الشركات التأمينية المدرجة تتبع "قناة جديدة": حماية السوق الأساسية للأفراد والتعمق فيها، وقنوات التأمين البنكي وغيرها من القنوات المتنوعة تخرج إلى الخارج وتكسر الجمود

(مصدر الصورة: فيزيون تشاينا)

خبر بلوو鲸 8 أبريل (الصحفي شي يي) في السنوات الأخيرة، دخلت قنوات مبيعات التأمين على الحياة للشركات المدرجة في مرحلة تعديل عميق. لاحظ الصحفي أن فريق قنوات التأمين الفردي التقليدي القوي، بعد سنوات من “التطهير” المستمر، دخل مرحلة التأسيس؛ وارتقى قناة التأمين المصرفي، وأصبحت محركًا هامًا لدفع السوق والنمو القيمي. في الوقت نفسه، تتسارع قنوات متعددة مثل الشبكات المجتمعية، والمالية الشاملة، والمبيعات المتقاطعة في النمو. من الواضح أن شركات التأمين تكتب فصلاً جديدًا من “إدارة القنوات” في ظل تحول الصناعة.

القاعدة الأساسية للتأمين الفردي من “الكمية إلى الجودة”

من منظور زمني أطول، كقناة مبيعات رئيسية لشركات التأمين على الحياة الرائدة، منذ عام 2020، استمرت تحسينات قناة التأمين الفردي، حيث دفعت من ناحية التطهير، ومن ناحية أخرى، حسنت الجودة ورفعت المستوى.

في العامين الأخيرين، تباطأ معدل انخفاض حجم القوى العاملة في قناة التأمين الفردي بشكل واضح، ودخلت مرحلة التأسيس. وفقًا لإحصائيات بلوو鲸، حتى نهاية عام 2025، يبلغ إجمالي عدد وكلاء التأمين في الشركات الخمس الكبرى المدرجة في سوق الأسهم 1.3334 مليون شخص، بانخفاض قدره 52 ألفًا عن نهاية عام 2024، بانخفاض حوالي 3.7%. من بين ذلك، باستثناء شركتي التأمين على الحياة الصين الوطنية، و"بيان" للتأمين على الحياة، فإن الشركات الثلاث الأخرى لم تقل أعدادها عن 10 آلاف، وانخفاض أعداد موظفي التأمين في شركة “تايباو” للتأمين على الحياة كان فقط 1.6%.

(رسم بياني: بلوو鲸)

ومع ذلك، فإن تعديل الأعداد ليس مجرد تقليل للموظفين، ففي خلفية التأسيس التدريجي لحجم القوى العاملة، تعمل الشركات الرائدة على تحسين الهيكل من خلال زيادة الجودة، وتمكين المنصات، والتوظيف الرقمي، لتعزيز الهيكل التنظيمي باستمرار.

على سبيل المثال، ذكرت شركة التأمين على الحياة الصينية في تقريرها السنوي أنها ستواصل تعميق التحول نحو المهنية، والتخصص، والشباب في فريقها حتى عام 2025، لتحقيق تحسين مستمر في جودة الفريق، مع زيادة عدد الموظفين بنسبة 40.0% على أساس سنوي؛ وأكدت شركة “بيان” للتأمين على الحياة أنها تعمق بناء منصة “التميز، الزيادة، والتربية” للوكيلين، حتى نهاية عام 2025، زاد نسبة الموظفين الحاصلين على شهادة جامعية أو أعلى في فريق التأمين الفردي بمقدار 1.4 نقطة مئوية مقارنة بنهاية عام 2024؛ وطرحت شركة “شينوا” للتأمين حملة “شينوا حياة جيدة” لزيادة الأعضاء عبر وسائل الإعلام الجديدة، مع استكشاف مسارات زيادة الجودة عبر المنصات الرقمية.

وقد أثبتت نتائج الأداء أن نتائج التعديل الاستراتيجي تؤكد ذلك. وفقًا لبيانات التقرير السنوي، في عام 2025، زادت إيرادات أقساط قناة التأمين الفردي لشركة التأمين على الحياة الصينية بنسبة 4.3% على أساس سنوي، وبلغت قيمة الأعمال الجديدة 39.299 مليار يوان، بزيادة قدرها 25.5% على أساس سنوي؛ وزادت قيمة الأعمال الجديدة لوكيل “بيان” للتأمين على الحياة بنسبة 10.4%، وارتفعت قيمة الأعمال الجديدة لكل شخص بنسبة 17.2%؛ وزاد حجم الأقساط في قناة وكلاء “تايباو” للتأمين على الحياة بنسبة 4.5%، وبلغ متوسط الأقساط السنوية للموظف في السنة الأولى 63,605 يوان، بزيادة 17.1%؛ وبلغت إيرادات الأقساط الأصلية لقناة التأمين على الحياة “بروت” 54 مليار يوان، بزيادة 5.4%، وحققت قيمة الأعمال الجديدة 3.508 مليار يوان، بزيادة 30.4%، وارتفعت قيمة الأعمال الجديدة في شركة “شينوا” للتأمين بنسبة 19.4%.

