بيان مالي لبنك Zhejiang Commerce لعام 2025: يصر على استراتيجية "التركيز على Zhejiang" كأولوية، ويخلق ميزة تنموية متميزة

30 مارس، أظهر تقرير الأداء لعام 2025 الصادر عن بنك تشجيانغ التجاري أن البنك يهدف إلى أن يكون “بنكًا تجاريًا من الطراز الأول”، معتمدًا على استراتيجيات ثابتة وفعالة لمواجهة تقلبات الدورة الاقتصادية، مع استقرار عام في جميع مؤشرات الأداء. في عام 2025، بلغ إجمالي أصول بنك تشجيانغ التجاري 3.48 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.68% عن نهاية العام السابق؛ وحقق إيرادات تشغيلية قدرها 62.514 مليار يوان، وصافي أرباح للمساهمين في البنك قدرها 12.931 مليار يوان؛ واستقرت جودة الأصول وتحسنت، مع انخفاض معدل القروض غير المنتجة بنسبة 0.02 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

ويرى المحللون أن الأداء في عام 2025 يعكس تمسك بنك تشجيانغ التجاري بمفهوم المدى الطويل. منذ بداية عام 2025، اتبع البنك قواعد إدارة البنوك التجارية، مع التركيز على استراتيجية “التركيز على تشجيانغ”، وتطوير قدرات تشغيلية متخصصة، وعدم السعي وراء الأرباح قصيرة الأجل على حساب التوسع المفرط في الحجم أو التضحية بالرقابة على المخاطر، مع خدمة الاقتصاد الوطني وتأسيس قاعدة متينة للنمو المستدام على المدى الطويل.

إدارة مستقرة: توازن بين تعديل هيكل الأعمال وإدارة المخاطر

يُظهر التقرير السنوي أنه في عام 2025، اتبع بنك تشجيانغ التجاري استراتيجية “الأربع خطوط”: إدارة المؤسسات، تقديم خدمات عالية الجودة، تعزيز التكنولوجيا، وتقوية الموارد البشرية، من خلال تعزيز الأساس، وتعديل الهيكل، وتقوية الامتثال، والسيطرة على المخاطر، مع تقدم تدريجي في جميع المؤشرات.

من حيث الحجم، قام البنك بتحسين هيكل الأصول والخصوم، مع نمو مستقر في حجم الأعمال. في عام 2025، طبق البنك مفهوم “مخاطر منخفضة، عائد متساوٍ”، وقام بتعديل استثمارات الأصول بشكل استباقي، وخفض الأصول عالية المخاطر مثل العقارات والقروض عبر الإنترنت، لتمهيد الطريق لتحسين جودة الأصول على المدى المتوسط والطويل. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 3.48 تريليون يوان، بزيادة 4.68% عن نهاية العام السابق، وبلغ إجمالي القروض والودائع 1.92 تريليون يوان، بزيادة 3.53% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي الالتزامات 3.27 تريليون يوان، بزيادة 4.83%، وبلغ رصيد الودائع المجمعة 2.04 تريليون يوان، بزيادة 6.30%، مع استمرار خفض معدل الفائدة على الودائع، حيث انخفض متوسط معدل الفائدة على الودائع بنسبة 32 نقطة أساس عن العام السابق.

أما من حيث جودة الأصول، فتم التركيز على تحسين الهيكل، مع تشديد الرقابة على الاعتمادات وتسريع تصفية المخاطر القائمة، مع الحفاظ على استقرار وتحسن جودة الأصول. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير المنتجة 1.36%، بانخفاض قدره 0.02 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق. ومع استمرار جهود إدارة المخاطر، استمرت مؤشرات تغطية المخصصات ونسبة رأس المال الكافية في الامتثال لمتطلبات الرقابة، مع الحفاظ على قدرة جيدة على التعويض عن المخاطر.

من حيث الأرباح، تأثرت نتائج عام 2025 بتعديل هيكل الأصول وتقلبات سوق السندات، حيث حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 62.514 مليار يوان، بانخفاض نسبته 7.59% عن العام السابق، مع أن صافي الإيرادات من الفوائد وغير الفوائد بلغ 44.459 مليار يوان و18.055 مليار يوان على التوالي، مع اتجاهات تغير متوافقة مع القطاع. كما انخفض صافي أرباح المساهمين في البنك بنسبة 14.85%، ليصل إلى 12.931 مليار يوان.

وفي مواجهة التحديات الدورية المتمثلة في “نمو منخفض، طلب منخفض، فارق فائدة منخفض”، دخل البنك مرحلة حاسمة من تعديل الهيكل واستعادة الأرباح. وقالت إدارة البنك: “الضغوط على هامش الأرباح تأتي بشكل رئيسي من انخفاض أسعار الفائدة، وتقلب السوق، وتقديم التسهيلات للقطاعات الاقتصادية”. في عام 2025، حقق البنك هامش صافي الفوائد السنوي 1.60%، بانخفاض 11 نقطة أساس عن العام السابق.

