لذا كنت أفكر مؤخرًا في تخصيص المحفظة، ويظل تقسيم 70/30 يتكرر في المحادثات. إليك ما يعنيه ذلك عمليًا: حوالي 70 بالمئة من محفظتك في الأسهم و30 بالمئة في السندات أو النقد. إنه في الأساس الوسط بين الاستثمار الكامل في الأسهم واللعب بأمان شديد مع معظم السندات.

الجاذبية بسيطة جدًا. تحصل على قدر كافٍ من التعرض للأسهم لملاحقة النمو الحقيقي مع مرور الوقت، لكن جزء السندات يعمل كوسادة عندما تصبح الأسواق غير مستقرة. ليست صيغة سحرية، ولكن للأشخاص الذين يرغبون في عوائد معتدلة دون أن يقلقوا من كل تقلب في السوق، فهي إطار بداية قوي.

من يناسب هذا فعليًا؟ المدخرون في منتصف مسيرتهم بشكل رئيسي. الأشخاص الذين لديهم سنوات أمامهم لكنهم غير مرتاحين لتحمل تقلبات جنونية. إذا كنت في بداية مسيرتك المهنية ولديك عقود حتى التقاعد، قد تميل أكثر نحو الأسهم. إذا كنت قريبًا من الحاجة إلى تلك الأموال أو لا تستطيع تحمل الانخفاضات عاطفيًا، ربما تحوّل نحو المزيد من السندات. المفتاح هو مطابقة التخصيص لوضعك الفعلي، وليس فقط تقليد ما يفعله الآخرون.

عندما يتعلق الأمر بكيفية اختيار أفضل الأسهم أو الصناديق لهذا، بصراحة، معظم الناس يبالغون في التفكير. لست بحاجة للبحث عن اختيارات أسهم فردية. بدلاً من ذلك، خذ بعض صناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة منخفضة التكلفة للسوق الواسعة بنسبة 70 بالمئة، وصناديق سندات قوية بنسبة 30 بالمئة. هذا كل شيء. الرسوم مهمة أكثر بكثير من محاولة التفوق على السوق بأسماء فردية. التنويع المدمج في هذه الصناديق يقوم بالعمل الشاق.

شيء يربك الناس هو مكان وضع الحساب. السندات تولد دخلًا خاضعًا للضرائب أكثر، لذا فإن وضعها في حساب 401k أو IRA منطقي. ضع صناديق الأسهم ذات الكفاءة الضريبية في الحسابات الخاضعة للضرائب إذا كانت متاحة لديك. خطوة صغيرة لكنها توفر صداع الضرائب عند وقت الضرائب.

إعادة التوازن هي المكان الذي يختلط فيه الأمر أيضًا. لديك نهجان رئيسيان. النهج القائم على التقويم يعني إعادة التوازن وفق جدول ثابت، مثل مرة في السنة. النهج القائم على النطاق يعني إعادة التوازن فقط عندما تنحرف الأمور كثيرًا عن الهدف، مثل عندما تصل الأسهم إلى 75 بالمئة أو تنخفض إلى 65 بالمئة. التقويم أبسط وأكثر توقعًا. النطاق يمكن أن يوفر عليك تكاليف التداول لكنه يتطلب مراقبة أكثر. اختر ما يناسب شخصيتك ووضعك.

الخطأ الحقيقي الذي أراه هو اعتبار تقسيم 70/30 كأنه مقاس واحد يناسب الجميع. ليس كذلك. عمرك، مدى تحملك للمخاطر، ما إذا كنت بحاجة إلى المال قريبًا، الأصول الأخرى التي تملكها - كل ذلك مهم. بعض الأشخاص يحتاجون إلى تعديل كبير. وإذا كانت وضعيتك معقدة، فإن التحدث إلى مستشار فعلي منطقي بدلًا من اتباع قاعدة بشكل أعمى.

البحوث تظهر أن قرار تخصيص الأصول هو الذي يحدد معظم نتائجك على المدى الطويل أكثر بكثير من محاولة توقيت السوق أو اختيار الفائزين. هذا في الواقع يحررك لأنه يعني أنه يمكنك التوقف عن obsessing over كل حركة سهم والتركيز على خطة قوية بدلاً من ذلك.

قائمة التحقق العملية: اختر حساباتك، اختر صناديق منخفضة التكلفة، حدد أهداف 70/30 على الورق، وزع الأموال، ودوّن قاعدة إعادة التوازن الخاصة بك. راجعها مرة في السنة للتأكد من أنها لا تزال مناسبة لموقعك. إذا كنت في حساب خاضع للضرائب، استخدم المساهمات الجديدة لإعادة التوازن عندما تستطيع بدلًا من بيع الفائزين. ذلك يقلل من فاتورة الضرائب.

الخلاصة: تقسيم 70/30 يمكن أن يكون نقطة انطلاق مفيدة للنمو المعتدل، لكنه ليس قانونًا ثابتًا. عدّله وفقًا لجدولك الزمني، وراحتك مع التقلبات، وما تحتاجه فعليًا من المال. اجعله بسيطًا باستخدام صناديق متنوعة، ووثّق خطتك، والتزم بها. تلك الثباتية أهم بكثير من محاولة التفوق في الأداء.