البنك الزراعي والتجاري في شنغهاي يفسر سر الحكم الرشيد في الريف من خلال "نظام النقاط + الائتمان + التمويل"

نقلاً عن: شينخوا للأخبار المالية

ك مؤسسة مالية متجذرة في المجتمع منذ 77 عامًا، تكتب بنك شنغهاي للزراعة والتجارة فصلاً جديدًا في تنمية الريف من خلال التمويل الشامل، باستخدام “نظام النقاط الصغيرة لتحفيز الحوكمة الكبيرة” في بلدة باهه في منطقة تشينغبو بمدينة شنغهاي. لمعالجة التحديات في إدارة الريف مثل محدودية الموارد وقلة الحوافز المستدامة، من خلال ابتكار نموذج تنمية متكامل يجمع بين “النقاط + الائتمان + التمويل”، وتحويل الحوكمة المجتمعية المجردة إلى أصول مالية ملموسة، بحيث يصبح الائتمان غير الملموس عملة صعبة يمكن للمواطنين رؤيتها ولمسها.

بحلول نهاية عام 2025، أنشأ بنك شنغهاي للزراعة والتجارة سجلات نقاط إلكترونية لأكثر من 11 ألف من سكان 20 قرية في باهه؛ واعتمد آلية تحويل بين النقاط والائتمان، وقدم خدمات ائتمانية كاملة لثماني قرى إدارية في شنغهاي، بإجمالي ائتمان بلغ 200 مليون يوان.

تأثيرات على المجتمع: تحويل “الروح المدنية الجديدة” إلى “نقد حقيقي”

“بفضل نظام النقاط، استطعت أنا، المزارع العجوز، الحصول على قرض بالاعتماد على الائتمان، مما حل لي مشكلة عاجلة.” يقول العم زانغ من قرية شوغوان في باهه، وهو ممتن جدًا. في نهاية العام الماضي، كان ابن العم على وشك الزواج، وكان بحاجة ماسة لشراء سيارة عائلية، لكن لم يكن لديه السيولة الكافية. حينها، أخبره موظفو اللجنة القرية أنه بسبب أدائه المتميز في تحسين البيئة السكنية، والتعايش السلمي مع الجيران، وخدمات التطوع، تصدره ترتيب النقاط في القرية، وتم تصنيفه كـ “مستخدم ائتمان” من قبل بنك شنغهاي للزراعة والتجارة، دون الحاجة إلى ضمانات، ويمكنه الحصول على قرض عبر “قرض المساعدة الزراعية”. تحت إشراف موظفي البنك، قدم طلبًا عبر تطبيق الهاتف المحمول، وحصل على قرض بقيمة 150 ألف يوان بسهولة.

وهذا ليس حالة فريدة. يستخدم نظام النقاط بشكل شامل في إدارة الريف في باهه، ويستفيد بنك شنغهاي للزراعة والتجارة من قدراته في إدارة المعلومات، ويطور نظام إدارة النقاط للحوكمة الريفية، ويرتقي بعمل نظام النقاط من سجلات ورقية إلى عمليات إلكترونية عبر الإنترنت، مع تتبع كامل لعملية التقييم والمصادقة والاستبدال، وأنشأ سجلات إلكترونية لكل أسرة تضم أكثر من 11 ألف مواطن. وبالاعتماد على هذا النظام، يستخدم البنك أداء النقاط في إدارة الريف كمؤشر رئيسي لتقييم “مستخدم الائتمان”، مما يحقق “الائتمان غير المدرك”. ويستفيد كل من يُصنف كـ “مستخدم ائتمان” من عشرين خدمة مالية تشمل حصص ائتمان خاصة، وتخفيضات على معدلات الفائدة، واستبدال نقاط “فاصوليا السعادة”، وزيادة عوائد الاستثمار، وخدمات “البيت المريح”، وغيرها.

حتى الآن، أضافت قرية باهه وحدها أكثر من 10 آلاف “مستخدم ائتمان”، وتُستخدم أموال الائتمان في الإنتاج الزراعي، والاستهلاك اليومي، وتعليم الأبناء، وغيرها من الاحتياجات المتنوعة. لم يعد الائتمان مجرد مفهوم نظري، بل أصبح موردًا ماليًا ملموسًا، يحقق مبدأ أن من يحافظ على الثقة يستفيد، ومن يتحلى بالأخلاق يربح.

دعم قوي: تحويل “الائتمان المؤسسي” إلى “مياه حياة للتنمية”

يمكن تحويل الائتمان الشخصي إلى نقد، وكذلك يمكن للائتمان المؤسسي أن يدر ذهبًا. في قرية شويو في منطقة جينغو، شركة محلية متخصصة في البنية التحتية الريفية والمشاريع الصغيرة، تدمج البناء الأخضر والإدارة المنظمة في جميع مراحل المشروع. بالإضافة إلى إدارة الأراضي القديمة بشكل بيئي، تستوعب الشركة أكثر من 30 من سكان القرية للعمل والمشاركة في ترميم المرافق العامة، وفي نظام تقييم النقاط المشترك بين القرية والشركة، بسبب أدائها في السلامة، والموثوقية، وتوفير فرص العمل، تم ترشيحها من قبل اللجنة القرية لتصبح “شركة ذات نقاط عالية” من قبل بنك شنغهاي للزراعة والتجارة.

