استكشاف "شركة فردية" | إصدار العديد من المناطق لوثائق للمنافسة على OPC تظهر قيمة ضمان مخاطر صناعة التأمين

كيف يجب على صناعة التأمين الابتكار لتلبية متطلبات المخاطر الجديدة لنموذج OPC؟

مراسل الاقتصاد الوطني، فان هونغ مين، تقرير بكين

تتصاعد السياسات الداعمة لتطوير OPC (شركة فردية) على مستوى البلاد بشكل مكثف.

لاحظ مراسل “صحيفة الأعمال الصينية” أن التدابير والسياسات التي تدعم تطوير OPC في العديد من المناطق تشمل إما دعم المؤسسات التأمينية لتقديم منتجات تأمين مناسبة للشركات الفردية، أو توجيه رؤوس الأموال التأمينية للدخول في السوق لتعزيز تطوير OPC وتوفير “مياه مالية” حيوية، وأصبحت صناعة التأمين أداة مالية أساسية مهمة لدعم تطوير صناعة OPC على المستوى المحلي.

قال غوه جينلونغ، مدير مركز أبحاث التأمين والتنمية الاقتصادية في الأكاديمية الصينية للعلوم الاجتماعية، في مقابلة مع الصحفي: “تشير السياسات التي تدعم تطوير OPC في مختلف المناطق بشكل مكثف إلى محتوى ذي صلة بالتأمين، والجوهر هو من خلال ضمان المخاطر حل نقاط الألم المبكرة لتطوير OPC، وسد الثغرات في الخدمات المالية لنماذج ريادة الأعمال الجديدة، وبناء بيئة صحية تجمع بين ‘ضمان المخاطر + دعم ريادة الأعمال’، وهو إجراء دقيق من قبل الحكومة لتمكين موارد السوق من تعزيز إنتاجية جديدة.”

أصبح التأمين بنية أساسية لا غنى عنها لتطوير صناعة OPC

وفقًا لمراجعة الصحفي، حتى الآن، تم ذكر صناعة التأمين في سياسات دعم تطوير OPC في عدة مناطق، منها مقاطعة هوبي، ومدينة ووهان، ومدينة وونتشو، ومدينة نينغبو، ومدينة تشنغدو، ومدينة دونغguan، وغيرها من السياسات على مستوى المقاطعة أو المدينة أو المنطقة.

وفيما يتعلق بخدمات التأمين، على سبيل المثال، ذكر خطة “بناء مدينة تشنغدو مركزًا مبتكرًا لتطوير OPC بالذكاء الاصطناعي (2026-2027)” أنها توجه المؤسسات التأمينية التكنولوجية لتقديم خدمات تأمين تكنولوجي للشركات الفردية، وتشجع شركات التأمين على تطوير منتجات تأمين مبتكرة تستهدف الشركات الفردية، مع التركيز على تعزيز قدرة الشركات على مقاومة المخاطر. كما اقترحت “آراء دعم الابتكار وريادة الأعمال في مجال الذكاء الاصطناعي في نينغبو” أن يتم تقديم “تأمين ريادة الأعمال” لأول مرة للشركات الفردية التي تبدأ في نينغبو، وإذا فشلت في ريادة الأعمال، يمكنها الحصول على تعويض أساسي يصل إلى 20 ألف يوان وأقصى تعويض عن تشغيل الوظائف يصل إلى 40 ألف يوان.

وفيما يخص توجيه رؤوس الأموال التأمينية للدخول إلى السوق، ذكرت مقاطعة هوبي في وثيقة أصدرها مكتب البيانات بعنوان “إجراءات دعم تطوير نماذج جديدة للشركات الفردية بسرعة”، أنها تروج لنماذي “الاقتراض والتأمين” و"التأمين والاقتراض"، وتوجه البنوك وشركات التأمين ومؤسسات رأس المال المخاطر لتقديم خدمات تمويل متنوعة بشكل مشترك.

قال غوه جينلونغ: “تمتلك الشركات الفردية خصائص الأصول الخفيفة، وعدم وجود احتياطيات مالية قوية، وضعف القدرة على مقاومة المخاطر، وعدم اليقين في البحث والتطوير والتشغيل المبكر، وغالبًا ما يواجه رواد الأعمال والمؤسسات الاستثمارية مخاوف من المخاطر، ويمكن لتدخل التأمين أن يساهم بفعالية في توزيع المخاطر، وتعزيز ثقة السوق، وتذليل العقبات أمام تطوير OPC.” وأضاف: “من خلال السياسات المتعلقة بـ OPC في مختلف المناطق، يتضح أن التأمين أصبح بنية أساسية لا غنى عنها لتطوير صناعة OPC.”

