328 بنكًا تم تغريمها بأكثر من 600 مليون يوان! في الربع الأول من هذا العام، انخفض عدد وغرامات البنوك على التوالي، وأصبح الانتهاك الائتماني المنطقة الأكثر تضررًا

لماذا يستمر سؤال الذكاء الاصطناعي · انتهاكات الائتمان في أن تكون المنطقة الأكثر عرضة لعقوبات البنوك؟

كل يوم مراسل: بان تينغ    تحرير كل يوم: وي وياني

منذ عام 2026، استمرت صناعة البنوك في الحفاظ على نهج تنظيم قوي، حيث تتبنى الجهات الرقابية موقف “صفر تسامح” تجاه الأنشطة غير القانونية والمخالفة للبنوك والأشخاص المسؤولين عنها.

تُظهر بيانات التحذير المبكر للمؤسسات أن هذا الربع الأول من العام، أصدرت البنك الشعبي الصيني، والإدارة الوطنية لمراقبة التمويل، وإدارة تنظيم النقد الأجنبي، ووكالاتها الفرعية، ما مجموعه 1701 غرامة، بانخفاض قدره 15.88% عن الربع السابق (الربع الرابع من عام 2025)، منها 684 غرامة على المؤسسات و1017 غرامة على الأفراد. بلغت قيمة الغرامات والمصادرات 611 مليون يوان، بانخفاض قدره 38.16% عن الربع السابق، منها 595 مليون يوان على المؤسسات و16 مليون يوان على الأفراد. وتعرضت 328 بنكًا للعقوبات، بزيادة 7 بنوك عن الربع السابق.

مصدر الصورة: التحذير المبكر للمؤسسات

لاحظ مراسل “الاقتصاد اليوم” (المشار إليه فيما يلي بـ"مراسل كل يوم") أن الربع الأول من هذا العام، تركزت مخالفات البنوك بشكل رئيسي في مجال الأعمال الائتمانية. قال وان بينغبو، كبير محللي شركة بورتون للاستشارات، لمراسل كل يوم إن المخالفات في الأعمال الائتمانية تظهر عدة سمات واضحة، وتراكم عدة عوامل يؤدي إلى استمرار مشكلة المخالفات في هذا المجال بشكل بارز.

مناطق “الضربة القاضية” للمخالفات الائتمانية: غياب “الثلاث فحوصات” واستحواذ الأموال لا تزال الأسباب الرئيسية

في معاقبة المؤسسات المالية على المخالفات، تلتزم الجهات الرقابية دائمًا بتنفيذ نظام “المعاقبة المزدوجة”، ومحاسبة المؤسسات والأفراد المخالفين وفق القانون. تشمل أنواع العقوبات الغرامات، التحذيرات، ومنعهم من ممارسة المهن أو العمل ذات الصلة. في الغرامات الموجهة للمؤسسات، تعتبر الغرامة الأكثر شيوعًا؛ أما في الغرامات على الأفراد، فغالبًا ما تكون التحذير.

اكتشف مراسل كل يوم أن عدد الغرامات الكبيرة التي تتجاوز مليون يوان قد انخفض هذا الربع الأول. وفقًا لبيانات التحذير المبكر للمؤسسات، أصدرت الجهات الرقابية 127 غرامة على المؤسسات والأفراد تتجاوز مليون يوان، بانخفاض 27 غرامة عن الربع السابق، كما انخفضت قيمة الغرامات بشكل كبير مقارنة بالربع السابق.

وكانت أعلى غرامة على بنك البناء، حيث بلغت 43.5061 مليون يوان. تلاه بنك بوسيف، وبنك التعاون الزراعي في هانغتشو.

بشكل عام، يركز الربع الأول من هذا العام على المخالفات في مجال الأعمال الائتمانية. تظهر بيانات التحذير المبكر أن عدد الغرامات على المخالفات الائتمانية بلغ 1043 غرامة، بانخفاض نسبته 7.45% مقارنة بالربع السابق الذي بلغ 1127 غرامة.

إحصائيات مجالات المخالفات البنكية في الربع الأول من عام 2026 مصدر الصورة: التحذير المبكر للمؤسسات

تركزت المخالفات في الأعمال الائتمانية بشكل رئيسي على عدم الالتزام بـ"الثلاث فحوصات" (الفحوصات قبل الإقراض، أثناء الإقراض، وبعد الإقراض)، والمعالجة غير القانونية، وتقديم القروض بشكل غير قانوني، وتصنيف الأصول الائتمانية بشكل غير دقيق.

