التمويل | شركة نيجيرية لجمع الديون، BFREE، تجمع $3 مليون لزيادة عملياتها في أفريقيا

شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية، BFREE، جمعت 2.95 مليون دولار، في جولة بقيادة Capria Ventures، حيث تتطلع إلى التوسع عبر أسواقها في القارة.

يُعرف BFREE بأنه شركة ناشئة تعتمد على التكنولوجيا لجمع الديون، تأسست لأتمتة وتقديم إجراءات استرداد ديون أخلاقية. كان الدافع وراء إنشاء Bfree هو ملاحظة الآثار السلبية لأساليب جمع الديون العدوانية، بما في ذلك الاتصال المستمر والعار المالي، التي يستخدمها المقرضون الرقميون المفترسون.

الممارسات السلبية من قبل المقرضين موثقة جيدًا وقد أدت إلى اتخاذ الجهات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا إجراءات صارمة، مثل مطالبة تطبيقات القروض عبر الهاتف المحمول بالحصول على تفويضات جديدة، أو حتى حذف التطبيقات من متجر Google Play، في حالة نيجيريا.

بعد تأسيسها في عام 2020 على يد جوليان فلوشباخ (المدير التنفيذي)، وتشوكويدي إنيي (المدير التشغيلي)، وموسى نمر (مدير المنتج)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. شملت هذه تقديم منصة خدمة ذاتية تتيح للمقترضين إنشاء خطط دفع جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي الحواري مثل روبوتات الدردشة والاتصال، كجزء من عرضها للخدمات كخدمة تحصيل.

تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع برحمة للمقترضين، مع الاستفادة أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.

على مر السنين، توسع قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. من بين عملائهم:

• بنك الوصول
• ستانبيك بنك
• جي تي بنك
• كودا
• برينش
• فير موني
• كويك تشيك

تنوي الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شارك فيه مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

كما شهدت الشركة الناشئة مشاركة العديد من المستثمرين الملائكة في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل المجمّع إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار في عام 2023.

تعمل الشركة بشكل رئيسي مع البنوك، كما أشار المدير التنفيذي، جوليان فلوشباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة TechCrunch.

“نظرًا للضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا إما زيادة الأسعار أو التخلي عن العديد من العملاء الصغار،” قال فلوشباخ، مضيفًا أن العمل مع البنوك منطقي من ناحية الأعمال بسبب حجم محافظ القروض الكبيرة لديهم مقارنة بالمقرضين الرقميين. حاليًا، تخدم الشركة 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.

يمتلك BFREE حاليًا محفظة قروض تزيد عن $400 مليون، تمكنت من جمع 12.5% منها.

بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من طرف ثالث، مثل صناديق التحوط التي تسعى لتنويع محافظها، من شراء القروض غير العاملة (NPLs) من البنوك عبر أفريقيا.

“نحن نجمع الكثير من بيانات المقترضين، خاصة المقترضين المتعثرين.

تمكنا للمرة الأولى من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمدى قيمة قرض لم يُسدد بعد، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ مدى احتمالية سداده خلال السنة القادمة. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونزيلها من جداولهم المالية، مما يسمح لهم بتخفيف المخاطر،” قال فلوشباخ.