البنك الصيني هواشيا حقق صافي ربح قدره 272 مليار يوان العام الماضي بانخفاض نسبته 1.72%، ومعدل القروض غير العاملة انخفض إلى 1.55%

في مساء 30 مارس، أصدر بنك هواشيا (600015.SH) تقريره السنوي لعام 2025. في عام 2025، حقق بنك هواشيا إيرادات تشغيلية قدرها 919.14 مليار يوان، بانخفاض قدره 52.32 مليار يوان عن العام السابق، بنسبة انخفاض 5.39%، وهو أضيق بمقدار 3.40 نقطة مئوية مقارنة بالثلاثة أرباع الأولى، وفيما يتعلق بإيرادات التشغيل، شكل صافي دخل الفوائد نسبة 68.49%، وصافي الدخل غير الفوائد نسبة 31.51%؛ وحقق صافي أرباح المساهمين في الشركة المدرجة 272.00 مليار يوان، بانخفاض قدره 4.76 مليار يوان، بنسبة انخفاض 1.72%، وهو أضيق بمقدار 1.14 نقطة مئوية مقارنة بالثلاثة أرباع الأولى.

وذكر التقرير أنه في عام 2025، حقق المجموعة دخل فائدة قدره 1351.51 مليار يوان، بانخفاض قدره 113.32 مليار يوان، بنسبة انخفاض 7.74%. وحقق دخل الفوائد من الإقراض والودائع 934.26 مليار يوان، بانخفاض قدره 83.01 مليار يوان، بنسبة 8.16%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض معدل العائد المتوسط على الإقراض والودائع. وانخفضت مصاريف الفوائد بمقدار 122.17 مليار يوان، لتصل إلى 722.03 مليار يوان، بنسبة انخفاض 14.47%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض متوسط تكلفة الالتزامات ذات الفائدة.

وفي جانب الإيرادات غير الفائدة، حقق المجموعة صافي دخل غير فائدة قدره 289.66 مليار يوان، بانخفاض قدره 61.17 مليار يوان، بنسبة 17.44%؛ وبلغت نسبته 31.51% من إيرادات التشغيل، بانخفاض 4.60 نقطة مئوية. وفيما يخص صافي الدخل غير الفائدة، زاد صافي دخل الرسوم والعمولات بمقدار 1.33 مليار يوان ليصل إلى 55.76 مليار يوان، بنسبة نمو 2.44%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى زيادة الدخل من الوكالة، والاستشارات، والمعاملات، والعمولات على الالتزامات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، وبسبب تقلبات السوق المالية وتأثيرات أخرى، انخفضت إيرادات غير الفائدة الأخرى بمقدار 62.50 مليار يوان، لتصل إلى 233.90 مليار يوان، بنسبة انخفاض 21.09%.

وأشار التقرير إلى أنه بنهاية عام 2025، بلغ حجم أصول المجموعة 47376.19 مليار يوان، بزيادة قدرها 3611.28 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بنسبة نمو 8.25%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى زيادة الإقراض والودائع، والاستثمارات المالية، والأصول المالية المباعة وإعادة الشراء. وبلغ إجمالي القروض 25666.66 مليار يوان، بزيادة قدرها 2003.49 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بنسبة نمو 8.47%.

وبنهاية عام 2025، بلغ إجمالي الالتزامات 43378.19 مليار يوان، بزيادة قدرها 3270.12 مليار يوان، بنسبة نمو 8.15%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى زيادة الودائع، والأموال المودعة لدى المؤسسات المالية الأخرى، والأصول المالية المباعة وإعادة الشراء. وبلغ إجمالي الودائع 23816.99 مليار يوان، بزيادة قدرها 2303.29 مليار يوان، بنسبة نمو 10.71%.

وذكر التقرير أنه بنهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الموجهة للمخاطر في هواشيا 685.78 مليار يوان، بزيادة قدرها 75.44 مليار يوان عن نهاية العام السابق، بنسبة 2.67%، وارتفعت نسبتهم إلى إجمالي القروض بمقدار 0.09 نقطة مئوية؛ وبلغ رصيد القروض غير الجيدة 398.86 مليار يوان، بزيادة قدرها 19.72 مليار يوان، ومعدل القروض غير الجيدة 1.55%، بانخفاض 0.05 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، محققًا انخفاضًا متتالياً لمدة خمس سنوات؛ وبلغت نسبة التغطية الاحتياطية 143.30%، بانخفاض 18.59 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

وذكر التقرير أن حصة القروض في المجموعة بلغت 68.95%، بزيادة قدرها 2.67 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق؛ وبلغت حصة القروض الشخصية 27.22%، بانخفاض 3.29 نقطة مئوية؛ وبلغت حصة خصم الأوراق المالية 3.83%، بزيادة 0.62 نقطة مئوية. ومن ناحية أخرى، بلغ رصيد القروض غير الجيدة للشركات 251.54 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.58 مليار يوان عن نهاية العام السابق، ومعدل القروض غير الجيدة 1.42%، بانخفاض 0.17 نقطة مئوية؛ وبلغ رصيد القروض غير الجيدة للأفراد 147.32 مليار يوان، بزيادة قدرها 17.14 مليار يوان، ومعدل القروض غير الجيدة 2.11%، بارتفاع 0.31 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق. وتأثرت نسبة القروض غير الجيدة للأفراد بسبب تدهور أوضاع الديون والدخل، مع تراجع قدرة السداد.

وبنهاية عام 2025، انخفضت معدلات القروض غير الجيدة في القطاعات الرئيسية مثل التأجير والخدمات التجارية، وقطاع العقارات، حيث انخفض معدل القروض غير الجيدة في قطاع التأجير والخدمات التجارية بمقدار 0.14 نقطة مئوية، وفي قطاع العقارات بمقدار 0.93 نقطة مئوية، مما يعكس تحسنًا مستمرًا في جودة الأصول.

ووفقًا للتقرير، بلغت نسبة رأس المال الأساسي الكافي للمجموعة 9.38%، ونسبة رأس المال الأولي الكافي 11.75%، ونسبة كفاية رأس المال 13.16%، ونسبة الرافعة المالية 6.93%، وجميع المؤشرات تفي بمتطلبات الرقابة.

بالإضافة إلى ذلك، في عام 2025، بلغ هامش الفائدة الصافي لبنك هواشيا 1.56%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق. وأشار التقرير إلى أن عائد الأصول قد تراجع، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى ضعف الطلب على الائتمان، وانخفاض أسعار الفائدة، وتأثير خفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري القائمة في العام السابق. ومع ذلك، أظهر بنك هواشيا تحسينًا ملحوظًا في تكلفة الالتزامات، حيث تساوى انخفاضها مع عائد الأصول، مما ساعد على دعم استقرار هامش الفائدة بشكل فعال. من ناحية أخرى، أدى تحرير أسعار الفائدة على الودائع إلى خلق بيئة خارجية مواتية، مع تعزيز نقل أسعار الفائدة بشكل أكثر سلاسة، وتنظيم المنافسة في القطاع بشكل أكثر دقة. كما عمل البنك على تحسين هيكل الالتزامات، وتعزيز العمل مع العملاء، والمنتجات، والخدمات، وتسريع نمو الودائع ذات التكلفة المنخفضة مثل الودائع الجارية، مع إدارة التسعير بشكل أكثر دقة، مما يواصل تقليل التكاليف.