خفض سعر الفائدة! العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة تتخذ إجراءات مكثفة!

في بداية أبريل، أعلنت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة عن خفض أسعار الفائدة على الودائع، بمقدار يتراوح بين 5 إلى 30 نقطة أساس.

تحركات مكثفة من قبل العديد من البنوك

أعلنت بنك شينمن أنه اعتبارًا من 1 أبريل، سيتم تعديل أسعار الفائدة المعلنة لعدة منتجات ودائع، بعد التعديل، ستكون معدلات الفائدة السنوية للودائع الثابتة لمدة سنة، ثلاث سنوات وخمس سنوات على التوالي 1.2%، 1.4%، 1.4%، بانخفاض قدره 10، 20، 20 نقطة أساس على التوالي؛ وفي الوقت نفسه، أعلن البنك أن سعر الفائدة السنوية للودائع الإشعارية (يوم واحد) قد انخفض بمقدار 5 نقاط أساس ليصل إلى 0.65%.

أما بنك جيلين فخفض فقط سعر فائدة واحد لودائع ثابتة معلنة: اعتبارًا من 1 أبريل، انخفض سعر الفائدة السنوية لودائع التوفير الكاملة لمدة ثلاث سنوات من 1.75% إلى 1.7%، بانخفاض قدره 5 نقاط أساس، لكن لا تزال هناك “تضارب” بمقدار 10 نقاط أساس بين سعر الفائدة السنوي لودائع الخمس سنوات والذي يبلغ 1.6%.

قام بنك هايكيا الصيني بتعديل أسعار الفائدة المعلنة على الودائع باليوان والودائع الإشعارية، بدءًا من 1 أبريل، انخفض سعر فائدة الودائع المعلنة (مقاطعة فوجيان) بمقدار 5 نقاط أساس ليصل إلى 0.6%; كما انخفض سعر فائدة الودائع الإشعارية لمدة يوم واحد وسبعة أيام (مقاطعة فوجيان) بمقدار 10 و20 نقطة أساس على التوالي ليصل إلى 0.6% و0.9%.

بالإضافة إلى البنوك التجارية الحضرية، انضمت العديد من البنوك الزراعية والتعاونية، والبنوك البلدية إلى موجة خفض أسعار الفائدة، بما في ذلك بنك هوبى جيانغلين الريفي، وبنك هوبى هوانجيانغ الريفي، وبنك زو جيانغ تشو جيانغ، وغيرها.

ومن بين ذلك، خفض بنك زو جيانغ تشو جيانغ للبنك التعاوني البلدي أسعار الفائدة على منتجات الودائع الكاملة لمدة سنة، وسنتين، وثلاث سنوات، وخمس سنوات. على سبيل المثال، قبل التعديل، كانت الفائدة السنوية للودائع أقل من 10,000 يوان 1.36%، وأكثر من 10,000 يوان 1.51%، وبعد التعديل، أصبحت جميعها 1.21%، مع أعلى انخفاض يصل إلى 30 نقطة أساس.

تركيز القطاع على إدارة تكاليف الالتزامات

قال وان بونبو، كبير محللي شركة بوثون للاستشارات، إن خفض العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة لأسعار الفائدة على الودائع يرجع إلى انتهاء فترة “النجاح الكبير” وأن القطاع المصرفي بحاجة إلى إعادة التركيز على إدارة تكاليف الالتزامات، حيث يمكن أن يساعد خفض أسعار الفائدة على الودائع في خفض تكاليف الودائع وتحسين هيكل مدة الالتزامات.

وأشار دونغ شي مياو، كبير الاقتصاديين في شركة زانغليان، ونائب مدير مختبر التمويل والتنمية في شنغهاي، إلى أن البنوك الصغيرة والمتوسطة قد ترفع مؤقتًا أسعار الفائدة على الودائع في مراحل مهمة مثل “النجاح الكبير” لجذب ودائع جديدة واحتجاز العملاء القدامى، وهو وسيلة مباشرة لمواجهة المنافسة على الودائع وتحقيق الأهداف الأداء.

من خلال التقارير المالية الأخيرة لعدة بنوك مدرجة، أصبح التحكم في تكاليف الالتزامات استراتيجية رئيسية للحفاظ على هامش الفائدة، مع استقرار فعال في انخفاض هامش الفائدة القطاعي.

أشار تقرير فريق ما تينغ من شركة Guotai Haitong Securities إلى أن تقلص انخفاض هامش الفائدة وتحسن عائدات الوسيط ستؤدي إلى تحسن هامشي في أداء البنوك المدرجة بحلول عام 2025.

قال تشن شي بان، رئيس مجلس إدارة بنك CITIC، في مؤتمر الأداء إن أحد أبرز إنجازات بنك CITIC في عام 2025 هو إدارة توازن الكمية والسعر لعمليات الالتزام، مضيفًا: “هذا يعزز من قدرة التكاليف على مقاومة تأثير انخفاض هامش الفائدة”. وأشار إلى أن البنك سيعمل على السيطرة بشكل أكثر فاعلية على “الديون ذات التكاليف العالية”، وأن نسبة الودائع التعاقدية والهيكلية والودائع المبرمة ستظل أقل من 32%، مما يعكس هيكلًا معقولًا ويمنح ميزة واضحة في تكاليف التمويل.

أما خفض أسعار الفائدة على الودائع من قبل البنوك الصغيرة والمتوسطة، فركز على منتجات الودائع ذات التكاليف العالية مثل الودائع لمدة ثلاث وخمس سنوات، وقال وان بونبو: “نتوقع أن تتبع المزيد من البنوك الصغيرة والمتوسطة هذا الاتجاه وتخفض أسعار الفائدة على منتجات الودائع ذات التكاليف العالية.”

أكد دونغ شي مياو أن البنوك لتحقيق تنمية مستقرة وطويلة الأمد، يجب أن تتخلص من الاعتماد على النمو قصير الأجل من خلال إصلاح آليات الحوافز والقيود، وتحويل “النجاح الكبير” من حملة تسويقية قصيرة الأجل إلى نقطة انطلاق طبيعية لخدمة العملاء وخلق القيمة على مدار العام، لتحقيق توازن ديناميكي بين الحجم، والكفاءة، والجودة.