الاستقرار مع تحسين الجودة: نهج مميز في الاختراق الخاص - بنك تشنغتشو يعرض نموذجًا جديدًا للتنمية عالية الجودة للبنوك الإقليمية

المؤلف | بانغ هو

عام 2025، بالنسبة لصناعة البنوك في الصين، هو عام تراجع هامش الفائدة الصافي، وضغط جودة الأصول، وتفاقم ألم التحول. في ظل هذا السياق الكبير، قدم بنك تشنغتشو ورقة أداء مستقرة ومتقدمة، مع تحسين في الجودة والكفاءة، وليس التركيز على ارتفاع مؤشر واحد فقط، بل على تحسين منهجي يظهر في أربعة أبعاد: الحجم، والربحية، والمخاطر، والأعمال المميزة، والتي تتفاعل بشكل إيجابي مع بعضها البعض.

تُظهر التقارير أن حجم أصول البنك استمر في الارتفاع بثبات طوال العام، وحقق أداءً إيجابيًا متتالياً للسنتين الثانية على التوالي، وانخفض معدل القروض غير العاملة للمرة الثالثة على التوالي، وحقق نجاحات متعددة في الأعمال المالية المميزة، مع التركيز على السوق المحلية وخدمة القطاع الحقيقي، مما يعكس مرونة تشغيلية قوية ومزايا تنافسية فريدة. هذا يدل على أن بنك تشنغتشو يودع نموذج النمو السابق الذي كان يركز فقط على التوسع في الحجم، ويدخل مرحلة جديدة تجمع بين الجودة والكفاءة.

1

تحسين الأداء التشغيلي: استقرار عبر الدورات الاقتصادية

من خلال تقرير عام 2025، اكتشف المؤلف أن أداء بنك تشنغتشو قد خرج من فترات الانخفاض السابقة. لم تعد الإيرادات والأرباح مجرد نمو أحادي، بل أظهرت جودة واستدامة طويلة الأمد ومستقرة.

من حيث الحجم، حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 743.67B يوان، بزيادة قدرها 9.95% عن العام السابق، وهو أعلى معدل منذ 2018. والأهم من ذلك، أن حجم الأصول تجاوز 1.91B يوان في الربع الأول، وظل ينمو بثبات على مدى ثلاثة أرباع، مع زيادة سنوية قدرها 673 مليار يوان. هذا النمو التدريجي يعكس استعادة ديناميكيات النمو الداخلي للبنك، وليس الاعتماد على وسائل قصيرة الأمد مثل ضخ السيولة في نهاية الفصل.

أما على جانب الربحية، فالأمر أكثر أهمية. في عام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 10.86B يوان، بزيادة 0.34%، وصافي أرباح قدرها 19.09 مليار يوان، بزيادة 2.44%. وتفوق معدل نمو صافي الأرباح بشكل ملحوظ على نمو الإيرادات، وحقق نموًا إيجابيًا متواصلًا للسنتين، مما يكشف عن تحسن مستمر في جودة وكفاءة التشغيل.

من حيث هيكل الربحية، يُعد صافي دخل الفوائد هو الدعامة الأساسية للأرباح، حيث بلغ 1.92B يوان طوال العام، بزيادة 4.82%، ويمثل 84.08% من إيرادات التشغيل، مما ساعد على مواجهة ضغوط تراجع هامش الفائدة في القطاع، وأصبح بمثابة “الوزن الموازن” لنمو الأرباح. في الوقت نفسه، حافظت أرباح الاستثمارات على استقرارها، حيث حققت 19.23 مليار يوان طوال العام، مما وسع قنوات الربح المتنوعة وزاد من مرونة الأرباح.

أما جودة الأصول، فهي المعيار الحقيقي لمدى قوة البنك. تُظهر التقارير أن معدل القروض غير العاملة انخفض إلى 1.71% بنهاية 2025، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، وبتراجع قدره 0.17 نقطة مئوية عن نهاية 2022، محققة انخفاضًا متواصلًا لثلاث سنوات. كما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 185.81%، مما يعزز قدرة البنك على مواجهة المخاطر.

كما تؤكد هيكلية الودائع والقروض على تحسين جودة التشغيل. حتى نهاية 2025، بلغ إجمالي ودائع البنك 463.08B يوان، بزيادة 14.47%، مع معدل نمو مزدوج الأرقام. وبلغ رصيد ودائع الأفراد 271.85B يوان، بزيادة 24.60%، وهو نمو مرتفع يعكس ثقة العملاء المتزايدة، ويعمل على تحسين هيكل الالتزامات وتقليل تكاليف التمويل. من ناحية القروض، بلغ إجمالي القروض والتمويلات 410.26B يوان، بزيادة 5.82%، مع استقرار في إقراض الائتمان.

