البنوك الستة الكبرى، تفرط في "إنفاق الأموال" بشكل جنوني!

حتى 30 مارس 2026، تم الكشف عن جميع التقارير السنوية لعام 2025 للبنوك الستة المملوكة للدولة: بنك الصناعة والتجارة، بنك الزراعة، بنك الصين، بنك البناء، بنك النقل، والبنك الزراعي للبريد. وأشار خبراء الصناعة إلى أن هذه البنوك، باعتبارها الركيزة الأساسية للنظام المالي الصيني، حققت بشكل جماعي نموا إيجابيا في حجم الأصول، والإيرادات التشغيلية، وصافي الأرباح في عام 2025، وفي ظل ضغط فارق الفائدة، قامت بتحسين هيكل الإيرادات، والتركيز على الخدمات المادية لتحقيق تنمية مستقرة، مع إظهار ميزات تنموية مميزة من خلال الاعتماد على قدراتها الذاتية.

△ موظفو البنك يتعرفون على زراعة وبيع الأعشاب الطبية في المزرعة (صورة من الأرشيف، الصورة مقدمة من CNSPHOTO)

01/**

الاستقرار الشامل: نمو مزدوج في الأصول والأرباح، أداء مؤشرات رئيسية مميز

تُظهر التقارير السنوية أن أداء البنوك الستة المملوكة للدولة في عام 2025 ظل مستقرا، مع استمرار توسع حجم الأصول، وتحسن مستوى الأرباح، وظهور مؤشرات تشغيلية إيجابية.

وفيما يخص حجم الأصول، بنهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول البنوك الستة تريليونين و220 تريليون يوان، ليصل إلى 220.48 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10.42% عن العام السابق. من بينها، بلغ حجم أصول بنك الصناعة والتجارة 53.48 تريليون يوان، متجاوزا لأول مرة حاجز 50 تريليون يوان، بزيادة 9.5%؛ وبلغ حجم أصول بنك الزراعة وبنك البناء أكثر من 40 تريليون يوان، على التوالي 48.78 تريليون و45.63 تريليون يوان؛ وبلغ إجمالي أصول بنك الصين 38.36 تريليون يوان؛ وبلغ إجمالي أصول بنك النقل 15.5 تريليون يوان، بزيادة 4.35%؛ وبلغ إجمالي أصول بنك البريد 18.68 تريليون يوان، مع نمو سريع مقارنة بالعام السابق.

وفيما يخص الأداء الربحي، حققت البنوك الستة مجتمعة صافي أرباح يعود للمساهمين بأكثر من 1.4 تريليون يوان، مع نمو سنوي إيجابي، مما يعكس مرونة تشغيلية قوية. وتصدرت بنك الزراعة القائمة بمعدل نمو 3.2% في صافي الأرباح، محققا 2910.41 مليار يوان؛ رغم أن معدل نمو صافي أرباح بنك الصناعة والتجارة كان الأدنى عند 0.7%، إلا أن صافي أرباحه ظل يتصدر بين البنوك الخمسة الكبرى، حيث بلغ 3685.62 مليار يوان؛ وحققت بنوك البناء، الصين، النقل، والبريد أرباحا صافية بقيم 3389.06 مليار، 2430.21 مليار، 956.22 مليار، و874.04 مليار يوان على التوالي، مع زيادات سنوية قدرها 0.99%، 2.18%، 2.18%، و1.07%.

وفيما يخص الإيرادات التشغيلية، حققت البنوك الستة نموا سنويا، حيث تصدرت بنك الصين القائمة بنسبة زيادة 4.48%. وبالتحديد، بلغت إيرادات بنك الصناعة والتجارة 8382.7 مليار يوان، بزيادة 2%؛ وإيرادات بنك الزراعة 7253.06 مليار يوان، بزيادة 2.1%؛ وإيرادات بنك الصين 6583.10 مليار يوان، بزيادة 4.48%؛ وإيرادات بنك البناء 7610.49 مليار يوان، بزيادة 1.88%؛ وإيرادات بنك النقل 2650.71 مليار يوان، بزيادة 2.02%؛ وإيرادات بنك البريد 3557.28 مليار يوان، بزيادة 1.99%.

