاناة. لهذا السبب يهم عمر الاستثمار في الأسهم — كل سنة تنتظرها تكلفك سنوات من الفائدة المركبة.

بعيدًا عن الحسابات، يبدأ الصغر في بناء عادات تظل معك. إذا تعلمت تخصيص المال للاستثمار الآن، يصبح الأمر طبيعيًا مثل دفع الإيجار أو شراء البقالة لاحقًا. كما أن لديك وقتًا أكثر لتحمل تقلبات السوق. سوق الأسهم لا يرتفع دائمًا في خط مستقيم — له ارتفاعات وانخفاضات. إذا بدأت في الاستثمار كمراهق، لديك عقود لانتظار الانخفاضات والاستفادة من التعافي.

فما هو الدرس الحقيقي؟ عمر الاستثمار في الأسهم ليس مجرد الوصول إلى سن 18. يمكنك البدء قبل ذلك بكثير باستخدام الهيكل الصحيح للحساب ومع مساعدة شخص بالغ. وبصراحة؟ هذا البداية المبكرة هو أحد أفضل القرارات المالية التي يمكنك اتخاذها. سواء عبر حساب مشترك، أو إعداد وصاية، أو Roth IRA إذا كان لديك دخل، البدء مبكرًا هو الخطوة الصحيحة. مستقبلك سيشكرك.