لقد كنت أبحث مؤخرًا في طرق الميزانية المختلفة، وبصراحة، قاعدة 10-10-80 لفتت انتباهي. إنها بسيطة بشكل مدهش لكنها في الواقع منطقية عندما تفكر فيها.

إذن إليك الفكرة: تقسم دخلك إلى ثلاثة أجزاء. 10% تذهب للادخار، و10% أخرى تتبرع بها (للخير، لمساعدة شخص ما، أو أي شيء يتوافق معك)، والباقي 80% يغطي نفقات المعيشة الفعلية. هذا كل شيء. لا حاجة لجداول بيانات معقدة.

دعني أشرح بمثال. لنفترض أن راتبك 7000 دولار. ستخصص $700 للتبرع، و$700 للادخار، وتعيش على 5600 دولار للإيجار، والطعام، والاشتراكات، وأي شيء آخر. جمال هذا النهج أنه يجبرك على أن تكون واعيًا بمالك بدلًا من إنفاق أي شيء يتبقى بعد الفواتير.

بالنسبة لجزء الادخار تحديدًا، لديك خيارات حسب ما تدخر من أجله فعلاً. التقاعد؟ انظر إلى حسابات IRA أو 401(k). أشياء قصيرة المدى مثل عطلة؟ حسابات التوفير ذات العائد العالي تكون أكثر منطقية. إطار 10-10-80 يحافظ على انضباطك دون أن يكون صارمًا بشأن مكان ذهاب المال.

ومع ذلك، أفهم لماذا قد لا يناسب هذا الجميع. خاصة الجزء المتعلق بالتبرع، الذي قد يبدو مستحيلًا إذا كنت غارقًا في الديون أو بالكاد تغطي الإيجار. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، حوالي 63% من الأمريكيين لا يستطيعون حتى التعامل مع $400 مصاريف مفاجئة، لذلك طلب منهم التبرع بـ10% من دخلهم قد يكون غير حساس.

هناك أيضًا نسبة الادخار نفسها. 10% قد تبدو معقولة حتى تدرك أنها قد لا تكفي لتحقيق أهداف التقاعد الفعلية، اعتمادًا على متى تبدأ وما تحتاجه.

إذا لم تناسبك قاعدة 10-10-80، هناك أنظمة أخرى تستحق النظر مثل تقسيم 50/30/20 (50% للاحتياجات، 30% للرغبات، 20% للادخار/السداد) أو الميزانية الصفرية حيث يُخصص كل دولار لمهمة معينة. طريقة الأظرف النقدية قديمة ولكنها فعالة حقًا للأشخاص الذين ينفقون أكثر من اللازم.

الاستنتاج الحقيقي؟ أي نظام تختاره يجب أن يتوافق فعلاً مع حياتك. ميزانية تبدو مثالية على الورق لكن لا يمكنك الالتزام بها فهي عديمة الفائدة أساسًا. قاعدة 10-10-80 تستحق التجربة إذا كان لديك دخل ثابت وتريد شيئًا بسيطًا، لكن لا تجبر نفسك عليها إذا كانت ظروفك مختلفة. الانضباط المالي أهم بكثير من الالتزام بالنسب المئوية الدقيقة.