إجمالي الأصول يتجاوز 11 تريليون، وزيادة في الإيرادات والأرباح: شرح مفصل لطريق بنك الصناعة والتجارة ليصبح "بنك القيمة"

الريح العاصفة تظهر قوة العشب. السنة الماضية كانت سنة واجه فيها القطاع المصرفي تحديات عديدة مثل تباطؤ النمو، وتضييق هامش الفائدة، وضغط الإيرادات الوسيطة، وتقلبات السوق. وخلال هذه السنة، استطاع بنك التنمية الصناعية (601166.sh) عبور دورة الصناعة، وتعزيز قاعدة أدائه، وتحقيق نمو مزدوج في الإيرادات والأرباح.

هذا النمو المزدوج، بالنظر إلى القطاع، يُعد إنجازًا نادرًا.

سنة 2025 لبنك التنمية الصناعية هي جواب على توازن الحجم والكفاءة والجودة —

تجاوز الأصول الإجمالية 11 تريليون يوان، وتجاوز قروض التكنولوجيا والتمويل الأخضر حاجز التريليون يوان، مع الحفاظ على جودة الأصول في مقدمة القطاع، وقدرة مقاومة المخاطر ثابتة، ونجاح بعض أدوات التحويل إلى أسهم لتعزيز رأس المال، وتأسيس أول شركة استثمار أصول مالية بين البنوك التجارية المساهمة.

عينا السوق المالية دائمًا حادتان، وسعر سهم بنك التنمية الصناعية يتصدر ارتفاعات القطاع.

وفي سنة اختتام “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، أظهر البنك مرونة تشغيلية أكبر، وأصبح بنك القيمة أكثر رسوخًا.

كما قال رئيس مجلس إدارة البنك، لوجياجين، في مؤتمر نتائج 2025، إن البنك يلتزم بقيادة التحول الرقمي، والتحول الأخضر، والعولمة، والتكامل، والبيئة، ويعمل على تعميق التمويل الصناعي حول منظومة الصناعة الحديثة، ويواصل تلميع “بطاقات” التكنولوجيا المالية، والتمويل الأخضر، والبنك الثري، والبنك الاستثماري.

وبفضل الثبات الاستراتيجي والتنفيذ الإداري، يواصل البنك السير على طريق “بناء بنك قيمة من الطراز الأول” بثبات.

زيادة الإيرادات والأرباح الصافية

وتجلي مرونة التشغيل

Y

بالنسبة للقطاع المصرفي، سنة 2025 ستكون سنة غير عادية، حيث لا تزال البيئة الخارجية معقدة وشديدة، ويواجه النمو المحلي العديد من التحديات، فكيف نحقق النمو المستقر، ونحد من المخاطر، ونسرع التحول، هو السؤال المركزي الذي تواجهه المؤسسات المالية الكبرى. في ظل هذا، حافظ بنك التنمية الصناعية على مرونته التشغيلية، وركز على التخطيط المستقبلي للتمويل الصناعي، وحقق نموًا ثابتًا في الأداء التشغيلي.

وفي الأداء العام، يلتزم البنك بسياسة “ثبات هامش الفائدة، وتوسيع غير الفائدة”، لتحقيق نمو مزدوج في الإيرادات والأرباح الصافية. ووفقًا للتقرير، بنهاية 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 11.09 تريليون يوان، بزيادة 5.58% عن نهاية العام السابق؛ وبلغت إيراداته التشغيلية 110k يوان، بزيادة 0.24%، وصافي أرباحه 110.9k يوان، بزيادة 0.34%، محققًا النمو المزدوج للسنة الثانية على التوالي.

