في الربع الأول، فُرضت غرامات على البنوك بقيمة 600 مليون، وثلاثة منها تجاوزت غراماتها 10 ملايين! تجاوزت نسبة مخالفات الائتمان 60%

الصحافة المالية 31 مارس (تحرير لي شيانغ) منذ عام 2026، يمكن ملاحظة أن النهج التشديدي لتنظيم البنوك يظهر من خلال نظرة سريعة على ملخص العقوبات التنظيمية للبنوك في الربع الأول.

وفقًا لبيانات شركة التحذير المبكر، حتى 30 مارس، تلقت المؤسسات المصرفية الوطنية (بما في ذلك الفروع) في الربع الأول إجمالاً 1675 عقوبة تنظيمية (تشمل المؤسسات والأفراد)، بإجمالي غرامات ومصادرات تصل إلى 602.5 مليون يوان. من بين ذلك، أصبحت مخالفات الأعمال الائتمانية المنطقة الأكثر تضررًا، حيث تم تسجيل 1011 حالة ذات صلة وغرامات بقيمة 318 مليون يوان؛ بالإضافة إلى ذلك، كانت مشكلة عدم كفاية نظام الرقابة الداخلية بارزة أيضًا، حيث تعرضت 405 مؤسسات للعقوبات.

من حيث شدة العقوبات، باستثناء بنك البناء الصيني، وبنك شنغهاي للتنمية، وبنك التعاون الريفي المشترك في هانغتشو (المعروف بـ"بنك التعاون الريفي في هانغتشو") التي جاءت في المراتب الثلاثة الأولى من حيث الغرامات، وتجاوزت كل منها مليون يوان، لا تزال هناك 74 مؤسسة أخرى فرض عليها غرامات تتجاوز المليون يوان، مع تنوع واضح في مجالات المخالفة.

رسم بياني: قائمة المؤسسات المصرفية التي تلقت عقوبات تتجاوز 4 ملايين يوان في الربع الأول

المصدر: شركة التحذير المبكر، تنظيم صحيفة المال

بنك البناء وبنك شنغهاي للتنمية يتصدران الغرامات بأكثر من 40 مليون يوان، وأكثر من 70 مؤسسة مصرفية غرامات تتجاوز المليون يوان

في الربع الأول من عام 2026، استمرت إجراءات التنظيم الصارمة. وفقًا لبيانات شركة التحذير المبكر، تصدر بنك البناء بقيمة غرامات ومصادرات بلغت 43.51 مليون يوان، يليه بنك شنغهاي للتنمية بقيمة 42.50 مليون يوان. تتطابق مجالات المخالفة بشكل كبير بين البنكين الوطنيين، حيث تركزت بشكل رئيسي على خدمات الدفع والتسوية؛ أما بنك التعاون الريفي في هانغتشو، فحصل على غرامة قدرها 11.10 مليون يوان، وتركزت المخالفات على الأعمال الائتمانية، مع مسؤولية على الأفراد.

بالنسبة للمخالفات التي تجاوزت قيمتها 240k يوان في الثلاثة الأوائل، كانت المخالفات لبنك البناء وبنك شنغهاي للتنمية متطابقة بشكل كبير، حيث شملت انتهاكات لقواعد إدارة الحسابات، وقواعد إدارة التسوية، وقواعد إدارة عمليات بطاقات الائتمان، وغيرها من عشرة بنود.

مقارنة بالبنوك الوطنية، تظهر خصائص المخالفات لبنك التعاون الريفي في هانغتشو بشكل أكثر إقليمية، حيث تركزت أسباب العقوبات على “عدم كفاية إدارة القروض” و"عدم دقة تقديم البيانات". أظهرت تحليلات صحيفة المال أن هذه المشكلة شائعة بين البنوك، حيث بلغ إجمالي الغرامات المتعلقة بإدارة القروض وحدها 93.91 مليون يوان.

بالإضافة إلى ذلك، في الربع الأول، تلقت 74 مؤسسة غرامات تتجاوز المليون يوان، مع تنوع واضح في مجالات المخالفة. على سبيل المثال، فرضت لجنة الرقابة المالية ببنك البناء الصيني غرامة قدرها 5.75 مليون يوان لانتهاك قواعد التشغيل الحذر، وفرضت بنك الصين للتصدير والاستيراد غرامة قدرها 2.21 مليون يوان لانتهاك قواعد تسجيل العملات الأجنبية وإدارة الحسابات.

