هاينان تصدر إجراءات لمعالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان

بلدية إدارة صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان

إشعار بشأن إصدار “إجراءات معالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان”

مراكز إدارة المدن والبلدات، والأقسام المختلفة:

تمت الموافقة على “إجراءات معالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان” من قبل اللجنة الإدارية لصندوق الإسكان في مقاطعة هاينان في الاجتماع العام الثاني للجنة الدورة الخامسة، ويتم الآن إصدارها وتنفيذها اعتبارًا من 1 مايو 2026، يرجى الالتزام والتنفيذ.

إدارة صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان

بتاريخ 1 أبريل 2026

إجراءات معالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان

الفصل الأول: الأحكام العامة

المادة 1: بهدف تنظيم إدارة صندوق الإسكان في المقاطعة، والقضاء بصرامة على سلوكيات الاحتيال في السحب والقروض، وضمان أمان أموال الصندوق، وحماية حقوق ومصالح المودعين، وتعزيز بناء نظام الثقة الاجتماعية، استنادًا إلى “لوائح إدارة صندوق الإسكان”، و"إشعار وزارة الإسكان والتنمية الحضرية والريفية، ووزارة المالية، والبنك الشعبي، ووزارة الأمن العام بشأن تنفيذ إدارة سحب أموال صندوق الإسكان بشكل غير قانوني" (建金〔2018〕46号)، وغيرها من القوانين واللوائح والسياسات، وبالاستناد إلى الواقع الفعلي للمقاطعة، تم وضع هذا الإجراء.

المادة 2: ينطبق هذا الإجراء على معالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان داخل المنطقة الإدارية للمقاطعة. وتكون إدارة صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان (ويشار إليها فيما بعد بـ “إدارة المقاطعة”) مسؤولة عن تحديد، والتحقيق، والمعالجة، واسترداد الأموال غير القانونية المرتبطة بسلوكيات الاحتيال.

المادة 3: يجب أن تتوافق إجراءات سحب صندوق الإسكان أو الحصول على القرض مع لوائح “لوائح إدارة صندوق الإسكان” وغيرها من القوانين واللوائح ذات الصلة، بالإضافة إلى السياسات الخاصة بالسحب والقروض التي تحددها إدارة الصندوق. ويجب على الأطراف المعنية ضمان صحة وشرعية وفعالية المعلومات المقدمة، وتحمل المسؤولية القانونية عن صحة وشرعية المعلومات، وتحمل المسؤولية القانونية ذات الصلة.

الفصل الثاني: تحديد سلوكيات الاحتيال في السحب والقروض

المادة 4: يُقصد بـ “الاحتيال في السحب” مخالفة لوائح إدارة سحب صندوق الإسكان، باستخدام وسائل احتيالية لسحب رصيد حساب صندوق الإسكان الخاص به أو بالغير. ويشمل ذلك على وجه الخصوص:

(أ) استخدام معلومات أو مواد مزورة أو إخفاء المعلومات الحقيقية للسحب؛

(ب) استغلال تصرفات استهلاك سكني وهمية للسحب؛

(ج) تغيير الحالة الزوجية عدة مرات لشراء منزل، أو البيع والشراء المتكرر لنفس الوحدة السكنية، بهدف الاستيلاء على أموال الصندوق؛

(د) تقديم وعود كاذبة أثناء إجراءات المعاملة بموجب نظام الوعد، للسحب من الصندوق؛

(ه) استخدام دعاوى كاذبة لفرض خصم من أموال الصندوق؛

(و) بعد فحص من قبل الجهات المختصة، وتجاوز مبلغ السحب الحد المسموح به وفقًا للسياسة، ورفض إعادة المبلغ بعد أن أمرت إدارة الصندوق برده، يُعتبر ذلك احتيالًا؛

(ز) بعد سحب أموال الصندوق، إذا تم إلغاء تسجيل العقار الذي تم شراؤه ويجب رد المبالغ المسحوبة، ورفض إعادة المبلغ بعد الأمر بالرد، يُعتبر ذلك احتيالًا؛

(ح) سلوكيات أخرى تنتهك السياسات الوطنية وسياسات إدارة صندوق الإسكان بالمقاطعة، وتستخدم وسائل احتيالية للسحب.

