بيان مالي لبنك Zhejiang Commerce لعام 2025: التمسك بـ "التركيز العميق على Zhejiang" كاستراتيجية أساسية وبناء ميزة تنموية مميزة

في 30 مارس، أصدر بنك تشجيانغ التجاري تقرير الأداء لعام 2025.
يُظهر التقرير أن البنك يهدف إلى أن يكون “بنكًا تجاريًا من الطراز الأول”،
ويتعامل بثبات وفعالية مع تقلبات الدورة الاقتصادية، مع استقرار عام في جميع مؤشرات الأداء.
وصل إجمالي الأصول إلى 3.48 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.68% عن نهاية العام السابق؛
وحقق إيرادات تشغيلية قدرها 34.8k يوان، وصافي أرباح مخصصة للمساهمين في البنك بلغ 62.51B يوان؛
وتحسن جودة الأصول بشكل مستقر، مع انخفاض معدل القروض غير العاملة بمقدار 0.02 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

يُعتقد أن الأداء لعام 2025 يعكس تمسك بنك تشجيانغ بمفهوم المدى الطويل.
ومنذ بداية العام، اتبع البنك قواعد إدارة البنوك التجارية،
واستهدف بشكل رئيسي “التركيز على تشجيانغ” لبناء قدرات تشغيلية متخصصة،
دون السعي وراء توسع مفرط في الحجم أو التضحية بالمخاطر لتحقيق أرباح قصيرة الأجل،
مع خدمة الاقتصاد الكلي، مع ترسيخ أساسات التنمية المستدامة على المدى الطويل.

من خلال البيانات المالية، يظهر أن أساس بنك تشجيانغ لعام 2025 لا يزال ثابتًا،
ويُظهر مرونة تشغيلية قوية،
مما يعكس بشكل كامل الدعم والاهتمام من قبل منطقة تشجيانغ،
وإظهار ثقة البنك وتصميمه على تحقيق تنمية عالية الجودة.

الاستقرار في التشغيل: توازن بين تعديل هيكل الأعمال وإدارة المخاطر

تُظهر التقارير السنوية أنه في عام 2025،
سار بنك تشجيانغ على استراتيجية “الأربع خطوط”: إدارة المؤسسات، خدمة العملاء، التكنولوجيا، والموارد البشرية،
مع التركيز على تعزيز الأصول والخصوم،
من خلال ترسيخ الأساس، وتعديل الهيكل، وتقوية الالتزام بالامتثال، والسيطرة على المخاطر،
مع تقدم تدريجي في جميع المؤشرات.

من حيث الحجم، قام البنك بتحسين هيكل الأصول والخصوم،
ونمو مستقر في حجم الأعمال.
وفي عام 2025، طبق البنك مفهوم “مخاطر منخفضة، عائد متساوٍ”،
وقام بتعديل استثمارات الأصول بشكل استباقي،
للحد من الأصول عالية المخاطر مثل العقارات والقروض عبر الإنترنت،
وأسس لقاعدة قوية لجودة الأصول على المدى المتوسط والطويل.
حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الأصول 3.48 تريليون يوان، بزيادة 4.68% عن نهاية العام السابق،
ومنها، بلغ إجمالي القروض والودائع 1.92 تريليون يوان، بزيادة 3.53%.
وارتفعت إجمالي الالتزامات إلى 3.27 تريليون يوان، بزيادة 4.83%،
بينما بلغ رصيد الودائع المجمعة 2.04 تريليون يوان، بزيادة 6.30%.
كما استمر البنك في خفض معدل الفائدة على الودائع،
وانخفض متوسط معدل الفائدة على الودائع بنسبة 32 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق.

فيما يتعلق بجودة الأصول، ركز البنك على تحسين الهيكل،
وشدد على مراقبة معايير الإقراض، وتسريع تصفية المخاطر القائمة،
مع الحفاظ على جودة الأصول في وضع مستقر ومتجه نحو التحسن.
حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة 1.36%،
وانخفض بمقدار 0.02 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.
وبالإضافة إلى زيادة جهود إدارة المخاطر،
لا تزال مؤشرات تغطية المخصصات ونسبة رأس المال كافية ومتوافقة مع متطلبات الرقابة،
مما يعكس قدرة جيدة على مواجهة المخاطر.

