مراقبة التقارير السنوية لشركات التأمين المدرجة | الذكاء الاصطناعي يتحول من "أداة مساعدة" إلى "محرك أساسي"

سؤال الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن لتمكين الذكاء الاصطناعي للأعمال التأمينية تحقيق تحسين مزدوج في الكفاءة والتجربة؟

لقد أصبح بناء البنية التحتية الرقمية إجماعًا صناعيًا. كشف محرر صحيفة “بنك الصين والتأمين” عن تقارير الشركات المدرجة لعام 2025 أن شركات التأمين تتجه بشكل متزايد نحو مجالات الذكاء الاصطناعي، ومراكز البيانات، وبناء القدرة الحاسوبية، لتعزيز تكامل الذكاء الاصطناعي مع الأعمال التأمينية، حيث بدأ الذكاء الاصطناعي يتحول من “أداة مساعدة” إلى “محرك أساسي”.

كيف يتم “توظيف” الذكاء الاصطناعي في شركات التأمين المدرجة؟ الجواب هو ثلاثة كلمات رئيسية: ترسيخ الأساس، التعمق في السيناريوهات، وتقوية الدفاعات.

ترسيخ الأساس: ترقية التخطيط الاستراتيجي

في مواجهة موجة تطور الذكاء الاصطناعي، قامت شركات التأمين المدرجة برفع مستوى البنية التحتية الرقمية إلى مستوى استراتيجي، وأطلقت خطط عمل خاصة، وحددت اتجاهات التطور، ووضعت خطة شاملة لبناء القدرات الحاسوبية، والبيانات، ومنصات الذكاء الاصطناعي، لبناء نظام تكنولوجي رقمي مميز بخصائصها الخاصة.

تعمل شركة “الصين للتأمين على الحياة” على دفع الإصلاح الرقمي، وتلتقط فرص تطوير الذكاء الاصطناعي بحساسية، وتضع خطة عمل عالية الجودة للتنمية المالية الرقمية للمجموعة وخطة عمل “الذكاء الاصطناعي+” للمجموعة، وتخطط لبناء قدرات الذكاء الاصطناعي، وتعزيز نظام إدارة الهيكل المؤسسي، وتحسين خطة بناء مراكز البيانات، وإطلاق نموذج تجريبي لنظام العملاء الكبير للذكاء الاصطناعي. تظهر البيانات أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الشركة زادت بنسبة 79%، وارتفعت مرات استدعاء قدرات الذكاء الاصطناعي بنسبة 52%.

تتواصل شركة “الصين للتأمين على الحياة” مع خطة عمل “الذكاء الاصطناعي+” الوطنية، وتعمل على بناء نظام قدرات الذكاء الاصطناعي بشكل شامل، ويغطي جميع مراحل إدارة التشغيل؛ وتواصل توسيع حجم القدرة الحاسوبية الخاصة بها، وتطبيق نماذج كبيرة من خلال قواعد المعرفة، والكيانات الذكية، وروبوتات الذكاء الاصطناعي.

تلتزم شركة “تشانغ أن” بمبدأ “الذكاء الاصطناعي في كل شيء”، وتوجيهها هو احتياجات العملاء، وتركز على تمكين الأعمال الأساسية، وتستثمر باستمرار في البحث والتطوير، وتبني قدرات تكنولوجية تعتمد على أربعة عناصر من الذكاء الاصطناعي (وهي الخوارزميات، البيانات، السيناريوهات، القدرة الحاسوبية). وتوضح التقارير السنوية أن الشركة من خلال قاعدة بيانات داخلية، وتقطير عالي الجودة، وتعلم التعزيز من نماذج كبيرة مفتوحة المصدر، تبني نماذج مالية وطبية تدعم تطبيقات السيناريوهات الداخلية، مما يضع أساسًا رئيسيًا لإيجاد قيمة للذكاء الاصطناعي.