وقال أيضًا: “في السياسات والإجراءات التي أصدرتها العديد من المناطق، يتم توجيه خدمات التأمين ورؤوس الأموال بشكل نشط للدخول، من ناحية، يمكن أن تلعب وظيفة ‘الأداتين’ للتأمين، لتعزيز الثقة أو الضمان لبعض مخاطر OPC، وبالتالي توفير حماية كاملة لسلسلة الابتكار في الذكاء الاصطناعي؛ ومن ناحية أخرى، يمكن توجيه الموارد المالية للاستثمار المبكر والصغير، لحل مشكلة تمويل الشركات الناشئة.” أشار زو جين، الشريك في استشارات القطاع المالي في شركة Tianzhi الدولية، إلى الصحفي.

ومن الجدير بالذكر أن الصحفي لاحظ أن السياسات في مختلف المناطق تشجع على ابتكار منتجات وخدمات تأمينية تتوافق مع احتياجات OPC، وتظهر عبارات مبتكرة مثل “تأمين استثمار البذور”، “تأمين المشاريع الناشئة”، “التأمين عند رؤية الاستثمار”، “تفاعل التأمين والاقتراض”، و"تفاعل التأمين والتمويل".

قال غوه جينلونغ: “نموذج التشغيل الفريد لـ OPC + AI، قلب تمامًا الهيكل التقليدي للمؤسسات، ويطرح متطلبات جديدة ومتنوعة لضمان المخاطر في صناعة التأمين.” وأضاف: “بالنسبة لاحتياجات صناعة التأمين من خدمات متميزة، يركز OPC على عدة جوانب، أولها هو الحاجة إلى ضمان مخاطر مخصص وشامل عبر جميع السيناريوهات والدورات. تركز أعمال OPC على البحث والتطوير في الذكاء الاصطناعي، وتطبيق البيانات، وتحويل نتائج التكنولوجيا، والتوسع عبر الحدود، وتواجه مخاطر متعددة مثل خسائر تكاليف البحث والتطوير، وفشل تحويل نتائج التكنولوجيا، وتسريب البيانات، وانتهاك حقوق الملكية الفكرية، ومخاطر الائتمان في التجارة الخارجية، وتكاليف التصفية والإفلاس، ويصعب على التأمين التقليدي تغطية هذه السيناريوهات الفرعية، مما يتطلب تطوير أنواع تأمين موجهة خصيصًا.” ثانيًا، هناك حاجة إلى خدمات خفيفة وشاملة، حيث أن الكيانات الفردية محدودة، وتكاليف التشغيل منخفضة، وتجنب العمليات المعقدة، وارتفاع أقساط التأمين، والإجراءات المطولة للمطالبات، مما يتطلب منتجات وخدمات تأمينية منخفضة العتبة، رقمية، ووحدوية. ثالثًا، هناك حاجة إلى تكامل بين التمويل والتأمين، حيث يعتمد تطوير OPC بشكل كبير على التمويل، ويحتاج رواد الأعمال إلى ربط ضمان التأمين مع التمويل والاستثمار بشكل عميق، لتعزيز القدرة على التمويل من خلال زيادة الثقة عبر التأمين، وتشكيل حلقة مغلقة من “الضمان يعزز التمويل، والتمويل يدعم التطوير.”

توفير سوق نمو واسعة لصناعة التأمين

من ناحية السوق، توجد بالفعل حالات خدمة تأمينية مبتكرة تدعم OPC وتحقق نتائج ملموسة.

على سبيل المثال، في 12 فبراير، أطلقت إدارة المواهب في منطقة ووجيان بمدينة سوتشو، ووكالة تنظيم السوق، بالتعاون مع شركة سوتشو للتأمين على الممتلكات، أول خدمة تأمين سلسلة بيانات بيئية لنظام OPC على مستوى البلاد، وتضمنت خطة تغطية خسائر حقوق الملكية الفكرية للبيانات، وتكاليف إدراج الأصول البيانات، وتغطية خسائر حقوق الملكية الفكرية، وتغطية جميع مراحل عملية التحقق من الحقوق، والتسجيل، والحماية، والتحويل، لتحقيق “ضمان التحقق من الحقوق، وضمان الإدراج، وتعويض المخالفات”، مما يقلل بشكل فعال من تكاليف حماية حقوق الشركات ومخاطر التجربة والخطأ في الإدراج.

