مصرف بوسودان يتجاوز حجم الأصول 10 تريليون يوان، واستراتيجية الذكاء الاصطناعي تتعمق وتحقق نتائج ملموسة | تغطية مباشرة لاجتماع الأداء

في مساء يوم 31 مارس، عقد بنك Shanghai Pudong Development (SPDB) مؤتمر توضيح الأداء لعام 2025. حضر الاجتماع رئيس مجلس إدارة البنك، زانغ ويزونغ، والمدير العام، شيه وي، بالإضافة إلى عدد من كبار التنفيذيين، حيث تم شرح تفاصيل حول تعميق استراتيجية الذكاء الرقمي، والتصدي لخمس مسارات رئيسية، وخطة التنمية لعام 2026، وغيرها من القضايا السوقية ذات الاهتمام.

تظهر التقارير السنوية أن حجم أصول بنك SPDB لأول مرة يتجاوز 10 تريليون يوان في عام 2025، وحقق إيرادات تشغيلية وصافي أرباح يعود للمساهمين نمواً مزدوجاً، وانخفض معدل القروض غير العاملة إلى أدنى مستوى خلال 11 عاماً تقريباً، ونجح في تحويل حوالي 50 مليار يوان من سندات قابلة للتحويل إلى أسهم. أشار زانغ ويزونغ إلى أن عام 2026 سيكون عاماً لتعميق استراتيجية الذكاء الرقمي بشكل كامل، مع التركيز على هدف “بنك ذو قيمة عالية الجودة”، و"إعادة تقييم المالية باستخدام التفكير الأصلي للذكاء الاصطناعي".

مؤشرات التشغيل الأساسية تتجه نحو الأفضل

في عام 2025، شهد بنك SPDB نمواً ثابتاً في الأداء التشغيلي السنوي، وتحسناً مستمراً في جودة الأصول، وتوسعة منظمة في القوة الرأسمالية، وتعزيز الاتجاه المستقر للتنمية التشغيلية.

تشير البيانات السنوية إلى أن إجمالي أصول مجموعة البنك في عام 2025 تجاوز 10 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.55% عن نهاية العام السابق ليصل إلى 100,817.46 مليار يوان. من ناحية مؤشرات التشغيل الأساسية، حقق البنك في عام 2025 إيرادات تشغيلية قدرها 1739.64 مليار يوان، بزيادة قدرها 32.16 مليار يوان أو 1.88% مقارنة بالعام السابق؛ وبلغ صافي أرباح المساهمين 500.17 مليار يوان، بزيادة قدرها 47.60 مليار يوان أو 10.52%، مع استمرار النمو المزدوج للعام الثاني على التوالي. بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) معدل 6.76%، مرتفعاً بمقدار 0.48 نقطة مئوية عن العام السابق؛ ونسبة التكاليف إلى الإيرادات كانت 28.50%، منخفضة بمقدار 0.66 نقطة مئوية عن العام السابق.

في عام 2025، استمرت جودة أصول بنك SPDB في التحسن. في نهاية فترة التقرير، سجل رصيد القروض غير العاملة ومعدل القروض غير العاملة انخفاضاً “مزدوجاً” مقارنة بالعام السابق. حيث بلغ رصيد القروض غير العاملة 719.90 مليار يوان، بانخفاض قدره 11.64 مليار يوان عن نهاية العام السابق؛ وانخفض معدل الأصول غير العاملة إلى 1.26%، بانخفاض قدره 0.10 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، وهو أدنى مستوى خلال 11 عاماً تقريباً. بلغت نسبة تغطية المخصصات 200.72%، بزيادة قدرها 13.76 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، محققة ارتفاعاً مستمراً على مدى أربع سنوات ووصولاً إلى أعلى مستوى خلال 10 سنوات تقريباً.

بالإضافة إلى ذلك، تم تحقيق توسعة منظمة في القوة الرأسمالية. قام بنك SPDB بتنفيذ خطة لتعزيز رأس المال من خلال تمويل داخلي وخارجي، ونجح في تحويل سندات قابلة للتحويل بقيمة 498.37 مليار يوان، مع نسبة تحويل بلغت 99.67%، مسجلاً أكبر عملية تحويل من نوعها في تاريخ سوق الأسهم الصينية A.

قال شيه وي خلال المؤتمر: “في بداية عام 2025، وضعنا خطة لرفع التقييم وعلنا عنها بعد موافقة مجلس الإدارة، مع التركيز بشكل كبير على عائدات المستثمرين، والحفاظ على نسبة توزيع أرباح عالية تزيد عن 30%، مما أتاح للمستثمرين المشاركة في نتائج خلق قيمة الشركة.” وأضاف: “بنهاية عام 2025، زاد سعر سهمنا خلال العام بنسبة 24.56%، ليحتل المرتبة الأولى بين البنوك المدرجة، مع تعزيز اعتراف السوق بقيمتنا.”

تمكين الذكاء الرقمي يحقق نتائج ملموسة

مراجعة عام 2025، أظهرت نتائج تمكين الذكاء الرقمي لبنك SPDB. في مجال أنظمة المنتجات الرقمية، قام البنك بدمج قدرات خدمة متعددة الأعمال، وقنوات، وسيناريوهات، مع التركيز على تطوير خمسة منتجات رقمية رئيسية: بوشان داي، بوشي داي، بوشلينغتون، بوشوي داي، وبوشينغ.