تستخدم شركة “ضمان الشمس” مشروع “الهندسة الروبوتية” و"الهندسة البيانات" كمحور رئيسي، وفي عام 2025، أعادت تنظيم علاقات الإنتاج في قطاع التكنولوجيا، وأعادت تشكيل ثقافة فريق التكنولوجيا وآليات الابتكار، ورسمت “صورة بانورامية للهندسة الروبوتية”، وركزت على المبيعات، والخدمات، والإدارة، و12 قطاع أعمال، لتعزيز تنفيذ استراتيجية “الذكاء الاصطناعي+”؛ وابتكرت قاعدة بيانات ذات سحب متدرج، تربط بين جمع البيانات، والتحليل، والتطبيق، لتحقيق دورة مغلقة ذاتية الدفع للبيانات.

بالإضافة إلى ذلك، طورت شركة “إعادة التأمين الصينية” أدوات مثل أداة تسعير أصحاب العمل، وكيان الذكاء الاصطناعي “آمن”، لتعزيز القدرات الرقمية؛ وتركز شركة “تأمين الصين” على استراتيجية “الذكاء الاصطناعي+”، وتستكشف دمج الإنسان والآلة، وتعمل على تطوير أدوات ذكية، وتحسين الثقافة الرقمية، وتطوير مدربين رقميين؛ ورفعت شركة “نيوها” للتأمين مستوى “مشروع الأساس القوي” إلى الإصدار 2.0، ووفرت تمكينًا شاملًا لتطوير المؤسسات؛ وعمقت شركة “ZhongAn” استراتيجيتها “OneAI”، وأطلقت منصة الذكاء الاصطناعي “ZhongYouLingxi” كمحرك رئيسي لتحول الأعمال. وتظهر شركات التأمين المختلفة أنماطًا مميزة في بناء البنية التحتية الرقمية.

التعمق في السيناريوهات: تمكين الأعمال الأساسية وتحسين الكفاءة

بالإضافة إلى ترسيخ الأساس الرقمي، تواصل شركات التأمين المدرجة دفع تكامل التكنولوجيا الرقمية مع العمليات التأمينية بشكل عميق، وتحويل القدرة الحاسوبية، والبيانات، والذكاء الاصطناعي إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وجودة الخدمة، لتحقيق تناغم بين البنية التحتية الرقمية وتطوير الأعمال الأساسية.

في تحسين كفاءة التشغيل، أصبح التطبيق الشامل لتقنيات الذكاء الاصطناعي هو القوة الدافعة الأساسية. على سبيل المثال، تعتبر منظومة “السداسية” للذكاء الاصطناعي وموظف “Lingxi” من شركة “تأمين الصين على الحياة” دعمًا مهمًا لزيادة الكفاءة التشغيلية. في بداية عام 2025، تم تطبيق منظومة “السداسية”، حيث تم تفصيل إدارة الوكلاء إلى ست مراحل: اختيار الجنود، تدريبهم، تربيتهم، استخدامهم، قيادتهم، ودعمهم. ونتيجة لذلك، أدى “مدرب الذكاء الاصطناعي” الذي تم تطويره داخليًا إلى زيادة إنتاجية الوكيل بنسبة 15.7% تحت نفس الظروف؛ وفي مرحلة “استخدام الجنود”، زاد معدل التحول للمستخدمين الذين يستخدمون “مساعد العملاء الذكي” بشكل متكرر خلال 30 يومًا بنسبة 1.23 مرة. كما أن الموظف الذكي “Lingxi” الذي طورته شركة “تأمين الممتلكات” أصبح أول موظف ذكاء اصطناعي يدمج بشكل عميق “المساعدة في العمليات، والتنبيه بالمخاطر، وإدارة الجودة” عبر كامل سلسلة العمل.

في تحسين خدمة العملاء، تعتمد الشركات على البنية التحتية الرقمية لبناء تجارب خدمة “بسيطة، عالية الجودة، ودافئة”. دفعت شركة “تأمين الصين على الحياة” بعدة نماذج كبيرة لتطبيقات، وسرعة معالجة المطالبات وصلت إلى 0.36 يوم؛ وأطلقت شركة “Sunshine Life” مساعد العملاء الذكي الذي طورته داخليًا، والذي يمكنه الاستجابة خلال ثوانٍ وتوليد خطط إدارة مخصصة للعملاء بسرعة، وحقق تطبيق “أنا وأشعة الشمس” 46 وظيفة رئيسية محدثة، وبلغ عدد المستخدمين المسجلين أكثر من 6.638 مليون، بزيادة 15%. ووفرت شركة “ZhongAn” عبر تقنيات الذكاء الاصطناعي دعمًا لنظام الصحة، وخدمت أكثر من 150 مليون عميل في التأمين الصحي.

