ثابتة على الدفة، مجتهدة في التجديف، تخترق الأمواج
الجودة والكفاءة معًا تفتح مسارًا جديدًا — سجل بنك تشنغتشو للتنمية عالية الجودة لعام 2025

(المصدر: موي فايتونغ وورلد)

مؤخرًا، أصدرت بنك تشنغتشو رسميًا أدائه التشغيلي لعام 2025. خلال فترة التقرير، ركز بنك تشنغتشو على خدمة التنمية الاقتصادية المحلية، وواصل الاعتماد على قيادة مزدوجة للاستقرار والإصلاح، وحقق تحسينات ثابتة في حجم الأصول، والربحية، وجودة الأصول، وتحول الأعمال، مع عرض وضعية “ثابت مع تقدم، وتحسين الجودة في التقدم”. كبنك قانوني متجذر في منطقة وسط الصين وخادم محلي، ظل بنك تشنغتشو يتناغم مع التنمية الإقليمية، ويكتب نموذج “تشينغ يينغ” عالي الجودة للبنوك الإقليمية من خلال نتائج تشغيلية قوية وديناميات إصلاح مستمرة.

معدل النمو في الحجم يحقق أعلى مستوى في السنوات الأخيرة

في عام 2025، حقق بنك تشنغتشو نموًا حاسمًا في حجم الأصول، مع استمرار إطلاق ديناميات التنمية. بنهاية العام، بلغ إجمالي أصول البنك 743.67B يوان، بزيادة قدرها 9.95% عن العام السابق، مع زيادة سنوية قدرها 673 مليار يوان، وهو أعلى معدل منذ 2018. تجاوز حجم الأصول في الربع الأول حاجز 410.26B يوان بشكل مبكر، وظل النمو ثابتًا في الأرباع الثلاثة التالية، مع تعزيز الدافع الداخلي للنمو، مما أسس قاعدة قوية لتطوير جميع الأعمال.

حافظت على توزيع ائتماني نشط ومنظم، مع تلبية احتياجات التمويل الحقيقي بدقة. في نهاية العام، بلغ إجمالي القروض 463.08B يوان، بزيادة 5.82% عن العام السابق، مع توجيه الموارد الائتمانية نحو الصناعات الرئيسية في المنطقة، والشركات الصغيرة والمتوسطة، والاستهلاك المعيشي، لتحقيق تنسيق بين النمو في الحجم وخدمة الاقتصاد الحقيقي. كان أداء الالتزامات ملحوظًا بشكل خاص، حيث بلغ إجمالي الودائع 271.85B يوان، بزيادة 1.91B يوان عن العام السابق، بمعدل نمو 14.47%، مع استمرار النمو المزدوج الأرقام. وبلغ رصيد الودائع الشخصية 10.86B يوان، بزيادة 24.60%، مع تزايد ثقة العملاء من السكان، مما عزز استقرار هيكل الالتزامات، وقدم ضمانات مالية كافية ومنخفضة التكلفة لدعم عمليات الإقراض والأعمال.

حافظت على استقرار الأداء التشغيلي، مع إبراز مرونة الربحية وسط تحديات القطاع. حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 1.92B يوان، بزيادة 0.34%؛ وصافي أرباح قدره 19.09 مليار يوان، بزيادة 2.44%، مع تفوق معدل نمو صافي الأرباح على نمو الإيرادات، مما يعكس قدرته على التحكم في التكاليف وتحسين الربحية. لمواجهة ضغط تضييق الفارق الصافي للفوائد، قام البنك بتحسين هيكل الأصول والخصوم، وتفعيل إدارة دقيقة، وتوسيع مصادر الدخل غير الفائدة، مما ساعد على استقرار الأداء التشغيلي وتحقيق نتائج جيدة.