من حيث المؤشرات، تظهر مرونة التشغيل للبنك بشكل واضح. ففي جانب هامش الفائدة، يركز البنك على التحكم في تكلفة الالتزامات كأولوية للحفاظ على استقرار الهامش، ويعمل على تحسين هيكل الأصول، حيث بلغ صافي هامش الفائدة العام الماضي 1.71%، رغم تقلصه مقارنة بالسوق، إلا أنه لا يزال أعلى بمقدار 15 نقطة أساس من متوسط البنوك المساهمة البالغ 1.56%، وأعلى بـ 29 نقطة أساس من متوسط البنوك التجارية البالغ 1.42%. (المعلومات القطاعية من إدارة التنظيم المالي الوطنية، نفس الشيء فيما يلي)

وبتعزيز إدارة الأصول والخصوم، استطاع البنك تحمل ضغط تقلص هامش الفائدة، مما أدى إلى زيادة إيرادات الفوائد. ففي العام الماضي، حقق البنك صافي إيرادات فوائد بقيمة 212.74B يوان، بزيادة 0.44%، واستمر في تحقيق نمو إيجابي لثلاث سنوات متتالية.

وبعد النظر إلى إيرادات الفوائد، تأتي إيرادات غير الفوائد، التي تعتبر مقياسًا لاحترافية البنك وتكامله الإداري. خلال الفترة، استغل البنك نشاط السوق المالية لزيادة “توسيع غير الفوائد”، وركز على التعاون بين مجموعته من خلال “البنك الاستثماري الكبير، وإدارة الأصول الكبرى، والثروة الكبرى”، وحقق صافي إيرادات رسوم وعمولات بقيمة 258.91 مليار يوان، بزيادة سريعة قدرها 7.45%، مما يدل على استقرار وتماسك الأداء.

وبالنظر إلى الكفاءة، فإن قاعدة العملاء المستقرة هي الأساس النهائي لعبور الدورة، وهي أيضًا نقطة انطلاق الخدمات المالية. في إدارة العملاء، يواصل البنك بناء “سور حماية” قوي، ويوازن بين “الاستغلال” و"التوسع": يعمق بناء النظام في قطاع التجزئة، ويعزز إدارة العملاء في قطاع الشركات، ويقوي قدرات خدمة العملاء في القطاع المصرفي بين المؤسسات. وإليك البيانات—

نمو العملاء في قطاع التجزئة بنسبة 4.15% ليصل إلى 115 مليون عميل، منهم عملاء الذهب الخاص، والعملاء الخاص، بزيادة 12.87% و12.83% على التوالي، في ظل شتاء التجزئة، تظهر قدرة البنك على الأداء بشكل واضح؛

نمو عملاء الشركات بنسبة 8.57% ليصل إلى 25.89B عميل، مع زيادة في الحجم وتحسين الهيكل، حيث زاد العملاء المحتملون والعملاء ذوو القيمة بنسبة 10.57% و12.25% على التوالي؛

وفي القطاع بين البنوك، تم تحقيق تغطية كاملة للعملاء القانونيين في القطاعات الرئيسية المحلية.

وفي تحسين هيكل الأصول والخصوم، يسرع البنك من التحول الهيكلي، ويعمل على تحسين التوازن الديناميكي للأصول والخصوم—

على جانب الأصول، يتابع بناء منظومة الصناعة الحديثة، ويعزز “الخمسة مقالات الكبرى” في التمويل، ويعمق إدارة “المنطقة + القطاع”، مع زيادة قروض التمويل الأخضر، والتكنولوجيا، والصناعة، بنسبة 19.05%، و18.47%، و14.91% على التوالي، وهي أعلى من معدل النمو العام للقروض؛

وفي جانب الالتزامات، يركز على إدارة الحسابات الرئيسية للتمويل المؤسسي، ويعزز مشروع “الشبكة 3.0”، ويعمق بناء النظام التجزئة، ويعمل على زيادة ودائع الحسابات، مع انخفاض معدل الفائدة على الودائع إلى 1.65%، بانخفاض 33 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق.

وفي تحسين جودة الأصول، أطلق البنك في 2025 إصلاح نظام إدارة المخاطر، وركز على الوقاية من المخاطر في القطاعات الرئيسية، والتعامل معها، و"تحقيق الفائدة من إدارة المخاطر". تراجعت ديون العقارات، ومنصات التمويل الحكومي المحلية، والبطاقات الائتمانية غير الجيدة على أساس سنوي، وانخفض معدل القروض غير الجيدة إلى 0.88%، محافظًا على مستوى جيد في القطاع؛ واستردت المجموعة 162.12 مليار يوان من الدعاوى المعلقة، بزيادة 12.03%. ومع استمرار تطبيق إدارة المخاطر الشاملة، تواصل المخاطر في القطاعات الرئيسية التقلص، وبلغ معدل القروض غير الجيدة في نهاية 2025 نسبة 1.08%، تقريبًا كما في العام السابق، وهو أقل بكثير من متوسط القطاع المساهمة البالغ 1.21% والبنك التجاري البالغ 1.50%. بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة تغطية المخصصات 228.41%، وتظل ضمن النطاق المعقول.

