لقد أجريت حديثًا جعلني أفكر في ما يُعتبر حقًا "طبقة عليا" في هذه الأيام، خاصة للأشخاص الذين بلغوا الستين من عمرهم. واتضح أن الرقم أعلى بكثير مما يعتقده معظم الناس.

لذا كنت أتحدث مع خبير مالي يعمل مع عملاء ذوي ثروات عالية، وأخبرني أنك بحاجة فعلاً إلى حوالي 3.2 مليون دولار على الأقل لتكون ضمن فئة الثروة الصافية للطبقة العليا بحلول سن الستين. وبصراحة، هذا هو التقدير المحافظ. إذا كنت تعيش في مدن غالية مثل سان فرانسيسكو أو نيويورك، فربما تحتاج إلى أكثر من ذلك.

إليكم ما لفت انتباهي — يعتقد معظم الناس أن أن تكون مليونيرًا يعني أنك غني. لكن الواقع؟ $1 مليون لم يعد يعني نفس الشيء بعد الآن. التضخم قضى على ما يعنيه ذلك فعليًا. الفجوة بين ما يعتقده الناس العاديون أنه "ثري" وبين الثروة الحقيقية هائلة.

شرح كيف يقوم عملاؤه الأثرياء عادةً بتنظيم ثروتهم الصافية للطبقة العليا: المنزل الرئيسي يتراوح بين 800 ألف و1.2 مليون دولار، العقارات الاستثمارية تضيف أكثر من 500 ألف دولار، حسابات التقاعد تصل إلى مليون دولار، ثم الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى تضاف إليها 500 ألف دولار أخرى. والأذكياء منهم يحتفظون أيضًا بمبلغ 100-200 ألف دولار نقدًا سائلًا. يبدو ذلك كثيرًا، لكنه منطقي عند هذا المستوى من الثروة.

إليكم الشيء الذي لفت انتباهي حقًا — تكاليف الرعاية الصحية في سن الستين يمكن أن تدمر خططك تمامًا. أحد عملائه اعتقد أن $2 مليون دولار كانت كافية حتى بدأت نفقات العلاج تتراكم. ثم هناك مساعدة الأسرة في دفعات المقدمة، وترك إرث... الأمر يتراكم بسرعة.

للتوضيح، أعلى 1% في هذه الفئة العمرية يتواجد حول $11 مليون دولار. لذا فإن 3.2 مليون دولار تضعك بشكل ثابت ضمن الطبقة العليا، لكنك لا تزال بعيدًا جدًا عن تلك الفئة الغنية حقًا.

ومن الجدير بالذكر أيضًا: الموقع الجغرافي مهم جدًا. $2 مليون دولار في ولاية ميسيسيبي يشعر وكأنه شيء مختلف تمامًا عن $2 مليون دولار في مانهاتن. الجغرافيا يمكن أن تضاعف أو تقسم بشكل حرفي ما يعنيه "طبقة عليا".

ملاحظة أخيرة — تقريبًا لا أحد يصل إلى هذا المستوى من الثروة الصافية للطبقة العليا من خلال الراتب فقط. بناة الثروة الحقيقيون يجمعون بين دخل قوي واستثمار ذكي وملكية أعمال أو عقارات. الراتب الأساسي ومساهمات 401k؟ هذا لا يكفي. أنت بحاجة إلى عدة مصادر دخل تعمل معًا.