مياه التنقيط للتأمين تمكين حماية استهلاك التأمين بواسطة تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، وحصلت على أفضل حالة سنوية

في الآونة الأخيرة، في تقييم “حالات السنة للابتكار في حماية المستهلك والخدمات المالية” لعام 2026، فاز Waterdrop Bao بجائزة “حالة ممتازة لحماية أمن المستهلك المالي” بفضل ابتكاراته وممارساته المنهجية في “تمكين استهلاك التأمين باستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي”. تُمنح هذه الجائزة من قبل وسائل الإعلام المالية الصينية، وتُظهر توقعات وتقديرات الصناعة لتعزيز حماية المستهلك من خلال منصات تكنولوجيا التأمين باستخدام الابتكار التكنولوجي، وتحقيق المسؤولية الاجتماعية.

بناء نموذج رقابة لمكافحة الأنشطة غير المشروعة باستخدام الذكاء الاصطناعي، وتعزيز جدار الحماية التكنولوجي

حاليًا، يواصل قطاع التأمين في بلادنا تطويره عالي الجودة، لكن احترافية وتعقيد المنتجات التأمينية يسبب بعض الحيرة للمستهلكين في اتخاذ القرارات. في الوقت نفسه، لا تزال أنشطة السوق السوداء والرمادية في التأمين، مثل “الوكالة لاسترداد المبالغ” و"الدفاع عن الحقوق عبر الوكالة"، مستمرة، وتضر بحقوق المستهلكين بشكل خطير، وتخل بالنظام السوقي. في عام 2025، أطلقت إدارة الرقابة المالية الوطنية وغيرها من الجهات حملة خاصة، مما يعكس تصميمها على عدم التسامح مع الأنشطة غير المشروعة في السوق المالي.

في هذا السياق، كمنصة تكنولوجيا التأمين، بادر Waterdrop Bao بدمج قدراته التكنولوجية مع أعماله بشكل عميق، ملتزمًا ببناء نظام حماية شامل من التحذير من المخاطر، والتوعية، إلى إدارة الصناعة المشتركة. باستخدام تقنية النماذج الكبيرة للذكاء الاصطناعي، أنشأ Waterdrop Bao نموذج رقابة لمكافحة الأنشطة غير المشروعة، للتحقيق في سلوكيات مشبوهة مثل استرداد المبالغ بعد انتهاء المدة أو تجاوز الحد، الشكاوى غير العادية في فترة قصيرة، المطالبات غير المعقولة بالتعويض، وتغييرات غير معتادة في أرقام الهاتف المحجوزة، والتي تظهر خصائص السوق السوداء. كما أنشأ آلية استجابة مشتركة بين “المستخدم-المنصة-شركة التأمين”، بحيث يتم عند اكتشاف أي دليل على نشاط غير مشروع، بدء عملية التقييم والتحقق والمعالجة على الفور، لتحقيق اكتشاف المخاطر مبكرًا ووقفها قبل تفاقمها. كما أنشأت فريقًا خاصًا للحوكمة، وطبقت “معايير إدارة السوق السوداء”، من خلال تدريبات منتظمة ومراجعة الحالات، لتعزيز وعي جميع الموظفين بالرقابة والقدرة على التعرف على المخاطر، وخلق خط دفاع مزدوج يعتمد على “الخوارزميات التكنولوجية + التقييم البشري”.

بناء جسر تمكين بالمعرفة، لتعزيز مناعة المستهلكين في الحماية الذاتية

حماية أمن المستهلك المالي تعتمد على الوقاية. بادر Waterdrop Bao ببناء جسر تواصل مع المستهلكين، بهدف رفع مستوى الوعي المالي والقدرة على التعرف على المخاطر. في عام 2025، تعاون Waterdrop Bao مع جمعية المستهلكين ببكين لتنظيم “محاضرة توعية استهلاكية للتأمين”، ودعا قادة الجمعية، وخبراء القانون والتأمين المخضرمين، لشرح أساسيات التأمين بشكل منهجي، وتوعية المستهلكين بالمعلومات الأساسية، وكشف فخاخ المخاطر الاستهلاكية.

لم يقتصر الأمر على حماية حقوق المستهلكين القانونية، بل قدم أيضًا أفكارًا جديدة لبناء بيئة استهلاكية أكثر أمانًا وشفافية وعقلانية للتأمين، كما أنشأ جسرًا للتواصل بين المستهلكين، والمؤسسات التأمينية، ومنظمات حماية المستهلك، والجهات الحكومية، لاستكشاف نماذج جديدة للتعليم الاستهلاكي، ولتأسيس أساس قوي لتعزيز نزاهة صناعة التأمين وتنظيم السوق.

بالإضافة إلى ذلك، يواصل المنصة الدعوة عبر قنوات متعددة وأشكال متنوعة لمبادئ “لا تثق بسهولة، ولا توكل، ولا تتبع الأعمى”، لتوجيه المستهلكين دائمًا للتعامل عبر القنوات الرسمية والامتثال، ومساعدتهم على التعرف على عمليات الاحتيال مثل “الوكالة لاسترداد المبالغ” و"الوكالة للمطالبات"، وتحسين قدراتهم على التمييز بين الاحتيال.

التعاون لبناء شبكة إدارة مشتركة، وتصميم نموذج “تعاون الشرطة والشركات” في الصناعة

في عام 2025، وبفضل التعاون الوثيق بين Waterdrop Bao وشركات التأمين، نجحت شرطة مقاطعة Caoxian في شاندونغ في حل قضية سوق سوداء للتأمين، وتم تدمير 5 عصابات غير قانونية تحصل على وتستخدم معلومات العديد من المؤمن عليهم، وتحرض وتضلل المستخدمين لاسترداد المبالغ بشكل غير قانوني، بهدف تحقيق أرباح غير مشروعة، واعتقال أكثر من 30 مشتبهًا بهم. حكم على أحد المجرمين الرئيسيين، وانغ، بالسجن ثلاث سنوات، مع وقف التنفيذ لمدة أربع سنوات، وغرامة قدرها 70 ألف يوان، بينما لا تزال التحقيقات جارية مع باقي المشتبه بهم.

مكافحة السوق السوداء للتأمين تتطلب إشرافًا وتوجيهًا من الجهات الرقابية، وتعاونًا من المنصات المعنية، والصناعة، وشركات التأمين. أظهر حل هذه القضية نموذجًا قابلًا للتكرار للتعاون بين الشرطة والشركات، كما أكد على مسؤولية شركات التأمين في حماية المعلومات الشخصية والامتثال. وقد أدرجت هذه القضية ضمن النموذج الثاني للحالات النموذجية للجرائم في المجال المالي التي أصدرتها إدارة الرقابة المالية ووزارة الأمن العام، مما يعكس تصميم المنصات على حماية أموال ومعلومات المستخدمين.

هذه الجائزة تمثل اعترافًا بجهود Waterdrop Bao في مجال حماية حقوق المستهلكين وابتكاراته في الممارسات العملية. في المستقبل، ستواصل Waterdrop Bao تعزيز قدراتها التكنولوجية، وتوسيع نطاق التعاون في الصناعة، للمساهمة المستمرة في تنقية بيئة السوق المالي، وتعزيز حماية حقوق المستهلكين باستخدام القوة التكنولوجية.