بنك تشنغتشو يصدر تقرير عام 2025 ويواصل تحسين جودة الأداء وكفاءته بشكل مستقر

المصدر: إنترنشنال جلوبال نيوز

مؤخرًا، أصدر بنك تشنغتشو أداءه التشغيلي لعام 2025، مظهرًا اتجاهًا جيدًا للبنوك الإقليمية في الاستقرار والتحسين في الجودة والكفاءة. من الإصرار على توسيع الأعمال، إلى تعميق الإصلاحات الذاتية، ومن التحول الرقمي إلى السعي لتحقيق التنمية عالية الجودة، ظل بنك تشنغتشو يتناغم مع تطور منطقة وسط الصين، وكتب فصولًا ملونة في سجل البنك في خدمة الاقتصاد الحقيقي، وتطبيق المالية لخدمة الشعب، ودفع الإصلاح المالي.

حتى نهاية عام 2025، بلغ حجم أصول البنك 7436.74 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.95%، مسجلًا أعلى معدل نمو منذ عام 2018، مما يعكس قدرة مستمرة على النمو في الحجم. بلغ إجمالي القروض 4102.64 مليار يوان، بزيادة 5.82%، مما يظهر اتجاهًا أكثر إيجابية في إقراض الائتمان. حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 12.921 مليار يوان، بزيادة 0.34% على أساس سنوي، وبلغ صافي الربح 1.909 مليار يوان، بزيادة 2.44%، مع معدل نمو صافي الربح أعلى بشكل ملحوظ من معدل نمو الإيرادات التشغيلية.

إدارة مستقرة: نمو حجم الأصول بشكل ثابت والبيانات الأساسية تتجه نحو الأفضل

بصفته بنكًا محليًا قانونيًا، شهد بنك تشنغتشو نموًا ثابتًا في حجم الأصول في السنوات الأخيرة، وارتفعت أداؤه التشغيلي بشكل مستمر، مما يظهر مرونة في التطور. يعكس النمو في الحجم استقرارًا في التنمية. حتى نهاية عام 2025، ارتفع إجمالي أصول البنك إلى 7436.74 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 673 مليار يوان، بنسبة 9.95%، مسجلًا أعلى معدل منذ عام 2018. تجاوز حجم الأصول في الربع الأول من عام 2025 حاجز 7000 مليار يوان، واستمر النمو المستقر خلال الأرباع الثلاثة التالية، مما يدل على قدرته على النمو الداخلي المستمر. في الوقت نفسه، حافظت إقراضات البنك على موقف إيجابي، حيث زاد إجمالي القروض إلى 4102.64 مليار يوان، بزيادة 5.82%، مما يدعم بشكل فعال احتياجات التمويل للاقتصاد الحقيقي.

تظل القدرة على الربحية مستقرة. في مواجهة تحديات تضييق هامش الفائدة الصافية على الصناعة، حافظ البنك على استقراره من خلال إدارة دقيقة وتحسين الهيكل، حيث حقق إيرادات تشغيلية قدرها 12.921 مليار يوان، بزيادة 0.34%، وصافي ربح قدره 1.909 مليار يوان، بزيادة 2.44%. كما أن حاجز إدارة المخاطر قوي وموثوق. من ناحية جودة الأصول، انخفض معدل القروض غير المنتجة إلى 1.71%، واستمر في الانخفاض لثلاث سنوات متتالية؛ وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 185.81%، مما يعزز قدرة البنك على تعويض المخاطر، ويؤكد أنه مع توسيع الحجم، حافظ على جودة الأصول كخط أحمر، وحقق نموًا ذا جودة ومستدام. حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة السيولة للبنك 94.27%، ونسبة تغطية السيولة 226.73%، ونسبة التمويل المستقر الصافي 123.16%، مع مؤشرات سيولة أعلى بكثير من متطلبات الرقابة، مما يجعل مخاطر السيولة تحت السيطرة.

تطوير الأعمال: ترقية علامة الثروة باستمرار وزيادة حجم الأعمال بشكل منظم

إدارة الثروات في ازدياد، وأصبحت ساحة جديدة تتنافس فيها البنوك على التحول. في عام 2025، حققت إدارة الثروات بالبنك أداءً لافتًا، حيث بلغ حجم الأصول المالية للتجزئة 572.52 مليار يوان، بزيادة 11.57%؛ وارتفعت إيرادات الوساطة للثروات بنسبة 86.11% على أساس سنوي.

