السجل العام للبنك العام الماضي حول "الطلبات العكسية للأجور": بعضهم استعاد ما يقرب من 50 مليون يوان، والبعض الآخر تضاعف.

كيف تضمن السياسات التنظيمية العدالة في استرداد الرواتب من قبل الذكاء الاصطناعي؟

هل يمكن استرداد الرواتب المدفوعة؟ “الانتقام من المطالبات”، البنوك تتخذ إجراءات صارمة.

مؤخرًا، قام مراسلو ناندو باويوان تشاوشا بتحليل تقارير سنوية للبنوك المدرجة لعام 2025 واكتشفوا أن العديد من البنوك ذكرت حالات استرداد وخصم الرواتب المرتبطة بأداء العام الماضي. من بينها، البنك الصيني هو الأكثر ذكرًا من حيث مبلغ الاسترداد وعدد الحالات، حيث بلغ المبلغ 47.7182 مليون يوان، و4630 حالة، كما أن بنوك تشيزو، بوههاي، وهاو يوان أيضًا استردت مبالغ تتجاوز العشرة ملايين يوان.

مقارنة بالعام السابق، شهدت بعض البنوك زيادة كبيرة في مبلغ وعدد حالات الاسترداد. على سبيل المثال، بنك دونغوان للتجارة والائتمان وبنك تشونغتشينغ للتجارة والائتمان ضاعفا المبلغ المسترد.

بنك يخصم أكثر من 47 مليون يوان

ما يُعرف باسترداد وخصم الرواتب المرتبطة بالأداء هو نظام إدارة الرواتب الذي يسمح للمؤسسات المالية بوقف جزء أو كامل الرواتب غير المدفوعة للمديرين التنفيذيين، والأشخاص في المناصب الرئيسية، والأشخاص المسؤولين الآخرين، بسبب أخطاء في الدفع أو عدم أداء الواجبات بكفاءة، مما يؤدي إلى مخالفات أو خسائر مخاطر، ويمكنها استرداد الرواتب التي تم دفعها بالفعل.

وفقًا لمراسل ناندو باويوان تشاوشا، أظهرت تقارير البنوك أن 10 بنوك على الأقل كشفت عن بيانات استرداد الرواتب المرتبطة بالأداء لعام 2025.

من بين البنوك المملوكة للدولة، كشف البنك الصيني عن استرداد 4630 حالة، بمبلغ إجمالي 10.2k يوان. ومتوسط ​​الاسترداد لكل حالة هو 10.2k يوان. في عام 2024، استرد البنك الصيني 2469 حالة بمبلغ 32.5 مليون يوان. بالمقارنة، زاد عدد حالات الاسترداد بنسبة 87.53%، والمبلغ بنسبة 45.16%.

ذكرت البنوك الأخرى المملوكة للدولة في تقاريرها أنها أنشأت آليات لتأجيل دفع الرواتب واستردادها، لكنها لم تكشف عن بيانات محددة.

أما البنوك المساهمة، فقد كشفت بنوك تشيزو، بوههاي، وهاو يوان عن بيانات ذات صلة. حيث نفذت تشيزو استرداد 970 حالة، بمبلغ إجمالي 13.69M يوان، ومتوسط ​​مبلغ الاسترداد لكل حالة هو 14.1k يوان. مقارنة بعام 2024، انخفض عدد الحالات بنسبة 31.88%، والمبلغ بنسبة 54.88%.

وفي العام الماضي، استرد بنك بوههاي 816 حالة بمبلغ 19.58 مليون يوان، ومتوسط ​​المبلغ لكل حالة هو 24k يوان. على الرغم من أن عدد الحالات ارتفع، إلا أن المبلغ انخفض.

وفي العام الماضي، نفذ بنك هاو يوان استرداد 577 حالة، بمبلغ إجمالي 9.8503 مليون يوان، ومتوسط ​​المبلغ لكل حالة هو 17.1k يوان. مقارنة بعام 2024، انخفضت كل من الحالات والمبالغ. ومن الجدير بالذكر أن البنك ذكر أن كبار المديرين لم يكونوا موضوع استرداد رواتب الأداء.

بعض البنوك المحلية والتجارية تضاعف المبالغ المستردة

كما كشفت بعض البنوك المحلية والتجارية عن بيانات “الانتقام من المطالبات”. من بينها، استرد بنك يوان تشن 14.1k يوان، وهو أعلى مبلغ بين البنوك المحلية والتجارية التي كشفت عن البيانات.

وفقًا لبيانات شركة التحذير المبكر، تلقى بنك يوان تشن 32 غرامة من الجهات التنظيمية في عام 2025، منها 10 غرامات على المؤسسات و22 غرامة على الأفراد، بإجمالي غرامات ومصادرات بلغت 4.81 مليون يوان.

بالإضافة إلى ذلك، استرد بنك ريفون 382.21 ألف يوان، واسترد بنك دونغوان للتجارة والائتمان 366 ألف يوان بعد تحديد المسؤولية، وبلغت استردادات بنك هاربين 308 ألف يوان، وشارك فيها 321 حالة، واسترد بنك تشونغتشينغ للتجارة والائتمان 290.93 ألف يوان، وواجه بنك غانسو مخالفات أدت إلى مسؤولية 43 شخصًا، مع استرداد 13.5 ألف يوان.