التحكم في المخاطر بدقة وفعالية

القدرة على إدارة المخاطر بشكل ثابت هي الضمان الأساسي للبنوك التجارية لعبور الدورات الاقتصادية بثبات. في عام 2025، تمسك بنك تشنغتشو بمفهوم الوقاية المبكرة من المخاطر، وعزز إدارة المخاطر الائتمانية بشكل كامل، وسرع في تصفية الأصول غير الفعالة، وحقق تحسنًا مستمرًا في جودة الأصول على مدى ثلاث سنوات متتالية. انخفض معدل القروض غير العاملة إلى 1.71% بنهاية العام، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، و0.17 نقطة مئوية عن نهاية 2022، مع وضوح اتجاه تقليل المخاطر.

كما زادت قدرة البنك على تعويض المخاطر، وارتفعت نسبة التغطية الاحتياطية إلى 185.81%، مع استمرار تراكم الوسائد الوقائية للمخاطر، مما يوازن بين النمو في الحجم وتحسين الجودة. كما أن هامش السيولة آمن وكافٍ، حيث بلغت نسبة السيولة بنهاية العام 94.27%، ونسبة تغطية السيولة 226.73%، ونسبة التمويل المستقر الصافي 123.16%، مع تفوق جميع مؤشرات السيولة على المعايير الرقابية بشكل كبير، مما يجعل مخاطر السيولة تحت السيطرة، ويوفر حماية قوية لعمليات الأعمال المستقرة.

تحسين هيكل الربحية، مع تعزيز الدور الأساسي

دخل الفوائد الصافي، الذي يُعد “الوزن الثقيل” للربحية، بلغ 108.64 مليار يوان، بزيادة 4.82%، ويمثل 84.08% من إيرادات التشغيل، مما يوفر دعمًا موثوقًا للاستقرار التشغيلي. كما أظهر أداء عائدات الاستثمار أداءً جيدًا، حيث حقق 19.23 مليار يوان على مدار العام، مما يثري مصادر الربح ويعزز مرونتها. كما حققت جهود خفض التكاليف وزيادة الكفاءة نتائج ملحوظة، حيث انخفضت المصاريف التشغيلية والإدارية بمقدار 1.54 مليار يوان، بنسبة انخفاض 4.14%، من خلال إدارة تكاليف دقيقة وتخصيص موارد فعالة، مما يحقق هدف “خفض التكاليف، وزيادة الكفاءة”، مع تحسين جودة الأداء التشغيلي.

التركيز على “الخمسة مقالات” المالية

بالتمسك بموقع “خدمة الاقتصاد المحلي، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان الريف والحضر”، يركز بنك تشنغتشو بشكل عميق على “الخمسة مقالات” المالية، ويوجه الموارد المالية بدقة نحو المجالات الرئيسية والضعيفة في المنطقة، ويدعم بقوة بناء “ستة قوى” في هنان، ويخدم أهداف “1+2+4+ن” و"1+7+7+7" للمقاطعة والمدن، بمساعدة القوة المالية على تنمية الإنتاجية الجديدة.

تسريع التمويل التكنولوجي وزيادة الحجم. أنشأ البنك 4 فروع تميزت بالتكنولوجيا خلال العام، وعزز التعاون مع المؤسسات البحثية المحلية، وركز على “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأمد، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة”، ووصل رصيد القروض التكنولوجية إلى 154M يوان، بزيادة 25.57% عن بداية العام، مما يضخ قوة مالية للابتكار التكنولوجي وتحويل النتائج. تسريع التوزيع المالي الأخضر. تم افتتاح أول فرعين مميزين باللون الأخضر، وفتح قنوات موافقة خضراء، وتخصيص حدود ائتمانية منفصلة، وتوجيه التمويل نحو مجالات منخفضة الكربون، والطاقة النظيفة، والبيئة، لمساعدة المنطقة على تحقيق أهداف “الحياد الكربوني”.