بالإضافة إلى ذلك، استمرت البنوك الستة في تقليد توزيع الأرباح بنسبة عالية، حيث اقترحت توزيع أرباح نقدية إجمالية تتجاوز 4200 مليار يوان لعام 2025. ومن بين ذلك، يتوقع أن يوزع بنك الصناعة والتجارة 1105.93 مليار يوان، وبنك البناء 1016.84 مليار يوان، وبنك الزراعة 873.21 مليار يوان، وبنك الصين 729.17 مليار يوان، وبنك النقل 286.92 مليار يوان، وبنك البريد 262.17 مليار يوان، مما يعكس التزامها برد الجميل للمساهمين.

02/**

الجهود المشتركة: كسر ضغط فارق الفائدة، تقديم خدمات دقيقة للاقتصاد الحقيقي

في مواجهة تحدي تقلص فارق الفائدة المستمر في عام 2025، بذلت البنوك الستة المملوكة للدولة جهودا موحدة، واعتمدت استراتيجيات تشغيلية تشمل الحفاظ على فارق الفائدة، وتوسيع غير الفائدة، وتحسين الهيكل، والسيطرة على المخاطر، مع التمسك بجوهر التمويل، وتوجيه الموارد الائتمانية بدقة نحو المجالات الاستراتيجية الوطنية، مما يعكس مسؤولية البنوك المملوكة للدولة وواجبها.

وفيما يخص فارق الفائدة، واجهت البنوك الستة في عام 2025 ضغوطا متفاوتة: حيث بلغ فارق الفائدة لبنك البريد 1.66%، وهو الأعلى بين البنوك الستة، بانخفاض 21 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق؛ وبلغ فارق الفائدة لبنك البناء 1.34%، بانخفاض 17 نقطة أساس؛ وبلغ لبنك الصناعة والتجارة والزراعة 1.28%، بانخفاض 14 نقطة أساس لكل منهما؛ وبلغ لبنك الصين 1.26%، بانخفاض 14 نقطة أساس؛ وأقل فارق فائدة كان لبنك النقل، حيث بلغ 1.20%، بانخفاض 7 نقاط أساس.

لمواجهة ضغوط فارق الفائدة، ركزت البنوك على تبسيط الأعمال غير الفائدة، حيث أصبحت الإيرادات غير الفائدة عاملا مستقرا للأرباح. على سبيل المثال، حقق بنك البريد في عام 2025 صافي إيرادات الرسوم والعمولات 293.65 مليار يوان، بزيادة 16.15%. ومع توقعات عام 2026، قال نائب رئيس بنك البريد،徐学明، إن نمو الأعمال غير الفائدة يتلقى دعما من انتعاش السوق الخارجية، بالإضافة إلى سياسات توسيع الطلب الداخلي، وتحفيز الاستهلاك، واستقرار سوق الأسهم.

وذكر الباحث الخاص في بنك سوشان،付一夫، أن في ظل ضغوط فارق الفائدة، حققت البنوك الستة المملوكة للدولة نموا مزدوجا في الإيرادات وصافي الأرباح، وهو أداء مستقر، ويعتمد على استراتيجيتين رئيسيتين: “تعويض السعر بالحجم” و"الدعم غير الفائدي" كآلية لمواجهة التحديات الهيكلية.

وقال付一夫 لصحيفة الصين التجارية إن انخفاض فارق الفائدة يرجع بشكل رئيسي إلى خفض سعر الفائدة على القروض (LPR)، وإعادة تسعير القروض القائمة، وتحويل الودائع إلى حسابات دورية، حيث انخفضت عائدات الأصول أكثر من تكاليف الالتزامات. لكن البنوك الستة زادت من الإقراض عبر “تعويض السعر بالحجم”، وركزت على إدارة الثروات، والحفظ، والخدمات المصرفية الاستثمارية، لزيادة حصة الإيرادات غير الفائدي، مما أدى إلى دعم أرباح متنوعة. بالإضافة إلى ذلك، قامت البنوك بتحسين هيكل الأصول والخصوم، وخفض التكاليف المرتفعة، والسيطرة على القروض غير المنتجة، مما ساعد على مواجهة انخفاض فارق الفائدة وتحقيق نمو أرباح شامل ومستقر.