عند النظر إلى عمليات التمكين وراء ذلك، يتضح أن شركات التأمين تركز على تحسين الأساس، والتدريب، ودعم الخدمة، مثل نظام “التمتع ببيان” لحقوق العملاء، وعلامة مكتب العائلة “بيان”، لمساعدة العملاء على إدارة أعمالهم؛ وطرحت شركة “شينوا” للتأمين تحسين الهيكل التنظيمي وتوزيع الموظفين، وبناء نظام تطوير تنظيمي دائم يستند إلى الأساس، مع دعم سياسات خاصة مثل مشروع “التميز، الزيادة، والتربية”، وخطة دعم ريادة الأعمال “WLP”، وتقديم دعم إدارة دقيقة من خلال نظام “شين إنتليجنت”.

وبشكل عام، على الرغم من أن قناة التأمين الفردي تتجه نحو التغيير المستمر، مع تراجع حجم القوى العاملة ومعدل النمو أبطأ مقارنة بقناة التأمين المصرفي، إلا أن قيمة “القاعدة الأساسية” لمبيعات التأمين على الحياة لم تتأثر.

كما قال مساعد رئيس شركة التأمين على الحياة الصينية، لان يونغ هونغ، في مؤتمر الأداء الأخير: “التأمين الفردي هو القناة الأساسية للشركة، حيث يمثل قيمة الأعمال الجديدة في الشركة 85%، وهو الأساس لنمو أعمال الشركة.”

وأكد غونغ شينفنغ، رئيس شركة “شينوا” للتأمين، أن فريق التأمين الفردي يتمتع بميزة فريدة، وأن ارتباط العملاء به أمر طبيعي، ويملك ميزة لا يمكن الاستغناء عنها في بيع المنتجات المعقدة ذات الضمانات الطويلة، وهو الركيزة الأساسية لتجاوز الدورة الاقتصادية متوسطة وطويلة الأمد للشركة. “لا تزال قناة التأمين الفردي أهم قناة أساسية للشركة.”

التنسيق بين قنوات متعددة لبناء محرك نمو جديد

في المرحلة الحاسمة لتحول قناة التأمين الفردي العميق، فإن نظام القنوات “المتعددة” و"التعاونية" هو الاتجاه الاستراتيجي المشترك لشركات التأمين المدرجة.

كما اقترح غوو شياوتاو، الرئيس المشارك لشركة “تشانغ أن” في مؤتمر الأداء: “بالنسبة لبنية قنوات التأمين على الحياة، فهي بنية متوازنة، حيث تمتلك الشركة وكلاء التأمين على الحياة، والقنوات المصرفية، والمالية المجتمعية، وهذه البنية المتوازنة تتيح للشركة مقاومة تأثير تقلبات السوق بشكل فعال عند حدوثها. مستقبلًا، ستستمر قوة النمو في التدفق، ولن تتوقف بسبب وصول قناة معينة إلى مرحلة معينة أو محدودية نموها، بل ستتوالى موجات النمو.”

ومن بين ذلك، ارتقت قناة التأمين المصرفي بشكل قوي، وأصبحت المحرك الرئيسي لزيادة الأقساط والقيمة خلال العامين الأخيرين.

في عام 2025، تجاوز إجمالي أقساط قناة التأمين المصرفي لشركة التأمين على الحياة الصينية حاجز الـ1000 مليار يوان، بزيادة 45.5%. وبلغت أقساط السياسات الجديدة 58.5 مليار يوان، بزيادة 95.7%. وكشفت الشركة في تقريرها السنوي أن عدد البنوك الشريكة يتجاوز المئة، وعدد فروع السياسات الجديدة 77,000، بزيادة 25.9%، وارتفع عدد الفروع ذات التصنيف العالي بنسبة 49.1%. كما بلغ عدد مديري العملاء في القناة المصرفية 20,000، وزاد متوسط الإنتاجية لكل منهم بنسبة 53.7%.

أما “بيان” للتأمين على الحياة، فبلغت قيمة الأعمال الجديدة في القناة المصرفية 9.408 مليارات يوان، بزيادة 138.0%. وفي التعاون مع البنوك، تركز على التنويع، مع تعميق التعاون مع البنوك الحكومية والبنوك الكبرى، وتوسيع قنوات البنوك التجارية ذات الإمكانات العالية.