حصة غرامات الأعمال الائتمانية تتجاوز 60%

من الجدير بالذكر أن، بالمقارنة مع رسوم التسوية ذات المبالغ العالية، يتركز “الميدان الرئيسي” للعقوبات التنظيمية في مجال الأعمال الائتمانية في الربع الأول. تظهر البيانات أن القطاع بأكمله تلقى 1011 عقوبة ذات صلة بالائتمان، وهو ما يمثل 60.32% من إجمالي عدد العقوبات؛ بإجمالي غرامات ومصادرات بلغت 318 مليون يوان، أي حوالي 52.59% من إجمالي الغرامات والمصادرات.

من حيث التوزيع الجغرافي، كانت حالات العقوبات أكثر وضوحًا في المقاطعات ذات النشاط الاقتصادي العالي، حيث سجلت مقاطعتا تشجيانغ وقوانغدونغ أكثر من 100 حالة لكل منهما، بواقع 119 و103 حالات على التوالي، تليها مقاطعة خنان (77 حالة) ومقاطعة جيانغسو (75 حالة). من الجدير بالذكر أن جميع 30 مقاطعة وبلدية في البلاد شهدت حالات عقوبات على الأعمال الائتمانية، مع أن حالات قلة نسبياً في مقاطعات مثل تشينهاي (حالة واحدة)، نينغشيا (حالتان)، وتيانجين (حالتان).

رسم بياني: المناطق التي شهدت أكبر عدد من العقوبات على الأعمال الائتمانية

المصدر: شركة التحذير المبكر، تنظيم صحيفة المال

من حيث المؤسسات، كانت أكبر عدد من حالات العقوبات على الائتمان من قبل البنوك الحكومية الكبرى. وفقًا لإحصائيات المقر الرئيسي، تصدرت بنك الزراعة الصيني بـ97 حالة، يليه بنك الائتمان الزراعي (73 حالة)، ثم بنك الصناعة والتجارة (58 حالة)، وبنك الصين (52 حالة).

ومن الجدير بالذكر أن 8 مؤسسات تلقت أكثر من غرامة واحدة خلال الربع الأول بسبب مخالفات الائتمان، ومعظمها من البنوك التجارية والمدن، بما في ذلك جمعية الائتمان الريفي في فويان، فرع بنك قوانغتشو في زهاكينغ، بنك هيلونغجيانغ الزراعي، وبنك شنتشن الزراعي، وغيرها. حيث تلقت بنك شنتشن الزراعي غرامتين بسبب “إدارة غير حذرة للأعمال الائتمانية”، بإجمالي غرامات ومصادرات بلغت 11 مليون يوان، مما يجعلها من بين المؤسسات التي تتعرض للعقوبات بشكل متكرر.

كما كشفت تحليلات بيانات المخالفات الائتمانية أن وراء العقوبات، توجد مشكلات في عمليات مديري القروض. تظهر البيانات أن 663 شخصًا في الربع الأول تعرضوا لعقوبات تشمل “تحذير + غرامة”، مع أن أعلى غرامة فردية بلغت 240k يوان.

عدم كفاية نظام الرقابة الداخلية في البنوك هو أيضًا مجال رئيسي للرقابة والتنظيم

بالإضافة إلى الأعمال الائتمانية، أصبحت مشكلة عدم كفاية نظام الرقابة الداخلية في البنوك مجالًا رئيسيًا للرقابة في الربع الأول. تظهر البيانات أن 405 مؤسسات تلقت عقوبات بسبب “عدم كفاية نظام الرقابة الداخلية” أو “تنفيذ الرقابة الداخلية بشكل غير كافٍ”، بما يشمل البنوك الحكومية الكبرى، والبنوك المساهمة، والبنوك التجارية، والبنوك الريفية، وغيرها.

بالنسبة لنوع المؤسسة من حيث المقر الرئيسي، تشكل البنوك الريفية نسبة عالية تصل إلى 37.28%، حيث كانت هناك العديد من حالات العقوبات لبنك ريفي في تشيوانتشو، وبنك ريفي في يينتان، حيث بلغت 8 و7 حالات على التوالي في الربع الأول.