قالت إدارة بنك تشنغتشو في مؤتمر الأداء إن النمو المستقر للأداء السنوي يعكس التزام البنك الدائم بـ"خدمة الاقتصاد المحلي، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان الريف والحضر"، معتمدة استراتيجية “الجودة والكفاءة معًا، والتحول والتفوق”، مع السيطرة على المخاطر وتحسين الهيكل خلال التوسع في الحجم، لتحقيق نمو مستدام وذو جودة.

2

اختراق الأعمال المالية المميزة: من التوسع في الحجم إلى خلق القيمة

إذا كانت البيانات التشغيلية المستقرة تمثل “الأساس” لبنك تشنغتشو، فإن نجاح الأعمال المالية المميزة هو الجزء الأكثر إلهامًا في تقرير عام 2025، حيث يساهم في زيادة الأداء الحقيقي، ويحدد مسار التميز التنافسي للبنك.

تجاوز رصيد قروض الاستهلاك الشخصي 1.75B يوان، وهو نقطة مهمة. حتى نهاية 2025، بلغ رصيد قروض الاستهلاك الشخصي للبنك 1.48B يوان، بزيادة 20.9%. في ظل ضعف الطلب على الائتمان الاستهلاكي بشكل عام، يُعد هذا النمو ملفتًا، ويعكس قوة المنتجات والكفاءة في الخدمة. على سبيل المثال، “郑e贷消费” هو منتج موجه لعملاء مختلفي الدخل والاحتياجات، مع خطط سداد مخصصة، وميزات توقيع إلكتروني بدون ورق، مع عمليات تلقائية كاملة. هذا “الفعالية الدافئة” هو المفتاح لجذب العملاء.

كما حققت قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة نتائج جيدة. حتى نهاية 2025، بلغ رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة 57.25B يوان، بزيادة 6.78% عن بداية العام؛ وارتفع عدد العملاء الذين لديهم قروض إلى 78680 عميل، بزيادة 8684 عميل. وراء التوسع في الحجم، توجد ابتكارات في النموذج. منتج “郑惠贷” يعتمد على “التحكم الرقمي في المخاطر + التقييم العميق”، مع وظيفة “الائتمان التدريجي ثلاثي المراحل”، لحل مشاكل التمويل الصغيرة والمتكررة، مع اعتماد حد ائتماني إجمالي قدره 17.46 مليار يوان. بالإضافة إلى ذلك، تعاون البنك مع منصة “郑好融”، حيث استقبل 1327 طلب تمويل، وبلغ إجمالي الاعتمادات 14.84 مليار يوان، وأنشأ 23 مركز خدمة مالية مباشرة، مما يربط بين الشركات الصغيرة والمواطنين بشكل فعال.

أما إدارة الثروات، فهي تمثل تحول البنك من “وسيط ودائع وقروض” إلى “مدير ثروات”. حتى نهاية 2025، بلغ حجم الأصول المالية الشخصية 56.85M يوان، بزيادة 11.57%، وبلغت إيرادات الأعمال الوسيطة 5684.56 مليون يوان، بزيادة 86.11%. معدل النمو في الإيرادات أعلى بكثير من النمو في الحجم، مما يدل على زيادة الربحية وولاء العملاء. من ناحية المنتجات، أُدخل 675 منتجًا جديدًا، مع بناء نظام شامل من إدارة النقد إلى الاستثمار في الأسهم؛ ومن ناحية الخدمة، استخدم البنك أدوات رقمية لتحديد احتياجات العملاء بدقة، وتحسين خدمات دورة الحياة الكاملة. هذا “المنتج + الخدمة” هو محرك جديد لنمو إدارة الثروات.

كما يعكس تحسين استثمارات السندات والأعمال المصرفية الاستثمارية قدرة البنك على إدارة الأصول بشكل استباقي. بلغ إجمالي استثمارات السندات 33.24B يوان، بزيادة 27.00%، مع ارتفاع نسبة الأصول المعيارية؛ وانخفضت استثمارات الصناديق والمنتجات غير المعيارية الأخرى بنسبة 9.84%، مع توجه أكثر استقرارًا. في مجال الأعمال المصرفية الاستثمارية، أُنجزت 4 عمليات تمويل استحواذ، بما في ذلك أول عملية استحواذ على إعادة هيكلة شركة خاصة على مستوى المقاطعة؛ ونجح البنك في تنظيم قرض ائتماني مستدام مرتبط بالتنمية المستدامة، وهو إنجاز مهم في التمويل الأخضر. تظهر هذه التحركات أن البنك يتحول من مجرد مقدم قروض إلى مزود خدمات مالية متكاملة وحلول شاملة.

