تعزيز التحول الرقمي الذكي، دخول شركات التأمين المدرجة في سباق الذكاء الاصطناعي إلى مرحلة متقدمة

كيف تحقق شركات التأمين التعاون بين الإنسان والآلة لزيادة الكفاءة في تحولها الرقمي؟

تخوض صناعة التأمين حاليًا إعادة هيكلة ذكية يقودها الذكاء الاصطناعي. مؤخرًا، قدمت شركات التأمين الكبرى في الصين مثل الصين للتأمين على الحياة، الصين للتأمين الصحي، الصين للتأمين على الممتلكات، الصين للتأمين على الأفراد، شركة نيوها للتأمين، شركة الصين السلامة، تقارير أدائها لعام 2025. في 1 أبريل، قام مراسل بكين للأعمال بتحليل أن “التحول إلى الذكاء الرقمي” أصبح من شعار استراتيجي إلى استثمار عملي حقيقي من قبل شركات التأمين المدرجة، حيث تتحدث العديد من الشركات في تقاريرها السنوية وبيانات الأداء عن بناء قدرات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك تطوير وتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي. وبخلاف الرقمنة التقنية لمهام فردية سابقة، فإن “الذكاء الاصطناعي+” الآن يغطي جميع عمليات الشركة من العملاء النهائيين إلى الموظفين الداخليين.

انتشار الذكاء الاصطناعي في جميع العمليات

تشير بيانات التقارير السنوية إلى أن العديد من شركات التأمين الرائدة زادت من وزن استراتيجيتها للذكاء الاصطناعي في التصميم الأعلى. في الوقت نفسه، يحقق الذكاء الاصطناعي تحولًا من “القيادة البشرية” إلى “القيادة الذكية” من خلال كسر قيود العمليات التقليدية، مما يعزز بشكل ملحوظ كفاءة الخدمة وتجربة العملاء، ويصبح محرك “زيادة الكفاءة”.

منذ عام 2025، دخل تطبيق الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين المحلية مرحلة جديدة من التنفيذ الواسع، حيث تتخذ شركات التأمين المدرجة الذكاء الاصطناعي كركيزة استراتيجية رئيسية وتزيد من استثماراتها. وفقًا لما ذكرته شركة الصين للتأمين على السلامة، فإن المجموعة تتبع مبدأ “الذكاء الاصطناعي في كل شيء”، مع التركيز على تلبية احتياجات العملاء، وتمكين الأعمال الأساسية، والاستثمار المستمر في البحث والتطوير، لبناء قدرات تكنولوجية رائدة تعتمد على أربعة عناصر للذكاء الاصطناعي (وهي الخوارزميات، البيانات، السيناريوهات، القدرة الحاسوبية). في 2025، استخدم أكثر من 230,000 موظف في الصين للتأمين على الحياة منصة الذكاء الاصطناعي الداخلية، وطوروا أكثر من 70,000 تطبيق ذكي، وبلغ إجمالي استدعاء النماذج خلال العام 3.65 مليار مرة.

كما تستخدم شركة الصين للتأمين على الحياة الذكاء الاصطناعي لتحسين الجودة والكفاءة، حيث ذكرت في تقريرها السنوي أنها تتواصل بشكل استباقي مع خطة “الذكاء الاصطناعي+” الوطنية، وتبني نظام قدرات الذكاء الاصطناعي بشكل شامل، يغطي جميع مراحل إدارة الشركة؛ وتبني مساحة بيانات تتضمن “مليارات من البيانات، وآلاف من الميزات، ومئات من العلامات”.

عندما يصبح الذكاء الاصطناعي “بنية تحتية”، فإن فوائده تتجاوز خفض التكاليف، وتشمل “زيادة الكفاءة والجودة”، مع اختراق جميع العمليات. على سبيل المثال، ذكرت شركة الصين للتأمين على الحياة أن النماذج الكبيرة تمكن الوكلاء من التخصص والتخصيص في الترويج، مما يعزز كفاءة الوصول للعملاء، حيث زادت الزيارات السنوية للعملاء بنسبة تزيد على 15%. وأكدت شركة ZhongAn للتأمين أن تقنيات الذكاء الاصطناعي أصبحت جزءًا عميقًا من تصميم المنتجات والتسويق والتأمين والخدمات والمطالبات والجودة. في سيناريوهات خاصة، تساعد خدمة العملاء بالذكاء الاصطناعي على خدمة أكثر من 100,000 مستخدم في جلسة واحدة. وتجاوزت نسبة المراجعة الآلية لقضايا التأمين الصحي 45%، ويمكن إغلاق القضايا في أقل من 15 ثانية، وبلغت نسبة العملاء الذين تلقوا تعويضاتهم خلال يوم عمل واحد أكثر من 76%. في منظومة السيارات، تجاوزت أكثر من 50% من القضايا “الاستلام الفوري للفيديو، والمشاهدة الفورية، والتعويض الفوري”، مع تقليل مدة التقييم الآلي إلى 116 ثانية.