بحلول عام 2025، ستعزز الدولة تجربة سوق الأراضي التعاونية الريفية، وتخطط الشركة لاستلام مشروع على قطعة أرض تعاونية في شويو، لبناء حديقة ذات طابع خاص. لكن، مع تكاليف الاستثمار الكبيرة واحتياجات التمويل العاجلة، تواجه الشركة صعوبة في الحصول على التمويل عبر القنوات التقليدية. حينها، قدمت اللجنة القرية خطاب ترشيح للشركة ذات النقاط العالية إلى البنك، فاستجاب البنك بسرعة وفتح مسار موافقة سريع، وقدم قرضًا بقيمة 20 مليون يوان بضمان أصول ثابتة، مع خصم في سعر الفائدة يقارب 20% عن السوق.

“لم أتوقع أن نعتني بالبيئة ونوفر فرص عمل، يمكن أن يترجم ذلك إلى دعم مالي حقيقي من البنك في لحظة حاسمة.” يقول مدير الشركة. هذه الأموال تضمن تنفيذ مشروع الحديقة بنجاح، ومن المتوقع أن يدر على القرية أكثر من مليون يوان سنويًا، ويحفز صناعة مواد البناء والنقل وغيرها من الصناعات المرتبطة، ويعطي دفعة جديدة للسياحة الريفية.

من “قرض المساعدة الزراعية” الشخصي إلى خطط التمويل الخاصة بالمؤسسات، ومن دعم مشروع واحد إلى تمكين نماذج متعددة، يدفع بنك شنغهاي للزراعة والتجارة الموارد المالية نحو الجهات ذات الجودة الائتمانية، ويعزز تنمية الريف. حتى الآن، قدم البنك خدمات تحويل الائتمان لأكثر من 20 شركة ريفية، تغطي مجالات الزراعة الحديثة، والسياحة الريفية، والمعالجة الخضراء، وغيرها، بإجمالي ائتمان بلغ 200 مليون يوان.

دفء القلب: غرس “روح الحضارة” في “البيت المريح”

التمويل لا يقتصر على القروض، بل يشمل أيضًا خدمات ذات حرارة إنسانية. أنشأت بنك شنغهاي للزراعة والتجارة محطة خدمة خيرية باسم “البيت المريح” في قرية شوغوان وقرية دو، حيث ينظم المتطوعون دورات في الثقافة المالية، والتوعية بمكافحة المقامرة والاحتيال، ودورات مميزة في الجامعة لكبار السن، لتوفير تغذية روحية وثقافية للسكان، وأصبحت الآن وجهة يتوافد إليها السكان بشكل متكرر.

ومن الجدير بالذكر أن الأسر ذات الترتيب العالي في النقاط يمكنها الاستفادة بشكل حصري من حقوق “البيت المريح” في التعليم الصحي، مما يحول النقاط من مجرد “عائد مادي” إلى “تغذية روحية” ذات حرارة، ويحفز مشاركة السكان في إدارة المجتمع المحلي. إن دمج خدمات “البيت المريح” الخيرية مع نظام النقاط في إدارة الريف لا يثري حياة السكان الثقافية فحسب، بل يمدّ تأثير الحوافز من الجانب المادي إلى الجانب الروحي، ويجعل من الأخلاق الحسنة والعمل الصالح عادة راسخة في الريف.

من “الائتمان غير المدرك” الذي يتحول إلى نقد شخصي، إلى “الائتمان الجماعي” الذي يدعم التنمية، يشارك بنك شنغهاي للزراعة والتجارة بعمق في إدارة الريف من خلال “نظام النقاط + الائتمان + التمويل”. وفي المستقبل، سيواصل البنك التزامه بـ “التمويل الشامل لدعم حياة الناس”، ويعتمد على منصة إدارة الموارد التعاونية الريفية و"الاتصال المباشر مع البنك"، لتقديم خدمات رقمية مثل الرقابة على الأموال وتحليل البيانات المالية الذكي، ويعمل على دمج التكنولوجيا المالية مع إدارة الريف، وتعميم تجربة باهه على مناطق أوسع، بحيث لا يقتصر تدفق التمويل على دعم الصناعات الزراعية فحسب، بل يساهم أيضًا في تعزيز الثقافة المدنية، والأخلاق الحسنة، والروح البسيطة، والمساهمة في كتابة فصل من التحديث الصيني بأسلوب شنغهاي. (دنج كان)

تحرير: لين زينغ هونغ