أما من ناحية الأرباح، فبسبب تعديل هيكل الأصول وتقلبات سوق الدين،
حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 12.93B يوان،
بتراجع قدره 7.59% عن العام السابق،
وتوزعت بين صافي دخل الفوائد، وصافي الدخل غير الفوائد،
حيث بلغ صافي دخل الفوائد 34.8k يوان، والصافي غير الفوائد 19.2k يوان،
وتتوافق اتجاهات التغير مع نظيراتها في القطاع.
وحقق صافي أرباح المساهمين في البنك 32.7k يوان،
بتراجع قدره 14.85% عن العام السابق.

وفي مواجهة التحديات الدورية مثل “نمو منخفض، طلب منخفض، فارق سعر فائدة منخفض”،
دخلت إدارة البنك مرحلة حاسمة من تعديل الهيكل واستعادة الأرباح.
وأشار مسؤولو البنك إلى أن “الضغوط على هامش الربح تأتي بشكل رئيسي من انخفاض أسعار الفائدة،
وتقلب السوق، وتقديم التنازلات للقطاعات الاقتصادية”.
وفي عام 2025، حقق البنك هامش صافي الفوائد السنوي 1.60%،
بتراجع قدره 11 نقطة أساس عن العام السابق،
وقد تقلص التراجع بشكل ملحوظ مقارنة بالعام السابق.

التركيز على التخصص: إدارة متخصصة لمواجهة تقلبات الدورة

“التمسك بالمفهوم الطويل الأمد” و"الاحترافية في إدارة البنك"،
أكد بنك تشجيانغ مرارًا وتكرارًا في تقرير الأداء،
أنه في مواجهة ضغوط الربحية،
اتبع فريق القيادة الجديد للبنك قواعد إدارة البنوك التجارية،
واعتمد استراتيجية طويلة الأمد،
مع الالتزام بالتحليل المهني، واتخاذ القرارات المهنية، والإدارة المتخصصة،
من خلال تنفيذ استراتيجية “1155” لتحقيق استقرار في التنمية على المدى الطويل،
وتسهيل الانتقال السلس.

وتُختصر استراتيجية “1155” في “خط رئيسي واحد، قدرة واحدة، تنسيق خماسي، وتنسيق خمس مجموعات”،
أي “التمسك بخط رئيسي واحد، وهو إدارة شاملة تركز على العميل؛
وتعزيز قدرة أساسية واحدة، وهي البحث الصناعي على مستوى المؤسسات؛
وتنظيم جيد لخمسة أبعاد تشغيلية: العملاء، المخاطر، الهيكل، الأرباح، الحجم؛
وتعزيز التنسيق بين الشركات وسوق المال، والودائع والجريان، والفوائد غير الفائدة، والداخل والخارج، والخدمات الأساسية والخدمات المضافة”.
وفي المسار التنفيذي، يعمل البنك على توسيع الشركات، وتعزيز التجزئة، وتقوية السوق المالي،
ودفع التآزر بين الأعمال، وتحقيق تنمية عالية الجودة.

وفي التفاصيل، يركز البنك على العميل، ويعمل على تحسين الهيكل وزيادة قاعدة العملاء.
حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي قروض الشركة والودائع 1.33 تريليون يوان، بزيادة 6.55% عن نهاية العام السابق؛
ووصل حجم الأصول المدارة للعملاء في قطاع التجزئة إلى 20.4k يوان، بزيادة 22.91% منذ بداية العام،
وحقق أعلى معدل نمو خلال السنوات الخمس الأخيرة.
ويخدم البنك أكثر من 290k شركة، بزيادة 11.83% منذ بداية العام؛
كما زاد عدد العملاء الأفراد (بما يشمل حاملي بطاقات الخصم والائتمان) إلى 18.6082 مليون،
مع إضافة 6.94 مليون عميل خلال العام، وهو أكثر من 3.5 أضعاف العام السابق.