مقارنة بالبنوك المملوكة للدولة والبنوك المساهمة، فإن معظم البنوك المحلية والتجارية استردت مبالغ أقل، لكن الزيادة مقارنة بعام 2024 كانت كبيرة بشكل عام. على سبيل المثال، زادت مبالغ الاسترداد في بنوك دونغوان، تشونغتشينغ، وغانسو أكثر من مرة. كما زاد بنك هاربين تقريبًا بنسبة 50%، وارتفع عدد الحالات بنسبة 176%، من 116 حالة في 2024 إلى 321 حالة.

ضرورة تجنب الانتقائية في تنفيذ الإجراءات على بعض المديرين

وفقًا لمراسل ناندو باويوان تشاوشا، فإن استرداد الرواتب مرتبط بنظام تأجيل الدفع، وهو مكمل له. ذلك لأن الأعمال المالية تتسم بوجود تأخر في كشف المخاطر، واستخدام آلية التأجيل يوازن بين المدى القصير والطويل، وبين العائد والمخاطر، ويسهل تنفيذ عمليات الاسترداد.

في فبراير 2020، أصدرت لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية سابقًا “إرشادات تنظيم رواتب البنوك التجارية”، التي أوضحت أن كبار المديرين التنفيذيين وموظفي المناصب المهمة التي تؤثر على المخاطر يجب أن يتخذوا أكثر من 40% من رواتبهم إجراءات تأجيل، ويجب ألا يقل مدة التأجيل عن 3 سنوات، ويجب أن يكون نسبة تأجيل رواتب كبار المديرين أعلى من 50%، وإذا كانت الظروف مناسبة، يمكن أن تصل إلى 60%.

كما شددت الإرشادات على أن البنوك يجب أن تضع قواعد لتأجيل واسترداد الرواتب، بحيث إذا تجاوزت خسائر المخاطر التي تقع ضمن مسؤولية كبار المديرين والموظفين خلال فترة معينة، يحق للبنك استرداد جميع الرواتب المدفوعة خلال تلك الفترة، ووقف دفع الأجزاء غير المدفوعة. ويجب أن تنطبق قواعد التأجيل والاسترداد على الموظفين عند مغادرتهم.

في يناير 2021، أصدرت لجنة تنظيم البنوك والتأمين مرة أخرى “توجيهات بشأن إنشاء وتحسين آلية استرداد واسترجاع رواتب البنوك والتأمين” (المشار إليها بـ"التوجيهات"). حددت التوجيهات الحالات التي يجب فيها تنفيذ الاسترداد، ومنها وجود مخالفات أو انتهاكات أو مخالفات تنظيمية من قبل كبار المديرين أو الموظفين في المناصب الرئيسية، حيث يجب على المؤسسات المالية استرداد جزء أو كامل الرواتب خلال الفترة ذات الصلة، حسب خطورة الحالة.

كما تنص التوجيهات على أنه في أربع حالات، يجب على المؤسسات المالية استرداد كامل الرواتب خلال الفترة ذات الصلة من كبار المديرين أو الموظفين المسؤولين بشكل رئيسي، واسترداد جزء من رواتب المسؤولين الآخرين. وهذه الحالات هي: عدم تحقيق الأهداف التنظيمية بشكل خطير أو الانحراف عن النطاق المعقول؛ اتخاذ إجراءات استلام أو إدارة مخاطر من قبل الجهات التنظيمية أو غيرها؛ وقوع أحداث مخاطر كبيرة تضر بسمعة السوق المالية؛ وأي حالات أخرى تضر بممتلكات أو سمعة المؤسسات المالية.

وفقًا لتقرير أصدرته لجنة تنظيم البنوك والتأمين في مارس 2023، فإن أكثر من 95% من المؤسسات المالية والبنكية قد وضعت ونفذت أنظمة لتأجيل دفع الرواتب واستردادها.

ذكر مسؤول من إدارة الرقابة المالية الوطنية في بكين أن المؤسسات المالية يمكنها تعزيز تطبيق عمليات الاسترداد، والالتزام بالتنفيذ المنتظم. ويشمل ذلك: أولًا، التنفيذ العادل والشفاف للأنظمة، وتجنب عدم التنفيذ أو الانتقائية على بعض المديرين أو الموظفين المتقاعدين. ثانيًا، استخدام الوسائل القانونية، مثل الوساطة والتحكيم في نزاعات العمل، والدعاوى المدنية، لمحاسبة من يرفض إعادة الأموال، وخلق قيود صارمة لمنع الموظفين من الشعور بالثقة الزائدة. ثالثًا، ربط الرواتب بالأداء والمخاطر، وتحويل السياسات التنظيمية إلى ثقافة عمل مسؤولة، لتحقيق استقرار ونمو صحي للمؤسسات المصرفية.

كتبت: مراسلو ناندو باويوان تشاوشا، ليولانلان