فهم تقرير بنك تشنغتشو لعام 2025 هو فهم لنموذج نجاح البنوك الإقليمية في التحدي

في ظل التقدم المستمر في الإصلاحات الاقتصادية والمالية الإقليمية، فإن البنوك المحلية مثل بنك Zhengzhou ليست مجرد مقياس لأدائها السنوي، بل تعتبر نافذة مهمة لمراقبة مرونة الاقتصاد المحلي وفعالية الدعم المالي للكيانات الاقتصادية.

في 31 مارس، أصدر بنك Zhengzhou تقريره السنوي لعام 2025، الذي عرض على السوق نتائج مبهرة تتمثل في نمو مستقر للحجم، وتحسن ثابت في الكفاءة، وتحسين مستمر في الهيكل التنظيمي.

ما يعرضه التقرير ليس مجرد مجموعة من البيانات المالية الإيجابية، بل هو أيضًا استراتيجية راسخة ومنطق نمو يوضح كيف يمكن لبنك إقليمي أن يلتزم بموقعه، ويعمل بدقة، ويحقق استقرارًا في التشغيل من خلال خدمة الاقتصاد المحلي عالي الجودة.

التناغم بين الحجم، والكفاءة، والجودة

عند استعراض تطور القطاع المصرفي الصيني، نرى أن المسار كان من السعي وراء التوسع في الحجم إلى التركيز على خلق القيمة، وأن الطريق نحو التنمية عالية الجودة أصبح أكثر وضوحًا.

تُظهر أداءات بنك Zhengzhou لعام 2025 مسار تنمية متناسق يتمثل في “نمو مستقر للحجم، وتحسن مستمر للكفاءة، وتحسين ملحوظ للجودة”، مما يوفر مرجعًا مفيدًا لتحول البنوك الإقليمية ونجاحها في التحدي.

بحلول نهاية عام 2025، بلغ حجم أصول بنك Zhengzhou 7436.74 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.95%. والأهم من ذلك، أن معدل نمو الأصول حقق أعلى مستوى منذ عام 2018.

هذا التوسع المستقر في الحجم لا يأتي بشكل عشوائي، بل هو مرتبط ارتباطًا وثيقًا بموقعه الأساسي المتمثل في “خدمة الاقتصاد المحلي، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان المدن والريف”. ويمكن ملاحظة ذلك من خلال حجم القروض، حيث بلغ إجمالي القروض بنهاية 2025 حوالي 4102.64 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.82% على أساس سنوي.

وفي الوقت الذي يوسع فيه حجم الأصول، حافظ بنك Zhengzhou على استقرار قدرته على الربح وتحسين جودة الأصول.

في عام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 129.21 مليار يوان، بزيادة 0.34%؛ وصافي أرباح قدرها 19.09 مليار يوان، بزيادة 2.44%. وفي الوقت نفسه، تحسنت جودة الأصول بشكل أكبر، حيث انخفض معدل القروض غير المنتجة إلى 1.71%، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، واستمر في الانخفاض لثلاث سنوات متتالية. كما ارتفعت نسبة التغطية الاحتياطية إلى 185.81%. بين الانخفاض والارتفاع، أصبح حاجز المخاطر لبنك Zhengzhou أكثر صلابة.

وفي إدارة السيولة، أظهر البنك أيضًا أداءً ثابتًا. حيث بلغت نسبة السيولة، ونسبة التغطية السيولية، ونسبة التمويل المستدام الصافي في نهاية التقرير 94.27%، 226.73%، 123.16%، وهي جميعها أعلى بكثير من متطلبات الرقابة.

وهذا يثبت المقولة الشهيرة في القطاع المصرفي: “جوهر إدارة البنوك بشكل مستقر لا يكمن في تجنب المخاطر، بل في إدارة المخاطر.” من خلال تعزيز إدارة المخاطر الائتمانية بشكل استباقي، وتحسين هيكل الأصول بشكل مستمر، حقق بنك Zhengzhou تحسينات منهجية في جودة الأصول، مما أسس لقاعدة قوية لاستدامة أدائه على المدى الطويل.