وأقترحت شركة “تايباو” للتأمين على الحياة أن قناة “2+N” المتعددة تتكون أساسًا من قناة الوكيلين والقناة المصرفية، وفي عام 2025، حققت القناة المصرفية حجم أقساط قدره 616.18 مليار يوان، بزيادة 46.4%، ومن ذلك، بلغت أقساط السياسات الجديدة ذات الأقساط المستمرة 169.56 مليار يوان، بزيادة 43.2%.

وفي عام 2025، تجاوزت إيرادات أقساط القناة المصرفية لشركة “بروت” للتأمين على الحياة نسبة “تجاوز” قناة التأمين الفردي، حيث بلغت 54.2%، وحققت قيمة أعمال جديدة قدرها 4.672 مليارات يوان، بزيادة 102.3% على أساس المقارنة.

وفي عام 2025، سجلت شركة “شينوا” للتأمين على الحياة أعلى أقساط أول سنة طويلة الأمد، حيث بلغت 37.934 مليار يوان، وقيمة الأعمال الجديدة 5.273 مليار يوان، وهو رقم قياسي جديد. وأشارت في تقريرها السنوي إلى أنها استغلت فرصة سياسة “التوحيد بين التقرير والتشغيل” لتعزيز مكانة استراتيجية القناة المصرفية؛ وركزت على تحسين مؤشرات الصحة، والفروع الفعالة، والموارد البشرية الفعالة.

ومن الجدير بالذكر، أنه بالإضافة إلى القناة المصرفية، تقوم شركات التأمين الكبرى بتنويع استراتيجياتها واستغلال مزاياها في قنوات متعددة مثل المالية الشاملة، والتجمعات الحكومية، والإنترنت، من خلال التوسع الدقيق.

قناة الخدمات المالية المجتمعية لشركة “بيان” هي قناة مبتكرة للمالية الشاملة، وتركز على العملاء المستمرين “على نمط الفلاح”، مع تحسين معدل الاستمرارية الإجمالي للعملاء المستمرين بنسبة 0.8 نقطة مئوية في عام 2025؛ وافتتحت 333 فرعًا في 198 مدينة، بزيادة 105 مدن و202 فرع مقارنة ببداية العام؛ وكونت فريقًا من أكثر من 40,000 من النخبة.

أما قناة المالية الشاملة لشركة “بروت” للتأمين على الحياة، فهي تستفيد من مزايا فروع التأمين على الممتلكات والتأمين على الحياة، وتضع هدف “التنسيق بين التأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات، وإدارة الفروع”، حيث زادت أقساط المعاشات الشخصية بنسبة 375.0%، وزادت أقساط السنة الأولى لمدة عشر سنوات وما فوق بنسبة 27.8%، وزادت أقساط التأمين القصير الأمد بنسبة 11.7%، وزاد متوسط الموظفين النشطين شهريًا بنسبة 23.5%.

وتؤكد استراتيجية “التمدد والتكامل” لقناة التجمعات “تايباو” على “الاستفادة من المزايا، ودمج المزايا والعيوب”. يركز العمل في القطاع على بناء مشاريع رائدة في الصناعة، وتعزيز القيمة الشاملة للعملاء في الشركات. وتعمل إدارة القنوات بشكل دقيق، مع تحسين القدرة على إدارة القنوات بشكل مستقل. في عام 2025، حققت القناة حجم أقساط قدره 17.543 مليار يوان، بزيادة 10.7%.

وتركز قناة الجماعات في شركة “شينوا” على تحسين هيكل الفريق، وتعزيز الكفاءة، وتوسيع قاعدة العملاء من المؤسسات المركزية والدولية، حيث زاد متوسط الإنتاجية لكل شخص بنسبة 19%، وتحسنت الكفاءة التشغيلية.

وفي عام 2025، بلغ إجمالي أقساط التأمين عبر الإنترنت لشركة “تشانغ أن” 114.789 مليار يوان، بزيادة 38.9%. وتُعد الأعمال الخاصة عبر الإنترنت “تتطور بسرعة”.

بشكل عام، وبعد التجارب والتحولات، أصبحت “إدارة القنوات الجديدة” لشركات التأمين المدرجة تشكل واقعًا: التأمين الفردي يلتزم بالمبادئ الأساسية، والتأمين المصرفي يحقق الاختراق، والتكامل بين القنوات مستمر. ومع بيئة أسعار الفائدة الجديدة وتعديلات هيكل المنتجات، من المتوقع أن تتطور استراتيجيات القنوات في جميع الشركات في عام 2026، وهو ما يستحق المتابعة المستمرة.