الابتكار في التمويل المميز يحقق اختراقات متعددة، فكيف تبني بنك تشنغتشو ميزة تنافسية فريدة ومميزة؟

كيف يمكن لAI والتمويل المميز أن يعزز التنمية الاقتصادية عالية الجودة في المنطقة؟

المنتج | شبكة الصين للزيارة

المراجعة | لي شياو يان

في عام 2025، تواصل الصناعة المصرفية في الصين التقدم خلال دورة الضغط المستمر على هامش الفائدة الصافي، مع تعديل عميق في التحول الصناعي. وبصفتها بنكًا قانونيًا يركز على منطقة وسط الصين، يلتزم بنك تشنغتشو بأصول التمويل، ويحدد الاتجاه الاستراتيجي، ويحقق اختراقات متزامنة في أربعة مجالات هي الحجم، والكفاءة، والمخاطر، والميزات، من خلال ممارسة “الاستقرار مع تحسين الجودة، والتميز في الابتكار”، ويقدم شهادة عالية الجودة تظهر مرونة وحيوية البنوك الإقليمية، ويوفر نموذج “بنك تشنغتشو” الذي يمكن الاستفادة منه في تحول الصناعة وتطويرها.

التحسين المستمر في الكفاءة التشغيلية، وزيادة الثقة في عبور الدورة

في مواجهة بيئة تشغيل معقدة ومتغيرة، يظل بنك تشنغتشو يركز على الإدارة الحكيمة كأساس للتنمية، ويحفز القوة الذاتية من خلال تحسين الهيكل والإدارة الدقيقة، لتحقيق تزامن في الحجم والجودة، والتسارع والكفاءة.

حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول بنك تشنغتشو 743.67B يوان، بزيادة قدرها 9.95%، مسجلاً أعلى معدل نمو منذ عام 2018. والأمر اللافت هو أن حجم الأصول بعد أن تجاوز 12.92B يوان في الربع الأول، استمر في النمو بثبات خلال ثلاثة أرباع متتالية، مع زيادة سنوية تزيد عن 670 مليار يوان، متخلصًا من نمط زيادة الموسمية التقليدي، مما يظهر قوة داخلية قوية ومستدامة للنمو.

تم تحقيق إصلاح تدريجي في الأرباح وتحسين الهيكل. حقق الدخل التشغيلي السنوي 1.91B يوان، بزيادة طفيفة بنسبة 0.34% على أساس سنوي؛ وصافي الربح 19.09 مليار يوان، بزيادة 2.44%، مع استمرار معدل النمو الإيجابي للسنتين على التوالي. في ظل تراجع هامش الفائدة في القطاع، بلغ صافي دخل الفوائد 10.86B يوان، بزيادة 4.82%، مما يعزز أساس الربحية بشكل ثابت. بالإضافة إلى ذلك، استمر نمو أرباح الاستثمار وإيرادات الأعمال الوسيطة لإدارة الثروات، مما أدى إلى تشكيل نمط أرباح متنوع يعزز القدرة على مقاومة تقلبات الدورة.

تحسن جودة الأصول بشكل مستمر، وتقوى خطوط الدفاع عن المخاطر. انخفض معدل القروض غير العاملة إلى 1.71%، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، محققًا انخفاضًا ثلاثيًا؛ وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 185.81%، مما يعزز قدرة التعويض عن المخاطر بشكل ملحوظ. استمر تحسين هيكل الودائع والقروض، حيث بلغ إجمالي الودائع 463.08B يوان، بزيادة 14.47%، منها رصيد ودائع الأفراد 271.85B يوان، بزيادة 24.60% على أساس سنوي، مع ارتفاع كبير في نسبة التمويل منخفض التكلفة والمستقر. استمر توزيع القروض بشكل منظم، حيث بلغ الإجمالي 410.26B يوان، مع توجيه دقيق نحو القطاعات الاقتصادية الحقيقية. يرسخ الهيكل المستقر للأصول والخصوم وجودة الأصول المتحسنة أساسًا قويًا لعبور بنك تشنغتشو للدورات، وتحقيق استقرار طويل الأمد.

التحول المزدوج في الأعمال التجارية بالتجزئة والخدمات المصرفية الاستثمارية، وديناميكيات التطور تتصاعد

على أساس الإدارة الحكيمة، يستخدم بنك تشنغتشو الابتكار كقلم، ويغوص عميقًا في التمويل بالتجزئة، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، ليخط مسار تحول مميز وذو طابع خاص، من بنك تقليدي يعتمد على “الودائع والقروض والتحويلات” إلى مزود خدمات مالية شامل.

حقق تحول الأعمال التجارية بالتجزئة نتائج ملحوظة، مع قوة مزدوجة من التمويل الاستهلاكي وإدارة الثروات. تجاوز رصيد القروض الاستهلاكية الشخصية 200 مليار يوان، ليصل إلى 20.73B يوان، بزيادة 20.9%. من خلال منتجات رقمية مثل “تشينغ إي دي استهلاكي” و"تشينغ هوي دي"، يتم التوافق بدقة مع احتياجات الأفراد من التجار الصغار والمتوسطين والأسر، مع تقديم خدمات رقمية وذكية لحل مشكلات بطء التمويل وصعوبة التمويل. تتسارع ترقية أعمال إدارة الثروات، حيث بلغ حجم الأصول الثروية بالتجزئة 57.25B يوان، بزيادة 11.57%؛ وبلغت إيرادات الأعمال الوسيطة للثروات 56.84 مليون يوان، بزيادة 86.11% على أساس سنوي. من خلال بناء نظام شامل للمنتجات يغطي إدارة النقد، والأصول الثابتة، وحقوق الملكية، واستخدام أدوات رقمية لتحسين خدمات دورة الحياة، يتجه بنك تشنغتشو بسرعة من وسيط للودائع والقروض إلى “الوصي على الثروات” الموثوق به للعملاء.