فيما يخص تقديم المنتجات، يلتزم البنك بـ"الجودة، والتنوع، والتمييز"، ويعمل على إدخال مؤسسات توزيع ذات مؤهلات عالية، وتوسيع مصفوفة المنتجات، حيث تم إدخال 675 منتجًا جديدًا خلال فترة التقرير، مما حسّن هيكل المنتجات ووسع خيارات العملاء؛ ويركز على احتياجات الفئات المستهدفة، ويقوم بترقية منتجات مميزة مثل “المنتجات الحصرية للمقاطعات”، ويعمل على تنويع أدوات الاستثمار مثل “الخدمات الائتمانية للأصول”، لتلبية احتياجات العملاء المختلفة بشكل دقيق. الآن، أنشأ البنك نظامًا شاملاً يشمل إدارة النقد، والأدوات ذات الدخل الثابت، و"الثابت +"، والاستراتيجيات المختلطة، والاستثمار في الأسهم، وضمانات المخاطر، لتلبية احتياجات إدارة الثروات المتنوعة والمتعددة المستويات للعملاء.

أما من حيث تجربة الخدمة، فالبنك يواصل ترقية نظام حقوق الثروة، ويقدم خدمات ذات قيمة مضافة تجمع بين التطبيق العملي والتميز، ويعمل على تعزيز رضا العملاء؛ ويقوي خدمات دورة حياة العملاء الثروات، ويستخدم أدوات رقمية لتمكين التعرف الدقيق على احتياجات العملاء، وتسريع تقديم الخدمات، وتحسين آليات إدارة المنتجات خلال فترة وجودها، مما يعزز رضا العملاء وولاء العلامة التجارية، ويقوي أساس خدمة العملاء.

التمركز محليًا: التمسك بموقع “ثلاث خدمات” والتركيز على “خمس مقالات كبيرة”

يتمسك بنك تشنغتشو بموقعه الأساسي في “ثلاث خدمات”، ويعمل على خدمة الاقتصاد الحقيقي في المنطقة، ويهدف بدقة إلى تنفيذ “خمس مقالات كبيرة” في الخدمات المالية.

في مجال التكنولوجيا المالية، أنشأ البنك أربع فروع تكنولوجية مميزة، وعمق التعاون مع المؤسسات البحثية في المقاطعة، واتباع مبدأ الاستثمار المبكر، والصغير، والطويل الأمد، والتكنولوجيا الصلبة، لتمكين التطور. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية 332.37 مليار يوان، بزيادة ثابتة قدرها 25.57% عن بداية العام. في مجال التمويل الأخضر، تم افتتاح أول فرعين مميزين للتمويل الأخضر، وتفعيل قنوات الموافقة الخاصة، وتخصيص حصص ائتمانية مخصصة، وتوجيه الموارد المالية بشكل منهجي نحو قطاعات الصناعة منخفضة الكربون. في مجال التمويل الشامل، استمر البنك في بناء نظام قروض شامل طوال دورة حياة العميل، مع تقديم حزم ائتمانية خاصة وفوائد مميزة، لرفع مستوى وصول التمويل الشامل وسهولته. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة 573.26 مليار يوان، بزيادة 6.78% عن بداية العام.

وفيما يخص التمويل التقاعدي، يعزز البنك دعم البنية التحتية للتقاعد، وخدمات الرعاية الصحية لكبار السن، ويعمل على تحسين معايير الخدمات التقليدية، لتلبية الاحتياجات المتنوعة والمتخصصة لكبار السن. في مجال التمويل الرقمي، يركز على تمكين الأعمال بالتكنولوجيا، ويعمل على رقمنة الإدارة والتشغيل، وتسريع بناء نظام البنك الذكي. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الرقمية 67.47 مليار يوان، بزيادة 27.78% عن بداية العام.

