تنبيه عاجل! البنك المركزي البريطاني: سرعة نشر الذكاء الاصطناعي قد تخرج عن السيطرة، مما قد يؤدي إلى صدمة نظامية في سوق الائتمان الخاص

أصدر البنك المركزي البريطاني تحذيرًا من التهديدات المحتملة للذكاء الاصطناعي على الاستقرار المالي، مشيرًا إلى أن استخدام المؤسسات المالية للذكاء الاصطناعي قد يتسارع ويتطور ليصبح خطرًا نظاميًا على النظام المالي.

ظهر هذا الخطر بالفعل في سوق الائتمان الخاص. نسب البنك المركزي البريطاني موجة السحب الأخيرة للأموال جزئيًا إلى مخاوف المستثمرين من تداعيات الذكاء الاصطناعي على الاستقرار. سبق أن حذر البنك المركزي البريطاني مرارًا من مخاطر عدم الاستقرار المحتملة للذكاء الاصطناعي، بما في ذلك أن التقييمات الأصولية “مبالغ فيها بشكل كبير” والتي قد تؤدي إلى ضغط مالي أوسع نطاقًا. وفقًا لتقرير بلومبرج الشهر الماضي، يفكر مسؤولو البنك المركزي البريطاني في إدراج الصدمات الوظيفية الناتجة عن الذكاء الاصطناعي ضمن سيناريو اختبار الضغط المصرفي القادم.

في هذا التقييم، أشار المسؤولون إلى أن معظم المؤسسات المالية البريطانية تعتبر أن المخاطر المحتملة للذكاء الاصطناعي المتقدم تتجاوز الفوائد المحتملة، لكن مع تقدم التكنولوجيا، من المرجح أن يتغير هذا الحكم. “يزداد رغبة المؤسسات المالية في توسيع نشر الذكاء الاصطناعي المتقدم، وقد تتصاعد المخاطر ذات الصلة بسرعة،” قال البنك المركزي البريطاني.

تُعد المخاطر أكثر وضوحًا في مجالي المدفوعات والأسواق المالية. قد لا يكون الذكاء الاصطناعي قادرًا على التعرف بشكل كافٍ على الاحتيال، أو قد يجعل السوق أكثر عرضة لتقلبات حادة. في مجال الائتمان الخاص، أدت مخاوف المستثمرين من تداعيات الذكاء الاصطناعي المحتملة إلى موجة سحب استثمارات من الصناديق التجريبية مؤخرًا. حذر البنك المركزي البريطاني من أن هذه الضغوط قد تمتد لتشمل مجالات الائتمان الخاص وصناديق الأسهم الخاصة، وتؤثر على عمليات إعادة التمويل وغيرها من حلقات الائتمان.

انهيار شركة MFS يكشف عن ثغرات تنظيمية

ذكر البنك المركزي البريطاني في تقريره حادثة انهيار شركة MFS، وهي مؤسسة قروض رهن عقاري متخصصة، أدت إلى تكبد العديد من البنوك الكبرى خسائر بمليارات الجنيهات الإسترلينية من التعرض للمخاطر. وأشار البنك إلى أن هذه الحادثة كشفت عن وجود مخاطر متعددة تشمل “الرفع المالي العالي، معايير الإقراض الفضفاضة، عدم الشفافية، التقييمات المتفائلة بشكل مفرط، والهياكل المعقدة”.

تُقدم شركة MFS بشكل رئيسي قروضًا مؤقتة وقروض رهن عقاري للإيجار، ولا تخضع مباشرة لرقابة البنك المركزي البريطاني، لكن البنوك التقليدية التي توفر لها التمويل تقع ضمن نطاق رقابته. أعادت هذه الحادثة إلى الواجهة قضية حدود التنظيم.

وفي اليوم نفسه، أصدر البنك المركزي البريطاني تقريره نصف السنوي حول المخاطر النظامية، موضحًا أن جمع البيانات انتهى قبل 12 يومًا من تصاعد التوترات في الشرق الأوسط. ومع ذلك، ارتفعت مخاطر المخاطر الجيوسياسية إلى أعلى مستوى لها في التاريخ، على الرغم من أن المشاركين في الاستطلاع حافظوا على ثقتهم في استقرار النظام المالي البريطاني بشكل عام.