3

التركيز على المنطقة: التفاعل مع اقتصاد وسط الصين

بصفته بنكًا محليًا ينتمي إلى منطقة خنان، فإن أكبر ميزة لبنك تشنغتشو تكمن في فهمه العميق للاقتصاد الإقليمي وخدماته المخصصة. يوضح تقرير 2025 أن هذه الميزة تتحول إلى قوة تنافسية حقيقية.

التركيز على “خمس مقالات كبيرة” ليس مجرد شعار، بل هو استراتيجية مدعومة بالبيانات. في مجال التكنولوجيا المالية، أنشأ 7 فروع مميزة بالتكنولوجيا، وبلغ رصيد القروض التكنولوجية 6.75B يوان، بزيادة 25.57%، مع تنفيذ استراتيجيات “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأمد، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة”. في التمويل الأخضر، أنشأ أول فرعين مميزين للتمويل الأخضر، مع تخصيص حصص ائتمانية خاصة، وتوجيه الموارد نحو المجالات الخضراء. في التمويل الرقمي، بلغ رصيد قروض الاقتصاد الرقمي 67.47 مليار يوان، بزيادة 27.78%. جميع هذه المجالات تظهر نموًا أعلى من معدل نمو إجمالي القروض، مما يدل على أن الموارد المالية تتجه بدقة نحو الصناعات التي تدعمها السياسات وتحتاجها المنطقة.

بالاستفادة من فرص السياسات “المزدوجة” و"الجديدة"، حقق البنك تقدمًا ملموسًا في خدمة عمليات استحواذ وإعادة هيكلة الشركات الحكومية والمشاريع الكبرى. خلال الفترة، قدم 21 قرضًا جماعيًا، بمبلغ 60.56 مليار يوان. في إصدار السندات، أصدر 28 أداة تمويل ديون غير مالية، بقيمة 8.65B يوان، مع تصنيف قوي في السوق المحلية. كما أنجز 45 عملية وساطة، بمبلغ 11.14B يوان. وراء هذه الأرقام، تكمن قدرة البنك على تقديم خدمات استثمارية ومالية متكاملة، حيث لم يعد مجرد مزود تمويل، بل منسق موارد ومنظم معاملات.

أما في مجالي التمويل التقاعدي والتمويل الاستهلاكي، فهما يعكسان حساسية البنك لاحتياجات المعيشة. يدعم بنشاط بناء مرافق التقاعد، وخدمات الرعاية الصحية لكبار السن، ويزيد من معايير الخدمات الملائمة لكبار السن، لتلبية احتياجاتهم المالية الخاصة. مع تجاوز قروض الاستهلاك الشخصي 200 مليار يوان، يُعد ذلك استجابة إيجابية لسياسات توسيع الطلب المحلي، وتلبية الطلبات الاستهلاكية المعقولة للسكان. يدمج البنك إدارة المخاطر في جميع العمليات، ويطبق بصرامة متطلبات الرقابة، ويحدد تكلفة التمويل الشاملة، ويحدد استخدام القروض، لضمان استدامة الأعمال ضمن إطار الامتثال.

عند مراجعة أداء بنك تشنغتشو لعام 2025، يظهر خط منطقي واضح: بناء أساس قوي من خلال إدارة مستقرة، وفتح آفاق من خلال الأعمال المميزة، وخلق حواجز عبر التركيز على المنطقة. في ظل تراجع النمو في القطاع المصرفي، قد يكون هذا النهج “الاستقرار مع التقدم، والتميز بالجودة” هو الحل الأمثل للبنوك الإقليمية لعبور الدورات وتحقيق النمو المستدام.

بالنسبة لبنك تشنغتشو، مع وقوفه على نقطة انطلاق جديدة، فإن التحدي المستمر هو: كيف يوسع الحجم مع الحفاظ على الجودة، وكيف يعزز علامته التجارية من خلال الأعمال المميزة، وكيف يندمج بشكل أعمق في استراتيجية “قوة المنطقة الستة” في خنان، ليظل موضوعًا يتطلب الإجابة عليه باستمرار في المستقبل.

(جميع البيانات والمعلومات الواردة في هذا المقال مستمدة من تقارير الشركات المدرجة، وإعلانات الشركات، والتقارير الإعلامية الرسمية، وإذا كانت هناك أية أخطاء أو نواقص، يرجى التصحيح. يُمنع إعادة النشر أو النسخ أو إعادة الصياغة بدون إذن.)