وفيما يخص توزيع الأرباح، الذي يثير اهتمام المستثمرين، نفذ البنك لأول مرة توزيع أرباح نصف سنوية في العام الماضي، وارتفعت نسبة التوزيع إلى 31% في 2025، وهو ما يمثل استمرارية في رفع نسبة التوزيع لستة عشر عامًا، وبلغ إجمالي الأرباح الموزعة خلال الخمس سنوات الماضية 106.9 مليار يوان.

قال لوجياجين: “الاستثمار في أسهم بنك التنمية الصناعية يحمل قيمة مزدوجة من العائدات والدفاع.”

“بطاقاتنا الأربع” تواصل التوهج

و"صناعة ذكية" تظهر ملامحها تدريجيًا

Y

في السنوات الأخيرة، واصل البنك مسيرته في التميز في إدارة مميزة وفريدة، وأصبح لدى الجميع وعي وسمعة متزايدة حول “البطاقات الأربع” لبنك التنمية الصناعية. وذكر لوجياجين أن خلال “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، حقق البنك تقدمًا جيدًا في ثلاث بطاقات رئيسية: التمويل الأخضر، والبنك الثري، والبنك الاستثماري، وبدأ يخطط ليجعل التكنولوجيا المالية البطاقة الرابعة.

وتعكس مجموعة من البيانات الرائدة في القطاع نتائج هذا التطور بشكل واضح: بنهاية 2025، بلغ رصيد التمويل في القطاع الأخضر 2.46 تريليون يوان، ورصيد القروض الخضراء 1.11 تريليون يوان، بزيادات قدرها 12.37% و19.05% على التوالي عن نهاية العام السابق، مع احتفاظها بالمركز الأول بين البنوك المساهمة. وبلغت إدارة شركات إدارة الأصول الخمس التابعة للمجموعة 3.65 تريليون يوان، بزيادة 26.07% عن نهاية 2024. وبلغ حجم إدارة البنك الاستثماري 4.89 تريليون يوان، بزيادة 1.67M يوان.

وفي الوقت نفسه، يواصل البنك تعزيز استراتيجية التمويل التكنولوجي، وأصبح أول بنك مساهم يحصل على موافقة لإنشاء شركة استثمار أصول مالية، مما يعزز مكانة التكنولوجيا المالية كالبطاقة الرابعة. بنهاية 2025، بلغ رصيد التمويل التكنولوجي 2 تريليون يوان، ورصيد القروض التكنولوجية 1.12 تريليون يوان، بزيادات قدرها 15.98% و18.47% عن نهاية 2024.

ويعتمد هذا التوجه الاستراتيجي على الجينات الخاصة للبنك، ويتكامل بشكل عميق مع الأعمال الحالية. خاصة أن إنشاء شركة AIC يوفر دعمًا رئيسيًا للبنك في مجال التكنولوجيا المالية. فبالنسبة للبنك، يمكن من خلال AIC تنفيذ عمليات تحويل الديون إلى أسهم، والاستثمار في الأسهم، ليكون “شريك نمو” للشركات التكنولوجية الصغيرة والمتوسطة؛ ومن ناحية أخرى، يتيح “الربط بين الأسهم والسندات والقروض” توازنًا أفضل بين المخاطر والعوائد، ويوسع قاعدة العملاء.