توسيع التمويل الشامل. استمر البنك في تحسين نظام الائتمان الشامل على مدار دورة حياة العميل، مع توفير حدود ائتمانية خاصة وتخفيضات في أسعار الفائدة، ووصل رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة في نهاية العام إلى 33.24B يوان، بزيادة 6.78% عن بداية العام، وخدمة 78,680 عميلًا من الشركات الصغيرة، بزيادة 8,684 عميل عن العام السابق. باستخدام منتجات رقمية مثل “تشينغ هوي داي”، تم منح اعتماد ائتماني بقيمة 17.46 مليار يوان، ورصيد قروض 14.34 مليار يوان؛ وتعزيز التعاون مع منصة “تشينغ هاو رن”، مع اعتماد ائتماني مجمّع بقيمة 1.75B يوان، وتأسيس 23 مركز خدمة مالي، وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية ودعم الشركات والمواطنين.

تحسين جودة التمويل التقاعدي. من ناحية، زاد البنك من دعمه المالي للبنية التحتية للتقاعد وخدمات صحة كبار السن، ومن ناحية أخرى، قام بترقية خدمات الفروع التقليدية لتلبية احتياجات كبار السن. تسريع تطبيق التمويل الرقمي. باستخدام التحول الرقمي لتمكين الأعمال، بلغ رصيد قروض الاقتصاد الرقمي في نهاية العام 67.47 مليار يوان، بزيادة 27.78% عن بداية العام، مع استمرار تحسين بناء البنك الذكي وقدرات إدارة المخاطر الرقمية.

الادارة المالية تصبح مسارًا رئيسيًا للتحول

في عام 2025، واصل بنك تشنغتشو ترقية علامته التجارية للثروة، وتحسين نظام المنتجات وخدماتها، وحقق نموًا مزدوجًا في الحجم والأرباح. بلغ رصيد الأصول المالية للثروة بالتجزئة في نهاية العام 1.43B يوان، بزيادة 11.57%؛ وبلغت إيرادات الأعمال الوسيطة للثروة 56.84 مليون يوان، بزيادة 86.11%، مما جعلها نقطة نمو رئيسية في الأعمال التجزئة.

تقديم المنتجات يركز على الجودة والتنوع والتمييز، مع إدخال 675 منتجًا جديدًا للتوزيع، وتطوير منتجات حصرية للمناطق الريفية، وتوسيع خدمات الأصول والائتمان، وبناء نظام منتجات يغطي إدارة النقد، والأدوات ذات الدخل الثابت، و"الثابت +"، والاستراتيجيات المختلطة، والاستثمار في الأسهم، وضمانات المخاطر، لتلبية احتياجات العملاء المختلفة في تخصيص الأصول. تحسين خدمات الثروة من خلال ترقية نظام حقوق الملكية، واستخدام أدوات رقمية لتحقيق تحديد احتياجات العملاء بدقة، والتواصل الفعال، وتعزيز خدمات دورة الحياة وإدارة استمرارية المنتجات، مع ارتفاع رضا العملاء وولائهم للعلامة التجارية.

تميز الأعمال الائتمانية للأفراد، مع دعم ترقية الاستهلاك المعيشي. في نهاية العام، بلغ إجمالي قروض الأفراد 6.75B يوان، بنسبة 23.65% من إجمالي القروض، بزيادة 6.66% عن العام السابق. من بين ذلك، بلغ رصيد قروض الاستهلاك الشخصي 207.27 مليار يوان، متجاوزًا حاجز 200 مليار لأول مرة، بمعدل نمو 20.9%. يلتزم البنك بالامتثال، والسيطرة على المخاطر، وتنظيم استخدام القروض وتكاليف التمويل، من خلال منتجات رقمية مثل “تشينغ إي داي”، لتحقيق عمليات بدون ورق، وتقديم خدمات مالية فعالة لدعم استهلاك السكان، والمساعدة في انتعاش سوق الاستهلاك المحلي.

تقدم أعمال التمويل للقطاع الصناعي بشكل متعدد، مع تسريع التحول إلى رأس مال خفيف

تماشيًا مع توجيهات السياسات الوطنية لـ “الازدواجية” و"الجديدين"، يسرع بنك تشنغتشو من توزيع أعمال التمويل الصناعي، ويعمل في مجالات القروض الجماعية، والتمويل الاستحواذي، وضمان السندات، والتوفيق بين الأعمال، لدعم ترقية الصناعة وتحسين تخصيص الموارد. خلال العام، خدم 21 مشروعًا من القروض الجماعية، بتمويل إجمالي 60.56 مليار يوان، وقيادة أول قرض جماعي مرتبط بالبيئة والاستدامة في المقاطعة، لدعم التحول الأخضر للشركات.