مواجهة المخاطر: الالتزام بالوقاية المبكرة وتعزيز أسس الاستقرار التشغيلي

في مواجهة تحديات انخفاض هامش الفائدة وضغوط جودة الأصول، يلتزم بنك تشنغتشو بنهج إدارة مستقرة، ويعزز إدارة مخاطر الائتمان، ويعمل على تسريع تصفية الأصول غير الفعالة، حيث انخفض معدل القروض غير المنتجة لثلاث سنوات متتالية، مما يعزز قدرته على مقاومة المخاطر. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير المنتجة 1.71%، بانخفاض 0.08 نقطة مئوية عن العام السابق، و0.17 نقطة مئوية عن نهاية 2022.

كما يتم تعزيز الهيكل الربحي بشكل مستمر، مع دعم قوي للأنشطة الأساسية. دخل الفوائد الصافية، وهو “الرافعة” للربحية، بلغ 108.64 مليار يوان، بزيادة 4.82%، ويمثل 84.08% من الإيرادات التشغيلية، مما يوفر دعمًا ثابتًا وموثوقًا للدخل؛ وبلغت أرباح الاستثمار 19.23 مليار يوان، مما يعكس أداءً ثابتًا ويزيد من مصادر الأرباح ومرونتها. كما يتم العمل على تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة، حيث تم خلال فترة التقرير تحسين تخصيص الموارد المالية، وتقليل التكاليف التشغيلية والإدارية بمقدار 1.54 مليار يوان، بنسبة انخفاض 4.14%، من خلال إدارة دقيقة للتكاليف وتوجيه فعال للموارد، لتحقيق هدف “خفض التكاليف، وزيادة الكفاءة”.

الاستقرار المستقبلي: التعمق في السوق المحلي وابتكار مسار تنمية عالي الجودة

بالنظر إلى مفترق طرق التطور، يظل بنك تشنغتشو يتناغم مع تطور المنطقة، ويغرس نفسه بعمق في أرض الوسط، ويكتب فصولًا في سجل “الوسط أكثر إشراقًا”. إن التمركز المحلي والخدمة المحلية هو أساس متين لنموه المستقر، وهو مصدر قوته.

بالاعتماد على الميزات المحلية، يواصل البنك التقدم بثبات في مسار التميز والتنوع، ويركز على قطاعات رئيسية مثل الإلكترونيات، والطاقة الجديدة، والسيارات الذكية، والمعدات عالية الجودة، والمواد الجديدة، والصناعات الدوائية الحيوية، ويشارك بعمق في بناء النظام الصناعي الحديث، وتطوير قوى الإنتاج الجديدة. من خلال تطبيق استراتيجيات دقيقة، وتوسيع التواجد الإقليمي، وتعزيز الابتكار في المنتجات، وتحسين استراتيجيات المنافسة، وتحديد الفئات المستهدفة، يخلق مزايا تنموية أساسية؛ ويعمل على تحسين قدراته التسويقية الدقيقة، ورؤيته السوقية المستقبلية، وقدرته على إدارة المخاطر بشكل صارم، لضمان استقرار النمو التجاري.

وفي الوقت نفسه، يستخدم تطبيقات الذكاء الاصطناعي كمحرك، ويواصل تحسين عمليات الأعمال وكفاءتها، ويدفع نحو تطبيقات خفيفة للذكاء الاصطناعي ودمجها في سيناريوهات متعددة مثل “البنك، الحكومة، الشركات، الجامعات”، لبناء نظام تعاون مالي ذكي متكامل يحقق التعايش والربح المشترك؛ ويعتمد على أدوات التكنولوجيا، ويعزز التحول الرقمي، ويعمل على رفع مستوى إدارة المخاطر الرقمية، ويواصل بناء قدرات تنافسية لا يمكن الاستغناء عنها.

في المستقبل، سيظل بنك تشنغتشو يلتزم بمهمة “خدمة الاقتصاد المحلي، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان الريف والحضر”، ويغمر نفسه في بناء “الستة قوى” في خنان، ويعمل بكل طاقته، ويقدم إجراءات أكثر واقعية، وخدمات أفضل، للمساهمة في تسريع بناء خنان حديثة، وكتابة فصل جديد من “الوسط أكثر إشراقًا” في منطقة وسط الصين، بقوة مالية أكثر رسوخًا.