كما أشار الباحث المساعد في معهد العلوم الاجتماعية ببكين، وانغ بنغ، إلى أنه في ظل تقلبات حجم القوى العاملة في القطاع، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يعزز بشكل كبير إنتاجية جميع العوامل. من خلال أدوات مثل التقييم الذكي للمخاطر والتعويض السريع، حققت شركات التأمين إغلاق قضايا في ثوانٍ مع معدلات عالية من الأتمتة، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف التشغيل ويحسن تجربة العملاء.

من أدوات مساعدة إلى محرك استراتيجي

من منظور التطور المستقبلي، حددت العديد من شركات التأمين المدرجة الذكاء الاصطناعي كاتجاه استراتيجي طويل الأمد. في مفترق التحول الرقمي للصناعة، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة مساعدة لزيادة الكفاءة، بل أصبح محركًا رئيسيًا لنمو الأعمال وإعادة تشكيل مشهد المنافسة.

قال غوي شياوتاو، الرئيس التنفيذي المشارك لشركة China Ping An، في مؤتمر نتائج الشركة، إن “الذكاء الاصطناعي ليس سؤال اختيار، بل إجابة ضرورية”، موضحًا أن الشركة تدفع حاليًا خطة “المالية الشاملة 99” التي تهدف إلى دمج أكثر من 700 مليون مستخدم مسجل على الإنترنت في بوابة موحدة، لتحقيق تكامل كامل في تدفقات المرور، والبوابات، وبيانات الخلفية، بحيث يتمكن العملاء من إتمام خدمات الرعاية الصحية والتقاعد والمالية الشاملة من خلال منصة موحدة.

وفيما يخص توسيع تطبيقات الذكاء الاصطناعي، قال تشين هونبو، نائب رئيس شركة نيوها للتأمين، إن الهدف هو “السماح للروبوتات بأداء المهام التي يجب أن تقوم بها، وترك الموظفين للقيام بما هو أكثر قيمة”. مع قدوم عصر الذكاء الاصطناعي، أصبحت قدرات التكنولوجيا جزءًا لا يتجزأ من عمليات نيوها، وتعد محركًا رئيسيًا لتحقيق التنمية عالية الجودة. ستواصل الشركة الحفاظ على استراتيجيتها، وتستثمر في البشر والمعدات، بهدف تحقيق أكبر قدر من الفعالية من الذكاء الاصطناعي في إطار خطة التكنولوجيا الجديدة “الخطة الخمسية الخامسة”.

أكد رئيس مجلس إدارة شركة China P&C، Ding Xiangqun، خلال مؤتمر الأداء، أن قسم التكنولوجيا يُعتبر “محفزًا”، وأنه يجب “الاستفادة بشكل أكثر فاعلية من فرص تطوير الذكاء الاصطناعي، وتعزيز إصلاح النظام التكنولوجي، وتسريع إطلاق قدرات الإنتاج التكنولوجي، والسيطرة على قمة التحول إلى الذكاء الرقمي”.

تطبيق الاستراتيجية يتطلب منهجية علمية. قال الباحث الخاص في بنك سوج، فو يي فو، إن على شركات التأمين أن تركز على ثلاثة أبعاد للتعاون عند بناء قدراتها في الذكاء الاصطناعي. أولاً، بناء قاعدة موحدة للبيانات والقدرات الحاسوبية. تعتمد نتائج الذكاء الاصطناعي على جودة البيانات، ويجب على الشركات أن تتخلص من “جزر البيانات” الداخلية، وتبني بنية تحتية مختلطة وسحاب خاص تتوافق مع متطلبات الرقابة، لضمان الاستخدام المكثف للأصول البيانات ضمن إطار قانوني. ثانيًا، موازنة بين تحسين الكفاءة والسيطرة على المخاطر. يتطلب القطاع المالي دقة عالية وشفافية، ويجب أن تتضمن نماذج الذكاء الاصطناعي نظام إدارة، بما في ذلك تدقيق الخوارزميات، وآليات التدخل البشري، والمعايير الأخلاقية، لمنع المخاطر الناتجة عن “الصندوق الأسود”. وأخيرًا، إعادة تشكيل قدرات التعاون بين الإنسان والآلة. يتطلب التغلغل العميق للتكنولوجيا إعادة تعريف مسؤوليات الوظائف، مع التركيز على تدريب الموظفين على التعاون مع أدوات الذكاء الاصطناعي، بدلاً من الاستبدال البسيط، وتحقيق ترقية مستمرة للمهارات لرفع مستوى الإدراك التنظيمي بشكل عام.

مراسل بكين للأعمال، لي شويميي