المادة 5: يُقصد بـ “الاحتيال في القروض” مخالفة لوائح إدارة قروض صندوق الإسكان، باستخدام وسائل احتيالية لتقديم طلب أو الحصول على قرض شخصي من صندوق الإسكان (بما في ذلك قروض الفائدة المدعومة، ويشار إليها فيما بعد بـ “قروض صندوق الإسكان”). ويشمل ذلك على وجه الخصوص:

(أ) استخدام معلومات أو مواد مزورة أو إخفاء المعلومات الحقيقية عند التقديم أو الحصول على القرض؛

(ب) استغلال معاملات عقارية وهمية للتقديم أو الحصول على القرض؛

(ج) عدم توافق غرض القرض مع اللوائح أو استخدام الأموال بشكل غير قانوني؛

(د) بعد فحص من قبل الجهات المختصة، وتجاوز مدة أو مبلغ القرض السياسات، ورفض التصحيح بعد الأمر من إدارة الصندوق، يُعتبر ذلك احتيالًا؛

(ه) بعد الحصول على القرض، إذا تم إلغاء تسجيل العقار ويجب تسوية القرض، ورفض تسويته بعد الأمر، يُعتبر ذلك احتيالًا؛

(و) سلوكيات أخرى تنتهك السياسات الوطنية وسياسات إدارة صندوق الإسكان بالمقاطعة، وتستخدم وسائل احتيالية للتقديم أو الحصول على القروض.

الفصل الثالث: معالجة سلوكيات الاحتيال في السحب والقروض

المادة 6: عند اكتشاف إدارة الصندوق لمؤشرات سلوكيات احتيال محتملة، يجب الاحتفاظ بجميع مستندات وبيانات الطلب، وتوعية الأطراف المعنية بسياسات الصندوق، وإقناعهم بوقف المعاملات ذات الصلة، وإيقاف قبول الطلبات عبر الإنترنت، وإجراء تحقيق أولي.

المادة 7: بناءً على نتائج التحقيق الأولي، تقرر إدارة الصندوق ما إذا كانت ستتخذ إجراءات قانونية. وإذا قررت ذلك، يجب إجراء تحقيق شامل، وجمع الأدلة، ووقف قبول المعاملات الشخصية، وإلا تستمر في معالجة معاملات الصندوق بشكل طبيعي عبر القنوات الإلكترونية.

المادة 8: يجب على إدارة الصندوق إصدار قرار بشأن المعالجة خلال 90 يومًا من تاريخ بدء التحقيق. وإذا كانت الحالة معقدة، ويمكن تمديد المدة لمدة 60 يومًا إضافيًا. وتطبق الأحكام القانونية والتنظيمية الأخرى ذات الصلة.

المادة 9: خلال التحقيق، يجب على الجهات المعنية والأطراف التعاون. وإذا رفضت الجهات أو الأطراف التعاون أو تعذر الاتصال بهم، يمكن لإدارة الصندوق الاعتماد على المعلومات المتوفرة لإثبات الوقائع.

المادة 10: بعد انتهاء التحقيق، تتخذ إدارة الصندوق قرارها وفقًا للنتائج:

(أ) إذا ثبت عدم وجود سلوك احتيالي، يُلغى الإجراء، ويُعلم الطرف المعني، وتُستأنف المعاملات بشكل طبيعي، ويُعاد تفعيل القنوات الإلكترونية واليدوية.

(ب) إذا ثبت وجود سلوك احتيالي، ووجود أدلة كافية، تصدر إدارة الصندوق قرارًا إداريًا، وتوجه للطرف المعني.

المادة 11: قبل إصدار القرار الإداري، يجب إبلاغ الطرف المعني بمحتوى القرار، والأسباب، والأسس القانونية، مع إتاحة حقه في تقديم ملاحظاته ودفاعه.

المادة 12: يجب على الطرف المعني تقديم ملاحظاته ودفاعه خلال المدة المحددة، مع تقديم الأدلة والأسباب ذات الصلة. ويجب على إدارة الصندوق دراسة الملاحظات والأدلة، وإذا ثبت صحتها، يتم اعتمادها. وإذا كانت غير كافية، يتم رفضها مع بيان الأسباب.

المادة 13: بعد التحقق، تصدر إدارة الصندوق “قرارًا إداريًا”، يتضمن:

(أ) اسم الطرف المعني ومعلومات الهوية؛

(ب) المخالفات المرتكبة، والأدلة عليها؛

(ج) مضمون القرار والأساس القانوني؛

(د) طريقة ومدة تنفيذ القرار؛

(ه) طرق ومدة الطعن في القرار الإداري؛

(و) جهة إصدار القرار وتاريخ الإصدار.

المادة 14: يجب أن يتم تبليغ المستندات القانونية وفقًا لقانون الإجراءات المدنية الصيني، ويصبح القرار ساري المفعول من تاريخ التبليغ.