في نهاية فترة التقرير، تجاوز حجم اعتماد بوشان داي 2000 مليار يوان، وخدم أكثر من 940,000 عميل. خلال الفترة، خدم بوشي داي أكثر من 5900 شركة تكنولوجيا، وقدم تمويلاً يزيد عن 1400 مليار يوان. أطلقت بوشلينغتون استثمارات بقيمة 1353.24 مليار يوان، بزيادة 244% عن العام السابق. بلغ رصيد قروض بوشوي داي 1400 مليار يوان، بزيادة 192% عن نهاية العام السابق. وبلغت قروض بوشينغ تمويل الاندماج والاستحواذ 1139.43 مليار يوان، بزيادة 47.05% عن العام السابق.

كما أنشأ بنك SPDB مركز الذكاء الاصطناعي الرئيسي، وبنى منصة حساب ذكي، ونظام إدارة الأصول المعرفية المؤسسي، ودفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، وأصدر خطة عمل “الذكاء الاصطناعي +”، وخطة تنفيذ الذكاء الاصطناعي لعام 2026، لتعزيز ترقية الخدمات الذكية وإعادة تشكيل الإنتاجية.

وفي مجال البنية التحتية الرقمية، قام البنك بتنفيذ مشروع الهيكل المؤسسي، ودفع إعادة تشكيل البنى التحتية في المجالات الرئيسية، وتنسيق بناء أنظمة رئيسية، وتسريع بناء مراكز البيانات للبنك، لتوفير دعم تقني لتحسين العمليات التجارية وتطبيق سيناريوهات الأعمال. وحصلت هذه الإنجازات على جوائز تطوير التكنولوجيا المالية من بنك الشعب الصيني، من الدرجة الأولى والثانية والثالثة.

تقدم المسارات الخمسة نحو “تحسين الجودة”

“الخمس مسارات” هي مبادرة رئيسية لبنك SPDB لتطبيق استراتيجية “الخمس مقالات” المالية، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، وهي أيضًا المجال الرئيسي لتطبيق استراتيجية الذكاء الرقمي على مستوى الأعمال. في عام 2025، تطورت أعمال “الخمس مسارات” من “توسيع الحجم” إلى “تعزيز الجودة”، مع تقديم خدمات مالية عالية الجودة تدعم الاقتصاد الحقيقي.

حقق البنك في عام 2025 تحسينات في مستوى بيئة التكنولوجيا المالية، وتقدم سريع في أعمال التمويل عبر سلسلة التوريد، وزيادة كفاءة التمويل الشامل باستخدام الذكاء الرقمي، وتوسيع حدود خدمات التمويل عبر الحدود، وتكامل كامل في مسار التمويل المالي.

في نهاية فترة التقرير، بلغ حجم قروض التكنولوجيا المالية (وفقاً لإحصاءات بنك الشعب الصيني) 10,470.92 مليار يوان، وخدم أكثر من 256,000 شركة تكنولوجيا. وخدم 37,408 عملاء في سلاسل التوريد، بزيادة 97.76% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ حجم الأعمال في سلسلة التوريد عبر الإنترنت 7871.13 مليار يوان، بزيادة 194.82%. وارتفع حجم قروض التجارة عبر الحدود إلى 3363 مليار يوان، بزيادة 27%، وبلغت قيمة المعاملات عبر الحدود 44,931 مليار يوان، بزيادة 44%. كما أن إدارة الأصول الشخصية (AUM) بلغت 46,645.33 مليار يوان، بزيادة 20.26%، وبلغت أصول الشركات التابعة للمجموعة 33,604.69 مليار يوان، بزيادة 23.66%.

دفع استراتيجية الذكاء الرقمي نحو مزيد من التعمق

عام 2026 هو بداية خطة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” لبنك SPDB، وهو أيضًا العام الحاسم لتعميق استراتيجية الذكاء الرقمي بشكل كامل. أشار زانغ ويزونغ إلى أن البنك سيحتفل بعام “التعمق الاستراتيجي الكامل”، مع التركيز على خلق القيمة، ودفع استراتيجية الذكاء الرقمي من “بناء الوظائف” إلى “تشغيل النظام البيئي”، وتحقيق تكامل عضوي بين قيمة البنك، وقيمة العملاء، وقيمة المساهمين، وقيمة الشركاء البيئيين، والقيمة الاجتماعية.

وفقًا للمعلومات، وبالاعتماد على استراتيجية الذكاء الرقمي، سيعمل البنك على تنفيذ “عشرة استراتيجيات تشغيلية”. وذكر زانغ ويزونغ خلال المؤتمر أن “العشرة استراتيجيات” تشمل: استراتيجية الصناعة، استراتيجية المناطق، استراتيجية التسويق وإدارة العملاء، استراتيجية التحول الرقمي، استراتيجية الابتكار في الذكاء الاصطناعي، استراتيجية التنافس المتنوع والمميز، استراتيجية التعاون المؤسسي، استراتيجية الإدارة الرشيدة، استراتيجية إدارة المخاطر والتسعير باستخدام الذكاء الاصطناعي، واستراتيجية تخصيص الموارد بدقة.

قال شيه وي إن البنك سيعمل على تنفيذ خطة “رسم بياني واحد، وأربعة متطلبات عالية، وخمسة مسارات، وثلاثة كفاءات فائقة، وعشرة مهام” لمواجهة موجة التحول الرقمي، مع تركيز الموارد على تحقيق قفزات نوعية في جودة الأداء والتنافسية الشاملة.