التركيز على التخصص: مواجهة تقلبات الدورة عبر التخصص المهني

أكد بنك تشجيانغ التجاري مرارًا وتكرارًا في تقرير الأداء على مفهوم “المدى الطويل” و"الاحترافية في إدارة الأعمال"، حيث أشار إلى أن الإدارة الجديدة تتبع قواعد إدارة البنوك التجارية، وتتبنى استراتيجية طويلة الأمد، مع الالتزام بالتحليل المهني، واتخاذ القرارات المهنية، والإدارة المتخصصة، من خلال تنفيذ استراتيجية “1155” لتحقيق استقرار طويل الأمد.

وتُختصر استراتيجية “1155” في “خط رئيسي واحد، قدرة واحدة، تنسيق خماسي، وتنسيق خمس مجموعات”، أي “التمسك بخط عمل رئيسي واحد، وهو إدارة شاملة تركز على العميل؛ تطوير قدرة أساسية واحدة، وهي القدرة على البحث الصناعي على مستوى المؤسسات؛ تنسيق خمسة أبعاد تشغيلية تشمل العملاء، والمخاطر، والهيكل، والأرباح، والحجم؛ وتعزيز التنسيق بين الشركات وسوق المال، والودائع والجريان، والفوائد غير الفائدة، والمحلية والدولية، والخدمات الأساسية والخدمات ذات القيمة المضافة”. على المستوى العملي، يعمل البنك على توسيع حجم الشركات، وتعزيز قطاع التجزئة، وتقوية السوق المالي، لتعزيز التكامل بين الأعمال وتحقيق التنمية عالية الجودة.

وفي التفاصيل، يركز البنك على خدمة العملاء، مع دفع تحسين الهيكل وزيادة قاعدة العملاء. حتى نهاية عام 2025، زاد إجمالي القروض والودائع بنسبة 6.55% ليصل إلى 1.33 تريليون يوان؛ وبلغ حجم الأصول المدارة في قطاع التجزئة 7703.69 مليار يوان، بزيادة 22.91% عن بداية العام، مسجلًا أعلى معدل نمو خلال السنوات الخمس الأخيرة. كما خدم البنك أكثر من 290 ألف شركة، بزيادة 11.83% عن بداية العام؛ وبلغ عدد العملاء الأفراد (بما يشمل حاملي بطاقات الخصم والائتمان) 18.6082 مليون عميل، مع إضافة 6.94 مليون عميل خلال العام، وهو أكثر من ثلاثة أضعاف عدد العام السابق.

وفي الوقت نفسه، واصل البنك تعزيز دعم مجالات “الخمسة مقالات كبيرة”، لتحقيق التكامل بين القطاع المالي والاقتصاد الحقيقي. في عام 2025، استثمر نصف القروض الجديدة في مجالات الابتكار التكنولوجي، والبيئة الخضراء، والتمكين المالي. على سبيل المثال، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية أكثر من 2700 مليار يوان، وخدمة أكثر من 35 ألف شركة تكنولوجية؛ وخلال السنوات الأخيرة، أصبح واحد من كل ثلاثة عملاء جدد من الشركات هو شركة تكنولوجية.

بناء الأساس: تنفيذ استراتيجية “التركيز على تشجيانغ” بشكل مستمر

باعتبارها البنك الوطني الوحيد الذي يتخذ من تشجيانغ مقرًا رئيسيًا، يضع البنك خدمة تشجيانغ، وخدمة رجال الأعمال في تشجيانغ، وخدمة أبناء المنطقة في مقدمة أولوياته. في عام 2025، أطلق البنك دورة جديدة من “التركيز على تشجيانغ” لمدة ثلاث سنوات، حيث تم تخصيص ثلثي القروض الجديدة داخل المقاطعة، وبلغ إجمالي التمويل حوالي 1.2 تريليون يوان، مع زيادة التمويل للمشاريع الكبرى بأكثر من مليار يوان مقارنة بعام 2024.

من خلال تقديم خدمات محلية مميزة، حقق البنك زيادة مستمرة في حصة السوق وحجم قاعدة العملاء داخل تشجيانغ. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد الودائع والقروض في المقاطعة 6333 و6614 مليار يوان على التوالي؛ مع زيادة قدرها 687 و465 مليار يوان على التوالي منذ بداية العام، مما جعله يتصدر البنوك التجارية المساهمة في السوق. وبلغت ودائع المقاطعة لأول مرة في المرتبة الأولى بين البنوك المساهمة. كما زاد عدد العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد بشكل ملحوظ، بنسبة 21.35%، و30.02%، و31.12% على التوالي منذ بداية العام.

ويرى خبراء الصناعة أن بنك تشجيانغ يستفيد من مزايا النمو الاقتصادي في تشجيانغ، مع جودة عالية للعملاء، ومرونة قوية في فارق الفائدة، وميزة تنافسية في الموقع الجغرافي، مما يدعم استدامة التطور المستقبلي.

وأعرب البنك عن نيته في عام 2026، أن يظل ملتزمًا برؤية “بنك تجاري من الطراز الأول”، وأن يواصل العمل وفق خطة واضحة، مع التركيز على خدمة تشجيانغ والاقتصاد الحقيقي، مع تعزيز قاعدة العملاء، والامتثال للمخاطر، وتأسيس قاعدة قوية في تشجيانغ، وتطوير التكنولوجيا، وتعزيز الثقافة، بهدف بناء مزايا تنافسية مميزة، وتحقيق إدارة مستقرة على المدى المتوسط والطويل مع بداية جيدة لـ"الخطة الخمسية الخامسة عشرة".