المادة 15: بعد التحقق من سلوك الاحتيال، يمكن لإدارة الصندوق اتخاذ إجراءات متعددة، منها:

(أ) التوجيه والتوعية؛

(ب) الأمر برد المبالغ المسحوبة بشكل غير قانوني خلال مدة محددة؛

(ج) إبلاغ جهة العمل بسلوك الطرف المعني؛

(د) تقييم الائتمان في نظام إدارة الائتمان الخاص بالصندوق؛

(ه) إحالة القضية إلى الجهات المختصة للمساءلة القانونية أو الإدارية؛

(و) مشاركة المعلومات عن سوء السلوك مع منصة المعلومات الائتمانية في المنطقة؛

(ز) حظر استلام أو سحب الأموال أو القروض في حال وجود سلوك احتيالي لم يتم تصحيحه؛

(ح) إعلان استحقاق القرض مبكرًا، واحتساب عدد مرات القرض، ووقف دعم الفوائد، واسترداد الفوائد المدفوعة؛

(ط) رفض طلبات القروض الجديدة، وتقليل الحد الائتماني بنسبة 10% عند وجود سلوك احتيالي؛

(ي) عدم السماح للموظفين أو العاملين المستقلين الذين ارتكبوا احتيالًا من الاستفادة من مزايا الإيداع أو القروض؛

(ك) إجراءات أخرى قانونية أو إدارية.

المادة 16: إذا لم يقم الطرف المعني خلال المدة القانونية بطلب إعادة النظر أو الطعن، ولم يُرجع المبالغ المسحوبة، يمكن لإدارة الصندوق طلب التنفيذ القضائي وفقًا لقانون التنفيذ الإداري الصيني.

المادة 17: في حال تقديم معلومات مزورة أو التواطؤ مع الطرف المعني، يمكن لإدارة الصندوق اتخاذ إجراءات، منها:

(أ) نشر المعلومات السيئة عبر وسائل الإعلام؛

(ب) إبلاغ جهة العمل أو الجهات المختصة؛

(ج) تقييم الائتمان السيئ في نظام إدارة الائتمان؛

(د) مشاركة المعلومات مع منصة المعلومات الائتمانية؛

(ه) إحالة القضية للجهات المختصة للمساءلة القانونية؛

(و) إجراءات أخرى قانونية أو إدارية.

المادة 18: يُمكن لإدارة الصندوق تخفيف أو إعفاء العقوبة في الحالات التالية:

(أ) حسن النية والتعاون؛

(ب) رد المبالغ بشكل كامل؛

(ج) عدم وجود عواقب وخيمة؛

(د) حالات أخرى وفقًا للقانون.

الفصل الرابع: الرقابة والإشراف

المادة 19: يجب على إدارة الصندوق إنشاء نظام مسؤولية واضح، ونظام تدقيق داخلي، وآليات للوقاية من المخاطر، وتحديد المسؤوليات، وإجراء تدقيق دوري، وتحليل المخاطر، لمنع سلوكيات الاحتيال.

المادة 20: يجب إنشاء آليات للمساعدة في التحقيق وتبادل البيانات بين الجهات ذات الصلة، خاصة عند مراجعة المعلومات المتعلقة بالعقارات، والسجلات العقارية، والحالة الزوجية.

المادة 21: يتعين على موظفي إدارة الصندوق أثناء أداء مهامهم مراجعة صحة وشرعية المعلومات المقدمة، وإيقاف المعاملات عند الاشتباه، واتخاذ الإجراءات اللازمة للتحقيق.

المادة 22: يُعاقب الموظفون الذين يتواطؤون أو يتجاهلون واجباتهم، أو يساعدون في الاحتيال، وفقًا لنظام المسؤولية، ويُحالون للجهات المختصة إذا ثبتت مخالفاتهم.

الفصل الخامس: أحكام ختامية

المادة 23: تفسيرات هذا الإجراء من قبل إدارة الصندوق.

المادة 24: يمكن لإدارة الصندوق وضع لوائح تنفيذية.

المادة 25: يبدأ سريان هذا الإجراء اعتبارًا من 1 مايو 2026، ويظل ساريًا لمدة 5 سنوات.

تفسير سياسة “إجراءات معالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان”

تمت الموافقة على “إجراءات معالجة سلوكيات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان في مقاطعة هاينان” من قبل اللجنة الإدارية لصندوق الإسكان في المقاطعة في الاجتماع العام الثاني للدورة الخامسة، وفيما يلي شرح للمحتوى ذات الصلة:

أولاً: خلفية وضع الإجراء وضرورته

1. إن إصدار هذا الإجراء ضروري لتنظيم إدارة صندوق الإسكان. مع تطور الأعمال بسرعة، وتحسن الكفاءة، ودعم استهلاك السكن بشكل فعال، ظهرت سلوكيات احتيالية مثل تزوير المستندات، واستغلال تصرفات استهلاك وهمية، وغيرها. وهذه السلوكيات تضر بحقوق المودعين الشرعيين، وتخل بالنظام الإداري للصندوق، وتحتاج إلى إجراءات صارمة للردع والمعالجة.