لاحظ مراسل كل يوم أن ضعف نظام الرقابة الداخلية هو سبب رئيسي للعقوبات على البنوك، ويشمل ذلك مخالفة لوائح إدارة الأعمال الائتمانية، مخالفة قواعد الحذر في التشغيل، الرسوم غير القانونية، وعدم تطابق السعر والجودة. تظهر بيانات التحذير المبكر أن الجهات الرقابية أصدرت 414 غرامة بسبب ضعف نظام الرقابة الداخلية، بانخفاض 8% عن الربع السابق الذي بلغ 450 غرامة.

التركيز على التنمية وخفة إدارة المخاطر: تحليل الأسباب العميقة للمخالفات الائتمانية

وفقًا للمادة الثالثة من “قانون البنوك التجارية لجمهورية الصين الشعبية”، يُسمح للبنك التجاري بممارسة الأعمال التي تشمل “إصدار قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل”، مما يؤسس أساسًا قانونيًا لممارسة الأعمال الائتمانية. تنص المادة الثالثة والأربعون إلى الحادية والأربعون على المبادئ التوجيهية للقروض، وفحص واعتماد القروض، وضمانات القروض، وعقود القروض، وأسعار الفائدة، ونسبة الأصول إلى الالتزامات.

لطالما كانت الأعمال الائتمانية المنطقة الأكثر عرضة للمخالفات البنكية. فما هي السمات الرئيسية للمخالفات الائتمانية الحالية؟

قال وان بينغبو لمراسل كل يوم إن “مراقبة البيانات تظهر أن المخالفات الائتمانية الحالية تتسم بعدة سمات واضحة: أولاً، تتركز المخالفات بشكل كبير في مرحلة ‘الثلاث فحوصات’، حيث لا يتم التحقيق بشكل كافٍ قبل الإقراض، وتكون عمليات الفحص أثناء الإقراض سطحية، والإدارة بعد الإقراض غير كافية؛ ثانيًا، تظهر مشكلة استغلال الأموال بشكل غير قانوني، حيث يتم تحويل الأموال بشكل غير قانوني إلى قطاعات محظورة مثل العقارات والأسهم، ولا تزال ظاهرة التحويلات الفارغة، وتحويل القروض إلى ودائع موجودة؛ ثالثًا، تتنوع أنواع المؤسسات المخالفة، مع تركيز أكبر على البنوك الصغيرة والمتوسطة، بينما تظهر البنوك الكبرى غالبًا مبالغ مخالفة عالية وغرامات كبيرة”. وأوضح أن أنماط المخالفات في الأعمال الائتمانية تتداخل مع الأعمال التقليدية، وبطاقات الائتمان، والتمويل الشامل، وتتميز بالتنوع.

يرى وان بينغبو أن تراكم عدة عوامل يؤدي إلى استمرار مشكلة المخالفات الائتمانية. من جهة، هناك عدم توازن بين تقييم الأعمال وإدارة الامتثال داخل البنوك، حيث تحت ضغط حجم الأعمال والأرباح، تميل بعض الفروع إلى التركيز على النمو على حساب إدارة المخاطر. من جهة أخرى، تنفذ البنوك إجراءات الرقابة بشكل غير كافٍ، رغم وجود نظام متكامل، إلا أن التنفيذ يعاني من قصور، ووعي الموظفين بالامتثال والإجراءات التشغيلية لا يزال ضعيفًا. بالإضافة إلى ذلك، تتسم سلسلة الأعمال الائتمانية بطولها وتعدد الأطراف المشاركة، مما يصعب الرقابة الفورية، ويؤدي إلى استمرار المخالفات.

ومع ذلك، لاحظ مراسل كل يوم أن عدد الغرامات وقيمتها منذ بداية العام يعكس أن البنوك أصبحت أكثر اهتمامًا بالامتثال القانوني للأعمال الائتمانية، خاصة مع تحسن معدل التعثرات.

من البيانات المنشورة حتى الآن من تقارير الأداء لعام 2025 للبنوك التجارية المساهمة، يمكن ملاحظة أن معظمها يواصل تحسين جودة القروض الائتمانية، باستثناء بعض البنوك القليلة.

إخلاء مسؤولية: محتوى البيانات في هذا المقال هو للمرجعية فقط، ولا يشكل نصيحة استثمارية، ويجب التحقق قبل الاستخدام. يتحمل المستخدم المخاطر الناتجة عن ذلك.

الاقتصاد اليوم