وقال付一夫: “هذا النموذج يوضح أن القطاع المصرفي يتحول من الاعتماد على فارق الفائدة التقليدي إلى تقديم خدمات مالية شاملة، مع أن الضغوط على فارق الفائدة قصيرة الأمد واضحة، إلا أن الاتجاه نحو التحول طويل الأمد واضح، وهو توازن بين تقديم الفوائد ودعم الاستقرار المالي.”

وفيما يخص جودة الأصول، فإن أداء البنوك الستة بشكل عام يتحسن، مع قدرة كافية على مقاومة المخاطر. بنهاية عام 2025، حافظت نسبة القروض غير المنتجة على نطاق بين 0.95% و1.31%، مع انخفاض معدلات القروض غير المنتجة في خمس بنوك مقارنة بالعام السابق. حيث بلغ معدل القروض غير المنتجة لبنك الصناعة والتجارة 1.31%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية؛ وبنك الزراعة 1.27%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية؛ وبنك الصين 1.23%، بانخفاض 0.02 نقطة مئوية؛ وبنك البناء 1.31%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية؛ وبنك النقل 1.28%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية؛ وأقل معدل كان لبنك البريد، حيث بلغ 0.95%، مع ارتفاع طفيف بمقدار 0.05 نقطة مئوية، لكنه لا يزال أدنى مستوى بين البنوك الستة، مما يدل على قدرة عالية على مقاومة المخاطر.

قال رئيس بنك الزراعة،王志恒، إن معدل القروض غير المنتجة للبنك استمر في الانخفاض لمدة خمس سنوات، وسيواصل تعزيز إدارة المخاطر، والوقاية من أزمات العقارات، وتخفيف ديون الحكومات المحلية، مع تسريع تطوير خدمات التمويل الشامل الصغيرة والمتوسطة.

وفيما يخص دعم الاقتصاد الحقيقي، تتعاون البنوك الستة في توجيه الموارد المالية نحو مجالات التكنولوجيا المالية، والتمويل الأخضر، والتمويل الشامل، والصناعة التحويلية. على سبيل المثال، بلغ رصيد قروض التكنولوجيا لبنك الصناعة والتجارة 6 تريليون يوان، بمعدل نمو 19.9%؛ وبلغت قروض التمويل الشامل 22.8%، وبلغ رصيد القروض الخضراء أكثر من 6.7 تريليون يوان. كما أن رصيد قروض التكنولوجيا لبنك الزراعة بلغ 4.7 تريليون يوان، بمعدل نمو 20.1%؛ ورصيد القروض الخضراء 5.93 تريليون يوان، بمعدل نمو 18.7%؛ ورصيد قروض التمويل الشامل الصغيرة والمتوسطة 4.35 تريليون يوان، مع إضافة 749.9 مليار يوان، مع التركيز على دعم التصنيع عالي الجودة، والتنمية الخضراء، والتكنولوجيا المتخصصة والجديدة.

03/**

التميز الشخصي: موارد مختلفة وتنافسية متميزة

وفي الوقت الذي تحافظ فيه على استقرارها الشامل، تعتمد البنوك الستة على مواردها الذاتية وتحديد مواقعها التنموية، وتتبنى مسارات تنموية مميزة، مع تزايد مزايا التنافس التباينية. وفي مؤتمر الأداء، أوضح رؤساء البنوك خصائص تنموية لكل منهم.

ومن بين ذلك، تلتزم بنك الزراعة بطابع “الثلاثة الزراعية”، وتتصدر معدل نمو الأرباح الصافية بين البنوك الستة. قال رئيس بنك الزراعة،王志恒، إن عام 2025، في ظل بيئة تشغيل معقدة ومتغيرة، حافظ البنك على مرونة قوية في النمو المالي، مع استمرار الإيرادات التشغيلية في النمو الإيجابي للعام الثاني على التوالي، وتحقيق الأرباح الصافية نموا إيجابيا في كل ربع سنة، مع تزايد معدل النمو تدريجيا. وأضاف أن البنك استغل فرص التنمية المتكاملة بين المدن والريف، وواصل تحسين تمويل تنمية الريف، مع تعزيز جودة وفعالية تمويل “الثلاثة الزراعية” والأعمال في المناطق الريفية.