تحول هيكل “الخمس مقالات الكبرى”

إذا كانت الحجم، والكفاءة، والجودة تشكل الأساس التنموي، فإن تحسين هيكل الأعمال وتركيز الاستراتيجية يحددان مساحة النمو المستقبلية للبنك وقدرته التنافسية.

وقد اقترحت “خمس مقالات كبرى” في الاجتماع المالي المركزي — وهي التمويل التكنولوجي، التمويل الأخضر، التمويل الشامل، التمويل التقاعدي، والتمويل الرقمي — مسارًا واضحًا لخدمة الاقتصاد الحقيقي. ودمج بنك Zhengzhou هذه المبادرات مع هدف “1+2+4+N” في خطة العمل في مقاطعة Henan، مما أوجد مسارًا استراتيجيًا واضحًا لخدمة المنطقة.

اعتبر البنك التمويل التكنولوجي أداة رئيسية لتنمية قدرات الإنتاج الجديدة، وأسس 4 فروع تكنولوجية مميزة، وعزز التعاون مع المؤسسات البحثية في المقاطعة، متبعًا مبدأ “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأمد، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة”، مما أدى إلى زيادة رصيد القروض التكنولوجية إلى 332.37 مليار يوان بنهاية 2025، بزيادة ملحوظة قدرها 25.57% عن بداية العام. هذا التركيز على دعم الشركات الناشئة في مجال الابتكار العلمي والتكنولوجي يمد القطاع المالي بديناميات مستقبلية.

وفي إطار تحقيق أهداف الحياد الكربوني، أطلق البنك أول فرعين مخصصين للتمويل الأخضر، وفتح قنوات موافقة خاصة، وحدد حصص ائتمانية مخصصة، موجهًا الموارد المالية نحو الصناعات منخفضة الكربون، داعمًا التحول الهيكلي نحو التنمية المستدامة.

أما التمويل الشامل، فهو معيار مهم لمدى عمق واتساع خدمة البنك للاقتصاد الحقيقي. وسرعان ما قام البنك ببناء نظام منتجات قروض شامل على مدى دورة حياة العميل، ودمج سيناريوهات متعددة. وبنهاية 2025، بلغ رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة الشاملة 573.26 مليار يوان، بزيادة 6.78% عن بداية العام؛ وارتفع عدد العملاء المقترضين إلى 78,680 عميل، مع توسع مستمر في نطاق الخدمة.

ومن الجدير بالذكر أن البنك أطلق منتج “Zheng Hui Dai” المبتكر، الذي يجمع بين “الرقمنة في إدارة المخاطر والتقييم العميق”، مما ساعد على تخفيف معاناة العملاء الصغار من مشكلة التمويل الصغيرة والمتكررة والعاجلة. كما عزز التعاون مع منصة “Zhenghao Rong” الحكومية، وأنشأ 23 مركز خدمة مالية ميداني، ليكون هناك شبكة خدمات شاملة تجمع بين “عبر الإنترنت وخارجها”، وتوفر خدمة شاملة لآخر ميل من خدمة التمويل الشامل.

وفي مجال التمويل التقاعدي، يواصل البنك تعزيز دعمه للبنية التحتية للمعاشات، وخدمات الرعاية الصحية، وسلاسل الصناعة ذات الصلة، مع تحسين مستوى الخدمات الموجهة لكبار السن، لتلبية احتياجاتهم المتنوعة والمتخصصة.

وفي المجال الرقمي، يركز البنك على القيادة التكنولوجية، ويعمل على رقمنة وإدارة العمليات بشكل ذكي، مع تسريع بناء نظام البنك الذكي. وبنهاية 2025، بلغ رصيد القروض الرقمية 67.47 مليار يوان، بزيادة 27.78%.

ويعكس التقدم المتناغم في “الخمس مقالات الكبرى” تحولًا عميقًا من “الاستجابة السلبية” إلى “الانتشار النشط”، ومن “الاعتماد على القروض فقط” إلى “الخدمات الشاملة”.

التحول في قطاع التجزئة والطاقة الجديدة لإدارة الثروات

مع تعمق سوق الفائدة، وتغير احتياجات العملاء، أصبح تطوير الأعمال التجزئية وإدارة الثروات قوة دافعة جديدة لنمو القطاع المصرفي.

