منذ بداية هذا العام، تم تغريم أكثر من 2 مليون يوان! ما هو السبب وراء تكرار تلقي بنك تشينغداو للغرامات؟

لماذا يصاحب النمو المرتفع في قروض بنك تشينغداو ثغرات في الامتثال؟

تم تغريم فرعين لبنك تشينغداو مؤخرًا بمبلغ إجمالي قدره 60 ألف يوان، بسبب عدم كفاية إدارة الاعتمادات الموحدة للعملاء المجموعيين وغيرها. منذ بداية العام، تم تغريم البنك بمبلغ إجمالي قدره 600k يوان.

موقع استثمار الزمن، وباحثو بونتياو المالية، تين وون هوي

شركة بنك تشينغداو المحدودة (المشار إليها فيما بعد ببنك تشينغداو، 002948.SZ) تعرضت منذ بداية العام لعقوبات متعددة من قبل الجهات التنظيمية المالية والبنك الشعبي، حيث تجاوزت غراماتها الإجمالية 2 مليون يوان. يحتاج البنك إلى موازنة جادة بين النمو في الحجم والإدارة الامتثالية.

وفقًا لموقع الإدارة الوطنية للرقابة المالية (المشار إليها فيما بعد بالإدارة المالية)، قررت فرقة الرقابة في لينيو التابعة للإدارة المالية فرض غرامة قدرها 30 ألف يوان على فرع بنك تشينغداو في لينيو و30 ألف يوان على فرع لانشان في لينيو، بسبب عدم كفاية إدارة الاعتمادات الموحدة للعملاء المجموعيين أو عدم كفاية فحص صحة خلفية تجارة خطابات الاعتماد البنكية.

سبق أن تعرض البنك لعقوبات هذا العام بسبب انتهاكات في عمليات القروض وخدمات خطابات الاعتماد البنكية.

وفقًا لموقع الإدارة المالية، في 26 يناير، قررت إدارة شاندونغ التنظيمية لبنك تشينغداو تغريم فرع جينان بمبلغ 650 ألف يوان، بسبب عدم الالتزام في إدارة ضمانات خطابات الاعتماد البنكية وعدم فحص استخدام قروض رأس المال العامل.

وفقًا لتقرير البنك لعام 2025، في نهاية العام، زاد إجمالي قروض العملاء بنسبة 16.53%، متجاوزًا بكثير معدل النمو في القطاع المصرفي. كما أن معدل خصم الأوراق المالية زاد بنسبة 30.62%.

من ناحية الأداء، في عام 2025، زادت الإيرادات التشغيلية للبنك بنسبة 7.97%؛ وصافي الربح العائد للمساهمين بنسبة 21.66%، متجاوزًا بكثير معدل النمو لصافي أرباح البنوك التجارية في نفس الفترة البالغ 2.33%. ومع ذلك، انخفضت الإيرادات غير الفوائد وصافي إيرادات الرسوم والعمولات، حيث انخفضت رسوم خدمات إدارة الثروات بنسبة 21.87%.

في نهاية عام 2025، كانت نسبة كفاية رأس مال بنك تشينغداو ونسبة الكتلة الأساسية لرأس المال 13.37% و8.67% على التوالي، وانخفضت أيضًا مقارنة بالفترات السابقة.

يخطط بنك تشينغداو لتوزيع أرباح نقدية بمقدار 1.80 يوان لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب)، بإجمالي توزيعات أرباح قدره 2.41M يوان، بنسبة توزيع تبلغ 21.15%. على الرغم من ارتفاع صافي الربح، إلا أن معدل التوزيع على الأرباح المعلنة من قبل البنوك المدرجة في السوق A لا يزال منخفضًا.

أرسل باحثو استثمار الزمن وبونتياو المالية مسودة مناقشة حول العقوبات التنظيمية، وانخفاض الإيرادات غير الفوائد، وغيرها من القضايا إلى بنك تشينغداو، ولم يتلقوا ردًا حتى الآن.

تجاوزت الغرامات المجمعة 2M يوان هذا العام

تعرض بنك تشينغداو هذا العام لعقوبات متعددة من الجهات التنظيمية المالية والبنك الشعبي، بمبلغ إجمالي قدره 241.1 مليون يوان.

في 3 أبريل، أعلن موقع الإدارة المالية أن فرقة الرقابة في لينيو قررت فرض غرامة قدرها 30 ألف يوان على فرع بنك تشينغداو في لينيو، بسبب عدم كفاية إدارة الاعتمادات الموحدة للعملاء المجموعيين؛ وفرض غرامة قدرها 30 ألف يوان على فرع لانشان، بسبب عدم كفاية فحص صحة خلفية تجارة خطابات الاعتماد البنكية.

هذه ليست المرة الأولى التي يتعرض فيها البنك لعقوبات تتعلق بعمليات القروض وخطابات الاعتماد البنكية هذا العام.

وفقًا لموقع الإدارة المالية، في 26 يناير، قررت إدارة شاندونغ التنظيمية لبنك تشينغداو تغريم فرع جينان بمبلغ 650 ألف يوان، بسبب عدم الالتزام في إدارة ضمانات خطابات الاعتماد البنكية وعدم فحص استخدام قروض رأس المال العامل.