أما بنك الصين، فبفضل علامته التجارية العالمية “الذهب”، أظهر مزايا دولية بارزة. حتى نهاية عام 2025، بلغت مساهمة أرباح المؤسسات الخارجية حوالي 28%. وقال رئيس البنك،张辉، إن للبنك مسؤولية، وثقة، وقدرة على تحويل علامته التجارية العالمية إلى “دعامة أداء”. ووفقًا للخطة “الخمسية الخامسة عشرة”، سيركز البنك على “ست قدرات، وتطوير اثنين من التحولات”، لتعزيز التواجد العالمي والتنافسية الدولية.

ويواصل بنك البناء تعزيز ميزته في القطاع التجزئة الكبير، مع الحفاظ على ريادته في تمويل الإسكان. قال رئيس البنك،张毅، إن حجم قروض الإسكان الشخصية، وقروض الاستهلاك الشخصية، ورصيد بطاقات الائتمان، كلها لا تزال تتصدر السوق. وحقق البنك في عام 2025 “تحسينين وتثبيتا”، مع زيادة نسبة القروض في القطاعات الرئيسية، واستمرار تفوق التمويل الشخصي، مع استمرار دعم الإيرادات غير الفائدي، وتشكيل دورة جيدة في إدارة الثروات، وإدارة الأصول، والخدمات الحفظ.

أما بنك البريد، فبفضل ميزة “الدمج بين الأربعة تدفقات”، يبني قاعدة قوية للخدمات الموجهة للمستهلكين، مع فارق فائدة واضح. قال رئيس البنك،郑国雨، إن البنك يعتزم التحول إلى “بنك خفيف”، مع تطوير أعمال “رأس مال خفيف”، و"أصول خفيفة"، و"ديون خفيفة"، تدريجيًا لتحقيق “مسار المشي على قدمين”، أي الحفاظ على فارق الفائدة كـ"خط النمو الأول"، وتطوير الأعمال غير الفائدي كـ"خط النمو الثاني"، بهدف كسر الاعتماد على حجم الودائع والقروض التقليدي، وبناء مسار تنمية خفيف يركز على توفير رأس مال، والسيطرة على المخاطر، وتحقيق عائد مرتفع.

أما بنك النقل، فبمزاياه في إدارة الثروات، يسرع من وتيرة التحول الرقمي. قال رئيس البنك،张宝江، إن الهدف هو أن يكون رضا العملاء والسوق أساسا وهدفًا، وأن يتم دفع مشروع العملاء بثبات من خلال “زهرة كل ألف سنة، ونتيجة كل ألف سنة”. وذكر أن استثمارات البنك في التكنولوجيا بلغت 12.3 مليار يوان في عام 2025، مع استثمار كبير في مجال الذكاء الاصطناعي. وارتفعت قدرات الحوسبة الذكية للبنك بنسبة تزيد عن 50%، وتم نشر أكثر من 2500 مساعد ذكي، وبدأت تظهر نتائج التحول الرقمي بشكل تدريجي.

ويرى الخبراء أن، بشكل عام، في عام 2025، تمكنت البنوك الستة المملوكة للدولة من تحقيق نمو شامل في الأصول والإيرادات وصافي الأرباح، رغم بيئة التشغيل المعقدة، وذلك بفضل استراتيجياتها المستقرة وتحديد مواقعها الواضحة، حيث تمكنت من حل التحديات العامة للصناعة، والتمسك بجوهر دعم الاقتصاد الحقيقي، مع الاعتماد على مواردها الذاتية، مما أظهر دورها كـ"رصيف أمان" للنظام المالي. ومع استمرار البنوك في تعميق التحول، وتحسين هيكل الأعمال، ستعزز مرونتها التشغيلية، وتوفر دعما ماليا أكثر قوة لتحقيق التنمية الاقتصادية عالية الجودة في بلادنا.

الكاتب: الصحفي 王彤旭

الغلاف: CNSPHOTO

المحرر: 李沫楠 付颢琬

المراجعة: 张斌

التدقيق: 彭婷婷