ومن الجدير بالذكر أيضًا، أن البنك يعتنق الذكاء الاصطناعي بشكل كامل، ويطبق خطة “الذكاء الاصطناعي+”، ويعزز معركتي “المرونة والتجربة”، ويعمل على الانتقال من “الرقمنة إلى الذكاء”، مع إطلاق أكثر من 200 نموذج ذكي، وتزويد أكثر من 260 تطبيقًا بتقنيات الذكاء الاصطناعي؛ وتقليل متوسط دورة تسليم مشاريع تكنولوجيا المعلومات بنسبة 33%؛ وتحسين أكثر من 1500 عملية تجارية؛ والحفاظ على نمو جيد في مؤشرات الهاتف المصرفي والمنصات الرقمية الخمسة الكبرى.

وفي سياق “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، تتراكم الخبرة وتتبلور ملامح التطور من خلال “الخمسة توازنات”

Y

عند النظر إلى المسيرة عبر الزمن، فإن “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” كانت مليئة بالتحديات، حيث واجهت ظروفًا “منخفضة الفائدة، وضيق هامش الفائدة، وارتفاع المخاطر”، لكن البنك التزم بهدف بناء قوة مالية قوية، وسار على الطريق الصيني الخاص في التنمية المالية، وحقق مسارًا مستقرًا ومتوازنًا.

وفي كلمة رئيس مجلس الإدارة، لوجياجين، في خطاب التقرير السنوي، لخص الاستراتيجية خلال هذه السنوات الخمس بأربع كلمات رئيسية:

أولًا: “تعزيز الجذور والروح”. دمج قيادة الحزب في الدم، ودمج الحوكمة الصارمة في العمل اليومي، واعتبار التمسك بالجودة العالية في البناء الحزبي أساسًا للتنمية عالية الجودة؛

ثانيًا: “الاستفادة من الفرص والظروف”. التركيز على التغيرات العالمية والداخلية، وتعزيز الاستقرار، وتسريع استكشاف مسارات جديدة، وتنفيذ “الخمسة مقالات كبرى” في التمويل، ووضع الإدارة الدولية في أعلى مستوى، وتحويل التحول الرقمي إلى معركة حياة أو موت، وفتح مسار نمو ثانٍ بسرعة.

ثالثًا: “التنسيق بين الاستقرار والتقدم”. الالتزام بالعمل وفقًا للواقع، والتحكم في عائد الأصول، وخفض تكلفة الالتزامات، والحفاظ على مستوى ثابت للهامش، وتعزيز الميزة التنافسية بين البنوك، وتثبيت الأساس في قطاع الشركات، وتقوية إدارة المخاطر والامتثال، وتحقيق التوازن بين الاستقرار والتقدم، مع تقليل المخاطر.

رابعًا: “التوازن بين القصير والطويل”. مع ضمان عدم تعثر النمو، يركز البنك على العمل على الأساسيات، وتحقيق فوائد طويلة الأمد، وتنفيذ إصلاحات في أنظمة التمويل، والتجزئة، وقطاع الشركات، والمنطقة في فوجيان، والإدارة الحزبية، وإدارة المخاطر، وتدريب جيل جديد قادر على تحمل المسؤولية، والفوز بقيمة مستدامة على المدى الطويل.

على مدى خمس سنوات، ارتفعت أصول البنك من 7.89 تريليون إلى أكثر من 11 تريليون، مع تجاوز أربعة “مستويات تريليون”؛ وزاد القروض والودائع بنحو 2 تريليون؛ وزادت قروض التصنيع، والتمويل الأخضر، والتمويل التكنولوجي بأكثر من ضعف، و3 أضعاف على التوالي؛ وانخفض معدل القروض غير الجيدة من 1.25% إلى 1.08%، وارتفعت نسبة تغطية المخصصات من 218.83% إلى 228.41%؛ وظلت الإيرادات والأرباح في مقدمة البنوك المساهمة، وارتفعت مستويات رأس المال بشكل ثابت، وتجاوزت نسبة التوزيع 30%.

وفي تأثير السوق، ارتقى البنك من المرتبة 21 إلى 14 في تصنيف “البنكاني” العالمي؛ وارتقى تصنيف ESG من A إلى AAA، وظل في المراتب الثلاثة الأولى عالميًا، وهو البنك الصيني الوحيد الذي حصل على أعلى تصنيف لمدة سبع سنوات متتالية.