وفقًا لتقرير البنك لعام 2025، في نهاية العام، زاد إجمالي قروض العملاء بنسبة 16.53%، متجاوزًا بكثير معدل النمو في القطاع المصرفي البالغ 7.24%. وبلغ نمو قروض الشركات 22.49%.

في السنوات الأخيرة، شهد نمو قروض بنك تشينغداو ارتفاعًا، بينما انخفض النمو في القطاع. من نهاية 2022 إلى نهاية 2024، بلغ معدل النمو السنوي لإجمالي القروض 10.17%، 11.55%، و13.53% على التوالي، بينما كانت معدلات النمو للبنوك التجارية 10.87%، 10.84%، و7.61%.

فيما يتعلق بجودة الأصول، في نهاية 2025، كانت نسبة القروض غير العاملة لبنك تشينغداو 0.97%، بانخفاض 0.17 نقطة مئوية مقارنة بالفترة السابقة. ومع ذلك، ارتفعت نسبة القروض غير العاملة في قطاع التجزئة، حيث بلغت 1.44%، بزيادة 0.18 نقطة مئوية.

فيما يخص خدمات خطابات الاعتماد البنكية، في نهاية 2025، زادت التزامات الاعتماد البنكي بنسبة 15.95%. في نفس الفترة، زاد خصم الأوراق المالية بنسبة 30.62%، متجاوزًا بكثير معدل النمو في إجمالي القروض. وقال البنك إن خلال فترة التقرير، استجاب بنشاط لتوجيهات السياسات، وزاد دعم سلاسل التوريد في مختلف القطاعات من خلال خدمات الأوراق المالية، مما أدى إلى نمو ملحوظ في حجم الأوراق المالية.

وفقًا لبيانات البنك المركزي، في نهاية 2025، زاد رصيد سوق الأوراق المالية من الاعتمادات التجارية بنسبة 7.2%، وزاد رصيد الخصم بنسبة 11.2%.

بالإضافة إلى تلقيه غرامات من الجهات التنظيمية، تلقى بنك تشينغداو أيضًا أول غرامة من فرع البنك الشعبي الصيني في تشينغداو لهذا العام.

أعلن موقع البنك الشعبي الصيني في 14 فبراير أن فرع البنك في تشينغداو قرر توبيخه وغرامة قدرها 116.1 ألف يوان، بسبب انتهاك قواعد إدارة الحسابات وعدم الإبلاغ عن معاملات مشبوهة وفقًا للأنظمة.

انخفاض رسوم إدارة الثروات بأكثر من 20%

على الرغم من أن أداء بنك تشينغداو هذا العام كان أسرع من القطاع، إلا أن النمو في الإيرادات من الفوائد كان مدفوعًا بشكل رئيسي بحجم العمليات، بينما انخفضت الإيرادات غير الفوائد مقارنة بالفترة السابقة، خاصة رسوم إدارة الثروات.

وفقًا لتقرير البنك لعام 2025، بلغ إجمالي الإيرادات 300k يوان، بزيادة 7.97%. ومع زيادة الإيرادات، انخفضت المصروفات التشغيلية بنسبة 2%، مما أدى إلى صافي ربح للمساهمين قدره 1.05B يوان، بزيادة 21.66%.

ومع ذلك، انخفضت الإيرادات غير الفوائد بنسبة 3.34%، وبلغت رسوم وعمولات الخدمات 3.84% أقل من العام السابق. من بين ذلك، انخفضت رسوم إدارة الثروات بنسبة 21.87%، ويرجع ذلك إلى تقلبات سوق السندات، حيث عززت شركة تابعة، تشينغ يين للثروات، إدارة المخاطر السوقية، وحسنت توزيع الأصول في السندات، لكن الهيكل الذي يهيمن عليه القطاع الثابت للعائدات، والمرتبط بنسبة عالية، حد من نمو رسوم إدارة الثروات.

في عام 2025، زادت الإيرادات من الفوائد بنسبة 12.11%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى زيادة الحجم بمقدار 14.3 مليار يوان، بينما أدى انخفاض أسعار الفائدة إلى تقليل 2.41M يوان، ليصل الإجمالي إلى زيادة قدرها 300k يوان. في نفس الوقت، بلغ معدل العائد على الفوائد الصافية 1.66%، بانخفاض 0.07 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق.

وبالمثل، شهد نمو القروض لبنك تشينغداو في عام 2025 ارتفاعًا سريعًا، مما أدى إلى ضغط على نسبة كفاية رأس المال. في نهاية 2025، كانت نسبة كفاية رأس مال البنك ونسبة الكتلة الأساسية لرأس المال 13.37% و8.67% على التوالي، بانخفاض قدره 0.43 و0.44 نقطة مئوية على التوالي مقارنة بالفترات السابقة.

مقارنة بين نمو القروض لبنك تشينغداو والبنوك التجارية في السنوات الأخيرة

مصدر البيانات: تقرير البنك لعام 2025، الموقع الرسمي للإدارة المالية

الكلمات المفتاحية للاستثمار: بنك تشينغداو (002948.SZ)