تم تعزيز قدرات الأعمال المصرفية الاستثمارية بشكل كامل، وارتقى مستوى الخدمات المالية الشاملة إلى مستوى جديد. بلغ إجمالي استثمارات السندات 6.06B يوان، بزيادة 27.00%، مع استمرار ارتفاع نسبة الأصول المعيارية، وتحقيق توزيع أكثر استقرارًا للأصول. تم تنفيذ أول عملية تمويل استحواذ لإعادة هيكلة شركة خاصة في المقاطعة، وتنسيق مجموعة قروض مرتبطة بالتنمية المستدامة، وتحقيق اختراقات مهمة في التمويل الأخضر والتمويل من خلال عمليات الاستحواذ. خلال العام، خدم 21 مشروعًا من قروض الائتمان الجماعي، بحجم تمويل 60.56 مليار يوان؛ وبلغ حجم إصدار السندات 8.65B يوان، مع احتلال مركز متقدم في المقاطعة. من مزود تمويل واحد إلى منسق موارد ومنظم معاملات، زادت قدرات بنك تشنغتشو في الخدمات المصرفية الاستثمارية بشكل ملحوظ، مما يوفر حلول تمويل شاملة تغطي كامل دورة حياة الشركات.

تمكين دقيق لصعود منطقة وسط الصين، وإظهار المسؤولية المالية الإقليمية

بصفته بنكًا رئيسيًا لتمويل الابتكار التكنولوجي في سياسة مقاطعة Henan، يظل بنك تشنغتشو متجذرًا في Henan، ويخدم المنطقة، ويشارك بعمق في استراتيجية التنمية الإقليمية، ويستخدم التمويل بشكل دقيق لريّ الاقتصاد الحقيقي، ويتناغم مع اقتصاد وسط الصين، ويعيش ويتناغم معه.

يركز على تنفيذ “خمس مقالات كبيرة” للتمويل، ويقوم برش الموارد المالية بدقة في المجالات الرئيسية. في مجال التمويل التكنولوجي، أنشأ 7 فروع مميزة بالتكنولوجيا، وبلغ رصيد القروض التكنولوجية 33.24B يوان، بزيادة 25.57%، مع التركيز على “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والتكنولوجيا الصلبة”، لدعم تطوير الشركات التكنولوجية والشركات المتخصصة والمبتكرة. يسرع التوسع في التمويل الأخضر، مع افتتاح فرعين مميزين للتمويل الأخضر، وتخصيص حصص خاصة، وتوجيه الأموال نحو مجالات منخفضة الكربون، وحفظ الطاقة، وتقليل الانبعاثات. بلغ رصيد القروض الرقمية 67.47 مليار يوان، بزيادة 27.78%؛ وبلغ رصيد قروض التمويل الشامل الصغيرة والمتوسطة 6.75B يوان، مستفيدًا أكثر من 78 ألف كيان سوقي. كما يتم دفع التمويل التقاعدي قدمًا، مع زيادة دعم صناعة التقاعد، وتحديث الخدمات المالية الملائمة لكبار السن، وتلبية الاحتياجات المعيشية بشكل شامل.

تلتقط الفرص “الثنائية” و"الجديدة" بشكل فعال، وتخدم استراتيجيات المنطقة بشكل عميق. تدعم بنشاط إصلاح الشركات المملوكة للدولة، ودمج الصناعات، وتنفيذ المشاريع الكبرى، وتشارك بشكل فعال في بناء “ستة قوى” في Henan. من خلال أدوات متعددة مثل القروض الجماعية، وإصدار السندات، وتمويل الاندماج، وتسهيل المعاملات، تقدم دعمًا ماليًا شاملًا للبنية التحتية الإقليمية، والتصنيع المتقدم، وتحديث المدن. بالإضافة إلى ذلك، يتم تقليل مركز الخدمة، مع إنشاء 23 ميناءً للخدمات المالية، وتعزيز التعاون مع منصة “تشينغ هاو رنغ”، وتسهيل “الطريق الأخير” لتسهيل الأعمال وخدمة المواطنين، مما يظهر مسؤولية البنك المحلي والتزامه من خلال الخدمة الشخصية.

الابتكار مع الحفاظ على المبادئ، وكتابة فصل جديد من الجودة والكفاءة

النتيجة المستقرة لعام 2025 هي تجسيد مركّز لتحول بنك تشنغتشو الاستراتيجي، وتركيزه على السوق المحلية، وابتكاره. من السعي وراء التوسع في الحجم إلى الاهتمام بالجودة والكفاءة، ومن الأعمال التقليدية إلى التنويع المميز، ومن المؤسسات المالية المحلية إلى البنك الإقليمي الرائد، يسير بنك تشنغتشو على مسار واضح، ويحقق نتائج تشغيلية ثابتة، ويستكشف طريقًا جديدًا للتنمية عالية الجودة للبنوك الإقليمية.

في المستقبل، سيواصل بنك تشنغتشو التمسك بـ"خدمة المناطق، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة الشعب"، مع توجيه “الاستقرار مع التقدم، وتحقيق الفوز بالجودة”، لتعميق استراتيجيات التمويل المميزة، وتعزيز مزايا الخدمة الإقليمية، وتوسيع الحجم بشكل مستقر مع السيطرة على المخاطر، والمساهمة في التنمية عالية الجودة في Henan، وبناء مقاطعة حديثة قوية، وكتابة فصول أكثر روعة في المجال المالي، وتقديم المزيد من “حكمة” و"قوة" بنك تشنغتشو في تحول وتطوير المنطقة.