وفي الآونة الأخيرة، في منطقة لوهو بمدينة شنتشن، بدعم من مكتب الخدمات المالية، ومكتب التكنولوجيا والصناعة، وشركة شنتشن للتأمين على الممتلكات، تم إصدار أول وثيقة تأمين على تكاليف إفلاس الشركات التكنولوجية، وهي “تأمين راحة البال للمشاريع الناشئة”، في لوهو.

قال غوه جينلونغ: “الانتشار السريع لنمو OPC يفتح سوقًا واسعًا لصناعة التأمين.” وأضاف: “من ناحية، يتزايد حجم مجموعة OPC، وتغطي مجالات عالية الإمكانات مثل الذكاء الاصطناعي، وAIGC، والإبداع الرقمي، والخدمات التكنولوجية، وتلبي احتياجات ضمان مرنة ومتنوعة، مع وجود سوق كبير لمنتجات مثل تأمين خسائر تكاليف البحث والتطوير، وتأمين البيانات، وتأمين الائتمان التصديري، وتأمين حماية الإفلاس، وغيرها؛ ومن ناحية أخرى، تصدر العديد من المناطق سياسات تقدم دعمًا للأقساط، وتعويضات عن المخاطر، وتحفيزات أخرى، تقلل من تكاليف التشغيل ومخاطر التأمين، وتوفر حوافز لدخول صناعة OPC. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع OPC بنمو مرتفع، ويمكن لشركات التأمين من خلال خدمات الضمان المبكرة أن تؤمن عملاء مميزين، وتوسع أعمالها على المدى الطويل مع نمو الشركات. كما أن استثمار رؤوس الأموال على المدى الطويل، وهو سمة رئيسية لرأس المال التأميني، يتوافق بشكل كبير مع احتياجات النمو طويلة الأمد لـ OPC، مما يتيح وضع استراتيجي مزدوج من خلال تقديم خدمات الضمان والاستثمار، وخلق محرك نمو جديد للأعمال.” قال زو جين.

وأشار إلى أن من منظور التأمين، فإن OPC يحمل مخاطر ضمان كبيرة، تظهر في فشل البحث التكنولوجي وعدم اليقين في تحويل النتائج، ومخاطر أصول البيانات والأعمال الرقمية، والمخاطر الخاصة بالتقنيات والمنتجات الذكاء الاصطناعي، ومخاطر نزاهة المؤسسين والتزام الشركات، وهذه المخاطر الناشئة تمثل مجالات جديدة يمكن لصناعة التأمين استكشافها، وهي أيضًا اتجاهات مهمة للبحث عن فرص جديدة خارج المنافسة على الأعمال الحالية.

ومع ذلك، حذر زو جين من أن نموذج OPC هو شكل مؤسسي جديد يعتمد على الذكاء الاصطناعي واللامركزية، ويعد ظاهرة ناشئة، ويشكل تحديات منهجية للكيانات التقليدية والخدمات المالية والتأمينية ذات الصلة، ويحتاج إلى استكشاف تدريجي وتجربة وخطأ.

قال غوه جينلونغ: “نموذج OPC يكسر الهيكل التنظيمي، والمنطق التشغيلي، وخصائص المخاطر للمؤسسات التقليدية، ويطرح تحديات غير مسبوقة على صناعة التأمين في مجالات التعرف على المخاطر، ونظام إدارة المخاطر، وتسعير المنتجات، والإدارة الامتثالية.” وأضاف: “لمواجهة الطلبات والتحديات الجديدة تمامًا التي يفرضها OPC، يجب على شركات التأمين أن تبتكر بشكل منهجي من خلال تصميم المنتجات، ونماذج إدارة المخاطر، والأطر التنظيمية، لبناء شبكة حماية شاملة تتوافق بدقة مع تطوير OPC.”

وفيما يخص بناء إطار الامتثال، اقترح غوه جينلونغ أن يتم دراسة قوانين أمن البيانات، وقوانين حماية المعلومات الشخصية، والسياسات الداعمة لـ OPC بشكل معمق، لضمان الامتثال الكامل في تصميم المنتجات، والتأمين، وعمليات المطالبات؛ وتحديد حدود مسؤولية التأمين، وتفصيل معايير المطالبات للمخاطر الجديدة، لتجنب النزاعات القانونية؛ وتعزيز التعاون مع الجهات التنظيمية، ودوائر البيانات، والرقابة المالية، لمتابعة تحديث السياسات، وتحسين عمليات الامتثال، وإنشاء آلية مراجعة خاصة بالتأمين على الذكاء الاصطناعي، للوقاية من المخاطر التقنية والتشريعية المتراكمة.

(تحرير: لي هوي، مراجعة: هه شاشا، تدقيق: زاي جون)