وتوقعات السنوات الخمس القادمة

تقديم أولي لمفهوم “الخمسية الخامسة عشرة” بخمسة “تحولات”

Y

عام 2026 هو بداية “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”. ومع اقتراب السنوات الخمس القادمة، وضع البنك خطة استراتيجية جديدة، وأول ما يطرحه هو “الخمسية التحولية”، أي التمسك بقيادة التحول الرقمي، والتحول الأخضر، والعولمة، والتكامل، والبيئة، ويعمل على تعميق التمويل الصناعي حول منظومة الصناعة الحديثة، ويواصل تلميع “البطاقات الأربع”: التكنولوجيا المالية، والتمويل الأخضر، والبنك الثري، والبنك الاستثماري، لبناء بنك قيمة من الطراز الأول.

و"الخمسية التحولية" تمثل الاتجاه الاستراتيجي: يركز البنك على التحول الرقمي باعتباره المحرك الأساسي، ويستغل فرص عصر الذكاء الاصطناعي، ويعجل الانتقال من “الرقمنة إلى الذكاء”; ويجعل التحول الأخضر هو الأساس في إدارة الأعمال، مع التركيز على الابتكار في التمويل الكربوني، وتعزيز الريادة في التمويل الأخضر؛ ويعتبر العولمة ضرورة لتوسيع الآفاق، ويطمح أن يحتل خلال عامين إلى ثلاثة أعمدة الصف الأول بين البنوك المساهمة؛ ويعتمد على التكامل في إدارة العملاء، ويعزز التعاون بين المجموعات، ويحقق قيمة من خلال تلبية احتياجات العملاء المتنوعة؛ ويجعل التحول البيئي هو الشكل المتقدم للخدمات المالية، حيث يخرج عن إطار التمويل ليشمل الخدمات غير المالية، ويعزز ارتباط العملاء، ويوسع نطاق الخدمات.

وفي سياق هذا التوجه، حدد البنك أولويات التمويل الصناعي، ويركز على التطور في الذكاء الصناعي، والتحول الأخضر، والتكامل، ويعمل على بناء منظومة صناعية حديثة، ويربط بين الحكومة (G)، والشركات (B)، والأفراد ©، والمؤسسات المالية (F)، بشكل كامل ومتعدد الأبعاد.

“البنك الصناعي” هو اسم على مسمى، وخدمة الصناعة للوطن تتوافق مع الاسم. وأوضح المسؤولون أن البنك يركز على تطوير الذكاء الصناعي، والتحول الأخضر، والتكامل، ويستخدم الصناعة كرافعة لتحديث مفاهيم التنمية ونموذج التشغيل، ويعزز الخدمات المالية الشاملة عبر سلاسل الابتكار، والإمداد، والأسهم، والتمويل، والموارد البشرية.

وفيما يخص مجالات التركيز، يركز على ثلاثة محاور—

أولًا: قيادة الشركات الرائدة، والتركيز على الشركات الكبرى، وتوسيع قاعدة العملاء الأساسية؛

ثانيًا: تعزيز التكامل، وفتح الحواجز بين القطاعات، واستخدام الذكاء الاصطناعي للمساعدة، ودفع إدارة العملاء الكبار والصغار بشكل موحد، وإدارة الشركات والتجزئة بشكل موحد؛

ثالثًا: تعزيز التكنولوجيا، باستخدام نظام CRM ونماذج التسويق بالذكاء الاصطناعي، لمساعدة الفروع على التعرف على العملاء بدقة، وفهمهم بشكل أعمق.

وفي المستقبل، قال البنك إنه سيعمل على تنفيذ الاستراتيجية بشكل كامل، ويهدف إلى خلق قيمة للعملاء، وللنفس، وللمساهمين، مع الالتزام بالتنمية المتوازنة للحجم والجودة والكفاءة، وتحقيق التكامل بين الفوائد الاقتصادية والاجتماعية والبيئية.

رحلة البحث عن الأحلام في البحر والجبال، و"النهضة" تتصاعد.

معلومات وفيرة، وتفسيرات دقيقة، كلها في تطبيق “سينا للأخبار المالية”