وفي السنوات الأخيرة، واصل بنك تشجيانغ تعزيز دعم مجالات “الكتابات الخمسة الكبرى”،
وحقق تناغمًا وتكاملًا بين القطاع المالي والاقتصاد الحقيقي.
وفي عام 2025، توجه نصف القروض الجديدة للبنك نحو مجالات الابتكار التكنولوجي، والتنمية الخضراء، والتمكين الشامل.
وفيما يخص التمويل التكنولوجي، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية أكثر من 62.51B يوان،
وقدم خدمات لأكثر من 35k شركة تكنولوجية،
وفي السنوات الأخيرة، أصبح كل ثالث عميل جديد من نوع الشركات التكنولوجية.

بناء الأساس: التقدم المستمر في استراتيجية “التركيز على تشجيانغ”

وراء استقرار العملاء، وتحسن الهيكل، والنمو،
يقف دعم منطقة تشجيانغ، الذي يُعد بمثابة “نجم تحديد الاتجاه” للبنك خلال تقلبات الدورة.
وفي عام 2025، وضعت المنطقة خطة تنمية البنك للسنوات العشر القادمة،
ووفرت مجموعة من التدابير الداعمة،
لضمان انتقال هادئ لقيادة البنك، وتوحيد الصفوف، واستقرار الفريق،
وتوفير دفعة قوية للتنمية عالية الجودة على المدى الطويل.

وبصفتها البنك الوطني الوحيد المتمركز في تشجيانغ،
يعتبر بنك تشجيانغ خدمة المنطقة، وخدمة رجال الأعمال في تشجيانغ، وخدمة سكان تشجيانغ،
مهمة أساسية.
وفي فترة التقرير، أطلق البنك دورة جديدة من “التركيز على تشجيانغ” لمدة ثلاث سنوات،
وتم توجيه ثلثي القروض الجديدة داخل المنطقة،
ووصل إجمالي التمويل إلى حوالي 1.2 تريليون يوان،
وتجاوز تمويل المشاريع الكبرى 10 مليارات يوان،
محققًا ضعف ما كان عليه في 2024.

وبالاعتماد على خدمات متميزة محليًا،
حقق البنك زيادة مستمرة في حصة السوق وحجم قاعدة العملاء في المنطقة.
حتى نهاية عام 2025، بلغت أرصدة الودائع والقروض في المنطقة 18.06B و12.93B يوان على التوالي،
مما زاد بمقدار 687 مليار و13.3k يوان على التوالي منذ بداية العام،
وتصدر في النمو بين البنوك التجارية المساهمة،
وأول مرة، احتلت ودائع المنطقة المركز الأول بين البنوك المساهمة.
كما زاد عدد العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد في المنطقة بنسبة 21.35%، و30.02%، و31.12% على التوالي منذ بداية العام.

ويعتقد الخبراء أن البنك، مستفيدًا من مزايا النمو الاقتصادي في تشجيانغ،
يتمتع بجودة عملاء عالية، ومرونة في فارق سعر الفائدة،
ويتمتع بميزة تنافسية فريدة في التوزيع الجغرافي،
مما يوفر دعمًا قويًا للتنمية المستدامة المستقبلية.

وأعلن بنك تشجيانغ أنه في عام 2026، سيظل يركز على هدف “بنك تجاري من الطراز الأول”،
ويتمسك بمخطط شامل،
مع التركيز على التعمق في تشجيانغ وخدمة القطاع الحقيقي،
وتعزيز قاعدة العملاء، والامتثال للمخاطر،
وتعزيز الأساس في المنطقة، والتكنولوجيا، والثقافة،
ومواصلة بناء ميزات تنافسية مميزة،
والمساهمة في بداية جيدة لـ"الخطة الخمسية الخامسة عشرة"،
لتحقيق إدارة مستقرة على المدى المتوسط والطويل.