لقد كنت أراقب منذ فترة شيئًا يتضح بشكل متزايد في قطاع التكنولوجيا المالية: الفارق بين من يفهم بياناته حقًا ومن يلمس السطح فقط هائل. نحن نتحدث عن شركات تنمو بسرعة 2.6 مرة أكثر ببساطة لأنها تعرف ماذا تفعل بالمعلومات التي تمتلكها.

تؤكد دراسة حديثة لشركة McKinsey شملت 800 شركة تكنولوجيا مالية في 40 دولة ذلك. الفجوة لا تتقلص، على العكس تمامًا. الشركات التي تمتلك قدرات تحليل متقدمة تتقدم أكثر مع تراكم المزيد من البيانات وتحسين نماذجها. كأن تحليل البيانات أصبح المميز الحقيقي في المنافسة، وليس مجرد إضافة.

الأمر المثير هو أن معظم شركات التكنولوجيا المالية لم تتقدم سوى في التحليل الوصفي، أليس كذلك؟ لوحات تظهر حجم المعاملات، اتجاهات الإيرادات، عدد العملاء. معلومات مفيدة لكنها أساسية. الشركات التي تنطلق حقًا هي التي انتقلت إلى التحليل التنبئي والتوصيفي. ذلك الذي يسمح باتخاذ قرارات في الوقت الحقيقي.

خذ قطاع القروض كمثال. الشركات التكنولوجية المالية التي تستخدم نماذج تنبئية متقدمة توافق على 30% أكثر من المقترضين مقارنة بالمقرضين التقليديين، مع الحفاظ على معدلات تخلف عن السداد مساوية أو أفضل. كيف؟ من خلال تحليل مئات الإشارات السلوكية التي لا تلتقطها وكالات الائتمان التقليدية: تكرار المعاملات، أنماط استقرار الدخل، استمرارية الإنفاق. في أخبار التكنولوجيا المالية، هذا هو الفرق بين النمو والركود.

وفي المدفوعات الأمر مشابه. الشركات التي تمتلك محركات تحليل توصيفي تقيم عشرات طرق المعالجة في الوقت الحقيقي وتبلغ معدلات تفويض أعلى بنسبة 2 إلى 4 نقاط مئوية. ليست سحرًا، فقط اتخاذ قرارات أفضل بسرعة أكبر.

لكن هناك شيء أراه أكثر أهمية: الاحتفاظ بالعملاء. الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية التي تحلل السلوك للتنبؤ بمن سيغادر يمكنها التدخل قبل رحيلهم. وفقًا لشركة Bain & Company، تقلل تلك الشركات من التخلي بنسبة 25% وتزيد من قيمة حياة العميل بنسبة 40%. مع العلم أن تكلفة جذب عميل جديد تتراوح بين 5 إلى 7 أضعاف تكلفة الاحتفاظ بعميل، فإن ذلك يؤثر مباشرة على الربحية. الأمر واضح تقريبًا، لكن الكثيرين لا يرونه.

ما يلفت انتباهي أيضًا في أخبار التكنولوجيا المالية هو كيف يغير تحليل الجماعات الزمنية قرارات التسويق. عندما تكتشف أن العملاء الذين تم اكتسابهم عن طريق الإحالة لديهم قيمة حياة أكبر بنسبة 50% من الذين تم اكتسابهم عبر الإعلانات المدفوعة، فإنك تغير كيفية تخصيص الميزانية. وكل ثلاثة أشهر من البيانات تحسن النماذج، التي تولد جماعات أكثر دقة، وتنتج معلومات أفضل للتحليلات المستقبلية. إنه دورة مستمرة.

من الناحية الهيكلية، الشركات التكنولوجية المالية التي تستخلص أكبر قيمة تركز البيانات في مخازن يمكن الوصول إليها بدلاً من تشتتها. توظف علماء بيانات يفهمون الخدمات المالية، وليس فقط الإحصاء. تبني قنوات تقدم المعلومات في الوقت الحقيقي. وتخلق حلقات تغذية راجعة حيث يتم دمج الرؤى تلقائيًا في قرارات المنتج.

وهنا المشكلة: وفقًا لشركة Gartner، فقط 23% من شركات التكنولوجيا المالية وصلت إلى نضج حقيقي مدفوع بالبيانات. الـ77% المتبقية تستخدم المعلومات بشكل رد فعل، وتحلل ما حدث بدلاً من استخدام البيانات لدفع المستقبل. هذه الفجوة في النضج تمثل مشكلة وفرصة على حد سواء. الشركات التي تسرع من تطورها التحليلي ستتجاوز المنافسين الأبطأ.

بالنسبة للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية المدعومة برأس مال مخاطر، أصبح نضج تحليل البيانات عامل تقييم لجمع التمويل. لم يعد المستثمرون يركزون فقط على الإيرادات ونسب النمو. بل يقيمون البنية التحتية التحليلية التي تدعمها. شركة تظهر اتخاذ قرارات مدفوعة بالبيانات في تطوير المنتجات، إدارة المخاطر، جذب العملاء، والعمليات تقدم حالة استثمار أقوى من شركة تنمو بالحدس فقط.

وفي أخبار التكنولوجيا المالية، هذا هو الواقع الآن: توقف تحليل البيانات عن كونه دعمًا ليصبح المحرك. بدون ذلك، النمو مكلف، هش، وصعب الاستدامة.