لقد رأيت الكثير من المحادثات مؤخرًا حول كيف يجب أن يبدو صافي ثروتك عندما تصل إلى الثلاثين من عمرك. بصراحة، إنه أحد الأسئلة التي لا يوجد لها جواب واحد يناسب الجميع، لكن هناك بعض الأطر الصلبة التي تستحق النظر.

أولاً، دعنا نوضح ما يعنيه صافي الثروة أصلاً. هو ببساطة كل ما تملكه ناقص كل ما تدين به. حساب بسيط، لكنه يخبرك بالكثير عن صحتك المالية أكثر من مجرد النظر إلى دخلك. قد تكون تكسب ستة أرقام ومع ذلك تكون مفلسًا إذا كنت غارقًا في الديون.

فما الذي يجب أن يكون عليه صافي ثروتي في سن الثلاثين؟ وفقًا لأحدث مسح مالي للمستهلكين من قبل الاحتياطي الفيدرالي لعام 2023، شهدت الأسر التي تقل عن 35 عامًا وصول صافي ثروتها الوسيط إلى حوالي 39,000 دولار، بمعدل متوسط 183,500 دولار. هذا نطاق واسع جدًا، ويخبرك بشيء مهم — وضعك يعتمد بشكل كبير على ظروفك الخاصة.

اقترح مستشار مالي قابلته أن هدفك الحقيقي في الثلاثينيات يجب أن يكون في الواقع الوصول إلى صافي ثروة يساوي الصفر. يبدو عكسيًا، أليس كذلك؟ لكن المنطق قوي — الوصول إلى الصفر يعني أنك سددت جميع ديونك. بالنسبة لمعظم الناس، هذا هو الأساس الحقيقي للاستقرار المالي. لا حيل فاخرة، فقط سداد الديون بانضباط.

خبراء آخرون يضعونه بشكل مختلف. بعضهم يقترح أن تستهدف صافي ثروة بين 25,000 و100,000 دولار بحلول الثلاثينيات. الحساب وراء ذلك: إذا وصلت إلى 100,000 دولار ولم تدخر دولارًا آخر، فمن الممكن أن ينمو ذلك ليصل إلى حوالي $1 مليون دولار عند التقاعد في سن 65 إذا استثمرت بشكل صحيح. إذا كنت تدخر $500 شهريًا، فإن استهداف حوالي 25,000 دولار هو أكثر واقعية.

ثم هناك المعايير التي يستخدمها الناس. قاعدة 2x الدخل تشير إلى أن صافي ثروتك يجب أن يكون تقريبًا ضعف راتبك السنوي. تكسب 60 ألف دولار؟ استهدف $120k في صافي الثروة. هناك أيضًا نهج 30x النفقات الشهرية — إذا كنت تنفق 3,000 دولار شهريًا، فستريد أن يكون لديك 90,000 دولار أو أكثر في صافي الثروة. وبعض الناس ينظرون إلى نسب الدين إلى صافي الثروة، مشيرين إلى أن ديون المستهلكين لا ينبغي أن تتجاوز 25% من إجمالي صافي ثروتك.

ما أجد أنه الأكثر إثارة للاهتمام هو مدى إمكانية تحقيق ذلك إذا كنت ثابتًا. مثال واحد بقي في ذهني: الادخار فقط $5 في أيام الأسبوع ( 20 يومًا في الشهر) بفائدة سنوية 4%، مركبة يوميًا، تضعك تقريبًا على 16,000 دولار خلال 10 سنوات. ليس مبلغًا كبيرًا، لكنه حقيقي. أو أن تملأ حساب Roth IRA بمبلغ 6,500 دولار سنويًا مع عائد بسيط بنسبة 7% — بحلول سن الثلاثين سيكون لديك حوالي 132,000 دولار في حسابات التقاعد فقط.

الاستنتاج؟ صافي ثروتك في سن الثلاثين لا يحتاج أن يكون مثاليًا. سواء كنت عند الصفر، 25 ألف دولار، أو 100 ألف دولار، المهم هو فهم وضعك الحالي ووضع خطة للمضي قدمًا. وضع الأسرة، مسار الحياة المهنية، تكاليف المنطقة — كل ذلك مهم. لكن الإطار موجود إذا أردت تتبع تقدمك.