2. يتوافق إصدار هذا الإجراء مع متطلبات بناء نظام الثقة الاجتماعية، ويهدف إلى وضع معايير موحدة، وتوفير أدوات قانونية واضحة، لضمان أن تكون عمليات السحب والقروض قانونية وشفافة، ولتعزيز إدارة الائتمان، وحماية أموال الصندوق.

ثانيًا: الأهداف والأساس القانوني

يهدف هذا الإجراء إلى تنظيم إدارة صندوق الإسكان، وزيادة فعالية مكافحة الاحتيال، وحماية حقوق المودعين، وتعزيز بناء نظام الثقة، استنادًا إلى قوانين “لوائح إدارة صندوق الإسكان”، و"إشعار وزارة الإسكان والتنمية الحضرية والريفية، ووزارة المالية، والبنك الشعبي، ووزارة الأمن العام" وغيرها من القوانين ذات الصلة، وبالاعتماد على الواقع الفعلي للمقاطعة.

ثالثًا: المحتوى الرئيسي

يتكون من خمسة فصول و25 مادة، ويشمل:

• الفصل الأول: الأحكام العامة؛

• الفصل الثاني: تحديد سلوكيات الاحتيال في السحب والقروض، مع تعريفات واضحة؛

• الفصل الثالث: معالجة سلوكيات الاحتيال، مع إجراءات التحقيق، والإجراءات القانونية، وحقوق الأطراف؛

• الفصل الرابع: الرقابة والإشراف، مع بناء أنظمة المسؤولية، والتدقيق، والتعاون بين الجهات؛

• الفصل الخامس: أحكام ختامية، مع تحديد جهة التفسير، وسريان المفعول، وإمكانية وضع لوائح تنفيذية.

رابعًا: التوقعات والنتائج المرجوة

• ردع قوي للسلوكيات الاحتيالية، وتقليل حدوثها؛

• توجيه واضح للموظفين، وتحسين قدراتهم على إدارة المخاطر؛

• حماية أموال الصندوق، وضمان استخدامها بشكل قانوني وشفاف؛

• تحسين بيئة السوق، ومكافحة الوسطاء غير القانونيين، وتنقية إدارة الصندوق.

خامسًا: الأسئلة الشائعة

• ما هي سلوكيات الاحتيال في السحب؟

تتضمن سبع فئات، منها خمس سلوكيات تنفيذية، واثنتان تعتبران “مُعادلين” للاحتيال، مثل استخدام معلومات مزورة، وتكرار تغيير الحالة الزوجية، والتصرفات الوهمية، وغيرها.

• ما هي سلوكيات الاحتيال في القروض؟

تتضمن خمس فئات، منها ثلاث سلوكيات تنفيذية، واثنتان تعتبران “مُعادلين” للاحتيال، مثل تزوير المستندات، واستخدام معاملات وهمية، وعدم الالتزام باستخدام الأموال، وغيرها.

• كيف تتعامل إدارة الصندوق مع حالات الاحتيال المحتملة؟

تتبع إجراءات محددة، تبدأ بالمراقبة والتحقيق، ثم الإجراء القانوني، مع إبلاغ الأطراف، واتخاذ التدابير اللازمة، بما في ذلك وقف المعاملات، وفرض العقوبات، واسترداد الأموال.

• ما هي الإجراءات التي تتخذ ضد من يثبت ارتكابه الاحتيال أو يساعد فيه؟

تتضمن التوجيه، والرد المالي، والإبلاغ، والتقييم الائتماني، والمساءلة القانونية، وفرض العقوبات الإدارية، وغيرها.

• ماذا يحدث إذا لم يقم الطرف المعني برد المبالغ المسحوبة خلال المدة القانونية؟

يمكن لإدارة الصندوق طلب التنفيذ القضائي وفقًا للقانون.

• هل يؤثر الاحتيال على إمكانية سحب أو الحصول على قروض مستقبلية؟

نعم، حيث يُمنع من استلام أو سحب الأموال أو الحصول على قروض جديدة، ويُحتسب عدد مرات القرض، وتُخفض الحد الائتماني بنسبة 10%، وتُفرض قيود أخرى حسب الحالة.

ملاحظة: جميع المعلومات والتفاصيل الواردة تتوافق مع النص الأصلي، مع ترجمة دقيقة وموثوقة.