وفي كتابه “من جيد إلى عظيم”، أشار جيم كولينز إلى أن الشركات الممتازة تستطيع أن تجد عجلة الدفع التي تدفع نموها، وتستمر في دفعها لتسريع الدوران. وبالنسبة لبنك Zhengzhou، فإن الأعمال التجزئية وإدارة الثروات هما العجلتان الرئيسيتان لهذا النمو.

على جانب الالتزامات، أظهر بنك Zhengzhou مرونة قوية في نمو ودائع الأفراد وولائهم للعملاء. بنهاية 2025، بلغ رصيد ودائع الأفراد 2718.47 مليار يوان، بزيادة هائلة قدرها 24.60%، متفوقًا بشكل ملحوظ على معدل نمو إجمالي الودائع البالغ 14.47%. هذا يعكس ثقة العملاء، ويعزز هيكل الالتزامات، ويخفض تكلفة التمويل الشاملة.

أما على جانب الأصول، فبلغ إجمالي قروض الأفراد 970.14 مليار يوان، منها قروض استهلاكية للأفراد تجاوزت لأول مرة 200 مليار يوان، بمعدل نمو 20.9%. النمو السريع في قروض الاستهلاك يعكس التزام البنك بخدمة حياة الناس، واستجابته للاستراتيجية الوطنية لزيادة الطلب الداخلي.

وإذا كانت الأعمال التجزئية من ودائع وقروض قد أسست قاعدة قوية لبنك Zhengzhou، فإن إدارة الثروات تفتح آفاقًا جديدة للنمو. فهي مقياس رئيسي لقدرة البنك على تقديم خدمات مالية شاملة وخلق قيمة. وفي عام 2025، أظهر قطاع إدارة الثروات أداءً مميزًا، حيث بلغ حجم الأصول المالية للثروة الشخصية 572.52 مليار يوان، بزيادة 11.57%؛ وبلغت إيرادات إدارة الثروات 56.84 مليون يوان، بزيادة مذهلة قدرها 86.11%، محققة نموًا متزامنًا في الحجم والقيمة.

وراء هذا النجاح، يكمن تحسين مستمر في نظام المنتجات، وتعزيز خدمة العملاء بشكل عميق. حيث أدخل البنك 675 منتجًا عالي الجودة للتوزيع، وطوّر خطوط منتجات مخصصة مثل “المنطقة الريفية”، واستكشف أدوات مبتكرة مثل إدارة الأصول والصناديق الاستئمانية، لبناء مجموعة منتجات تلبي احتياجات العملاء متعددة المستويات. كما عزز من خلال ترقية نظام حقوق العلامة التجارية، وتوفير خدمات رقمية مستدامة على مدار دورة حياة العميل.

نمو قطاع إدارة الثروات لا يجلب فقط إيرادات غير فائدة، بل يعزز أيضًا ولاء العملاء، ويؤكد أن بنك Zhengzhou يتجه من كونه بنكًا تقليديًا يركز على الودائع والقروض إلى “مدير ثروات” يقدم حلولًا متكاملة لإدارة الأصول.

الخلاصة: التعمق في السوق المحلية، والاستقرار في المسار

بالنظر إلى عام 2025، حافظ بنك Zhengzhou على نمو مستقر وجودة أصول مستدامة، رغم البيئة المعقدة والمتقلبة. ويعكس هذا النجاح التزامه الطويل الأمد بالتمركز في منطقة Henan، وخدمة الاقتصاد الحقيقي.

كما قال “الكتاب الصيني” القديم: “إذا ضاقت عليك السبل، فغير، وإذا غيرت، فسيصبح الطريق مفتوحًا، وإذا فتحت الطريق، فسيظل الطريق طويلًا.” يسعى بنك Zhengzhou إلى النمو من خلال التغيير، ويبحث عن الاختراق من خلال الاستقرار، ليختار مسار تنمية عالي الجودة يتوافق مع خصائصه واحتياجات المنطقة.

وفي المستقبل، سيواصل البنك التوطن في Henan، ويخدم الاقتصاد المحلي، والشركات الصغيرة والمتوسطة، وسكان المدن والريف، ليضيف قوة مالية مستدامة لتنمية المنطقة عالية الجودة.