في تمكين المبيعات، توفر البنية التحتية الرقمية دعمًا قويًا للوكلاء وتوسيع الأعمال. تمكين نماذج كبيرة لوكلاء شركة “تأمين الصين على الحياة” من خلال التخصيص والاحترافية، مما زاد من كفاءة الوصول للعملاء، وارتفعت الزيارات السنوية للعملاء بنسبة تزيد على 15%؛ ووفرت قدرات الذكاء الاصطناعي في شركة “تأمين الصين” أدوات لتحليل الطلب، والتوصية الشخصية، ودعم الحوار، مما ساعد على تحقيق مبيعات بقيمة 1331.79 مليار يوان؛ واعتمدت شركة “Sunshine Life” على أدوات الذكاء الاصطناعي في تدريب الفرق، وتطوير السياسات العائلية، وزيادة الإنتاجية، حيث بلغ متوسط إنتاجية الموظف في الأنشطة 22,000 يوان، ومتوسط إنتاجية الموظف الجديد 18,000 يوان.

تقوية الدفاعات: من “الدفاع البشري” إلى “الوقاية التقنية، والتحكم الذكي”

في عملية دفع البنية التحتية الرقمية، تظل شركات التأمين المدرجة تضع مكافحة المخاطر على رأس الأولويات، وتستخدم أدوات ذكية مثل البيانات الكبيرة، والذكاء الاصطناعي، لتعزيز تحول إدارة المخاطر من “الدفاع البشري” إلى “الوقاية التقنية، والتحكم الذكي”.

في مجال مكافحة المخاطر، أنشأت الشركات أنظمة شاملة للرقابة الذكية. تواصل شركة “بنك الصين للتأمين” تعزيز استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، والبيانات الكبيرة، وتقنيات الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر، وتعزيز قدرة التكنولوجيا على دعم إدارة المخاطر، وتحويل نماذج الرقابة. تستخدم شركة “تأمين الصين على الحياة” الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال، وغسل الأموال، والتضليل في المبيعات، وحماية المستهلك، لمراقبة المخاطر بشكل شامل، والتعرف على المخاطر بشكل دقيق، ووقفها في الوقت الحقيقي، مع تحسين قدرات التدقيق الرقمي. عززت شركة “تأمين الصين” قدراتها في إدارة المخاطر عبر الذكاء الاصطناعي، حيث منعت عمليات الاحتيال في التأمين على الممتلكات، وقللت من الخسائر بمقدار 10.51 مليار يوان، وخفضت الخسائر لأكثر من 100 مليار يوان على مدى ثلاث سنوات متتالية. تلتزم شركة “تأمين تشنغ” بقيادة التكنولوجيا، وتطوير نظام رقابة ذكي من الجيل الجديد، يدمج تحليل البيانات الكبيرة، والنماذج الكبيرة للذكاء الاصطناعي، في عمليات الرقابة الداخلية، ومراقبة المخاطر، لتحقيق خفض في الخسائر بمقدار 1.6 مليار يوان. تعتمد شركة “نيوها” للتأمين على نظام “درع الحماية الذكي” المبني على الذكاء الاصطناعي، لمراقبة والتعرف على الاحتيال عبر الإنترنت، وحماية حقوق العملاء.

من بناء القدرات الحاسوبية والمنصات على المستوى الاستراتيجي، إلى تحسين العمليات التشغيلية وخدمة العملاء، وصولاً إلى إنشاء حواجز ذكية لمكافحة المخاطر، يندمج الذكاء الاصطناعي بشكل منهجي في كامل سلسلة التأمين، ليصبح “الدفع الرقمي الذكي” لتحقيق التنمية عالية الجودة في القطاع.

مراسل صحيفة “بنك الصين والتأمين” تان لي زهي