حقق التمويل الاستحواذي تقدمًا، مع 4 قروض استحواذ لدمج الشركات المملوكة للدولة وترقية الصناعة، بما في ذلك أول عملية استحواذ من نوعها لإعادة هيكلة إفلاس شركة خاصة على مستوى المقاطعة، لدعم الشركات في حل مشاكلها وتحسين هيكل الصناعة. توسع الأعمال ذات رأس المال الخفيف، حيث أصدر البنك 28 أداة تمويل ديون غير مالية، بقيمة 57.25B يوان، واحتل المركز الأول في المقاطعة؛ وأتم 45 عملية توفيق، بقيمة 11.14 مليار يوان؛ وأصدر 138 سندًا ائتمانيًا، بقيمة 17.44 مليار يوان، مما يوسع قنوات التمويل المباشر للشركات ويخفض التكاليف التمويلية الشاملة.

تحسين هيكل الاستثمار، مع توجه أكثر استقرارًا في تخصيص الأصول. في نهاية العام، بلغ إجمالي الاستثمارات في الأوراق المالية 6.06B يوان، بزيادة 16.21% عن العام السابق. من بينها، بلغ استثمار السندات 8.65B يوان، بزيادة 27.00%، مع ارتفاع نسبة الأصول المعيارية؛ وانخفضت أصول غير المعيارية مثل الصناديق والملكية المصرفية بنسبة 9.84%، مع استمرار تحسين هيكل المخاطر، وزيادة استقرار عائدات الاستثمار.

الابتكار المستمر في عمق منطقة وسط الصين

بالاعتماد على أرضية تجارية غنية، وخدمة تنمية وسط الصين. على مدى سنوات، ظل بنك تشنغتشو يلتزم بقيادة الحزب، ويُدمج “القيادة الحزبية” و"الدخول المزدوج" و"الثلاثة الكبار" في إدارة الشركة، لضمان عدم انحراف اتجاه التنمية المالية أو تقليل الجهود. يدمج البنك بشكل عميق مع النظام الصناعي الحديث في المنطقة، ويركز على الصناعات الرئيسية مثل المعلومات الإلكترونية، والطاقة الجديدة، والسيارات الذكية، والمعدات عالية الجودة، والمواد الجديدة، والصناعات الدوائية الحيوية، مع تعزيز قدراته المهنية، وخلق ميزة تنافسية متميزة.

تسريع التحول الرقمي وتطبيق الذكاء الاصطناعي، مع دمج سيناريوهات الذكاء الاصطناعي الخفيفة و"البيئة بين الحكومة والبنك والقطاع الخاص والمدارس"، وتحسين سير العمليات، وزيادة الكفاءة التشغيلية. بفضل التكنولوجيا، يعزز البنك قدراته التنافسية في التسويق الدقيق، وإدارة المخاطر الذكية، وخدمة العملاء، مما يضخ قوة تكنولوجية في التنمية عالية الجودة.

السير على طريق النجاح، وتحمل المسؤولية، والانطلاق من جديد. تظهر نتائج التشغيل لعام 2025 بشكل كامل أن بنك تشنغتشو يتمتع بقاعدة تشغيل ثابتة، ودينامية قوية للتحول، ووعي مسؤولية راسخ. في المستقبل، سيواصل البنك التمسك بالمبادئ المحلية، ويركز على المهام الأساسية، ويعمق الإصلاح والابتكار، ويحسن هيكل الأصول، ويعزز جودة الخدمة، ويحترم حدود المخاطر، ويقدم مياه مالية أكثر وفرة، وخدمات مالية ذات جودة أعلى، ويشارك بعمق في البناء الحديث لمنطقة وسط الصين، ويساهم بقوة أكبر في كتابة فصل جديد أكثر إشراقًا لمنطقة وسط الصين.