خفضت العديد من البنوك أسعار فائدة الودائع

مع بداية الربع الثاني، قامت العديد من البنوك مرة أخرى بتعديل أسعار الفائدة المعلنة على الودائع بالرنمينبي، وأصبحت منتجات الودائع قصيرة الأجل محور هذا التعديل.

لاحظ مراسل وكالة المالية أن العديد من البنوك مثل بنك جيلين، وبنك شيامن، وبنك هايكيا الصيني، أعلنت مؤخرًا عن خفض أسعار الفائدة المعلنة على بعض فترات الودائع ابتداءً من 1 أبريل. وعلى عكس جولات التعديلات السابقة، يركز هذا التعديل بشكل رئيسي على منتجات الودائع قصيرة الأجل ذات إشعار لمدة يوم واحد وسبعة أيام، مع خفض يصل إلى 35 نقطة أساس، وخفض بعض المنتجات مرتين خلال أسبوع واحد.

تحليل خبراء القطاع المصرفي يشير إلى أن بداية العام كانت بهدف دفع “النجاح الكبير في بداية السنة”، حيث قام البنك بشكل مؤقت بكبح انخفاض أسعار الفائدة على الودائع؛ ومع انتهاء الأنشطة، يعود القطاع إلى إدارة أسعار الفائدة بشكل طبيعي، وسيتم استعادة وتيرة تعديل أسعار الفائدة تدريجيًا.

انخفاض واضح في أسعار الفائدة على الودائع قصيرة الأجل، مع خفض مرتين خلال أسبوع واحد لبعض المنتجات

أعلن بنك شيامن في 31 مارس أنه ابتداءً من 1 أبريل، قام بخفض أسعار الفائدة المعلنة على ودائع الأفراد ذات إشعار لمدة يوم واحد وسبعة أيام بمقدار 5 نقاط أساس، لتصل إلى 0.6% و0.9% سنويًا على التوالي. وفي الوقت نفسه، تم خفض أسعار ودائع الإشعار للشركات بشكل أكبر، بمقدار 30 و35 نقطة أساس على التوالي، لتصل إلى 0.35% و0.6% سنويًا.

كما أعلن بنك هايكيا الصيني مؤخرًا أنه ابتداءً من 27 مارس، قام بتعديل أسعار الفائدة المعلنة على ودائع الاتفاق وودائع الإشعار لمدة يوم واحد، وابتداءً من 1 أبريل، على ودائع الإشعار لمدة سبعة أيام، مع بقاء أسعار الفائدة على الفترات الأخرى دون تغيير. بعد التعديل، انخفضت أسعار الفائدة المعلنة على ودائع الاتفاق وودائع الإشعار لمدة يوم واحد وسبعة أيام بمقدار 5 و10 و20 نقطة أساس على التوالي مقارنةً ببداية يناير من هذا العام.

أما بنك جيلين، فقد أعلن في 1 أبريل أنه قام بتعديل أسعار الفائدة المعلنة على الودائع بالرنمينبي، وركز فقط على منتجات الودائع الثابتة لمدة ثلاث سنوات، حيث انخفضت من 1.75% إلى 1.70% سنويًا، بانخفاض قدره 5 نقاط أساس. بعد التعديل، تقلص الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع الثابتة لمدة ثلاث وخمس سنوات من 15 نقطة أساس إلى 10 نقاط أساس.

ومن الجدير بالذكر أن بنك شيامن في 27 مارس خفض أيضًا أسعار الفائدة المعلنة على ودائع الإشعار لمدة سنة واحدة، وثلاث وخمس سنوات، بمقدار 10 و20 نقطة أساس على التوالي، و5 نقاط أساس على ودائع الإشعار لمدة يوم واحد. ومع التعديلات الأخيرة، اقتربت أسعار الفائدة على جميع منتجات الودائع في البنك من الانخفاض الكامل. حيث تم خفض سعر الإشعار لمدة يوم واحد مرتين خلال أقل من أسبوع، بمجموع 10 نقاط أساس.

بالإضافة إلى ذلك، كان من المقرر أن يخفض البنك سعر الإشعار لمدة سبعة أيام على ودائع الإشعار الشخصية بمقدار 15 نقطة أساس إلى 1.1% ابتداءً من 1 أبريل، لكن التنفيذ الفعلي خفض السعر إلى 0.9%، مما يعني أن المنتج تم خفضه مرتين خلال أقل من أسبوع، بمجموع 20 نقطة أساس.

أظهر تقرير منتصف العام لبنك شيامن لعام 2025 أن صافي هامش الفائدة للبنك عند نهاية الفترة كان 1.08%، مرتفعًا بأربع نقاط أساس عن الربع السابق، وأقل من متوسط القطاع البالغ 1.42% وفقًا لمعايير الرقابة ذات الصلة. وأشار البنك في التقرير إلى أنه في النصف الثاني من عام 2025، سيواصل “تحسين هيكل الأصول وتعزيز إدارة تكاليف الالتزامات”.

تراجع “النجاح الكبير في بداية السنة”، وإعادة تركيز البنوك على إدارة تكاليف الالتزامات

بالنسبة لانخفاض أسعار الفائدة على منتجات الودائع قصيرة الأجل بشكل مركزي، يرى خبراء القطاع أن ذلك يعكس إعادة تركيز البنوك على إدارة تكاليف الالتزامات بعد انتهاء “النجاح الكبير في بداية السنة”.

قال مسؤول من بنك تجاري في شرق الصين لوكالة المالية، إنه مع انتهاء “النجاح الكبير في بداية السنة”، يعيد القطاع التركيز على إدارة تكاليف الالتزامات. وأشار إلى أن خفض تكاليف الودائع وتحسين هيكل المدد هو خيار مشترك لمعظم البنوك، مضيفًا: “في السابق، كان التركيز على خفض أسعار الفائدة على ودائع طويلة الأجل ذات فترات عالية، والآن أصبح من الضروري خفض الفترات القصيرة والطويلة على حد سواء”.

كما أكد مسؤول من بنك تجاري مدرج في البورصة لوكالة المالية أن “بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة خلال فترة النجاح الكبير في بداية السنة زادت من ودائعها بشكل مؤقت لرفع حجم الودائع، ورفعت أسعار الفائدة على الودائع بشكل مؤقت، ومع انتهاء تلك الفترة، عادت البنوك إلى هدف إدارة صافي هامش الفائدة وتحسين تكاليف الالتزامات طويلة الأجل”.

لاحظ مراسل وكالة المالية أن العديد من البنوك المدرجة أعلنت مؤخرًا خلال اجتماعات الأداء أو التقارير السنوية أنها تتوقع استقرار صافي هامش الفائدة في 2026، رغم وجود ضغوط كبيرة. وأكد عدد من كبار مسؤولي البنوك أنهم سيواصلون خفض تكاليف الالتزامات، وتعزيز تحسين هيكل الودائع.

وأشار محللون إلى أنه في ظل استمرار انخفاض أسعار الفائدة على القروض وضغوط عائد الأصول، فإن انخفاض أسعار الفائدة على الودائع لا يزال الطريق الرئيسي لتخفيف ضغط هامش الفائدة في القطاع المصرفي. ومع دخول القطاع إلى مرحلة التشغيل الطبيعي في الربع الثاني، من المتوقع أن تتبع المزيد من البنوك هذا الاتجاه وتعدل أسعار الفائدة المعلنة على الودائع.