وتيرة خفض أسعار الفائدة على ودائع البنوك الصغيرة والمتوسطة تتسارع

● الصحفي الصحفي شي شي Yu

من أبريل فصاعدًا، قامت العديد من البنوك التجارية الحضرية والبنوك الزراعية والتجارية بتخفيض أسعار الفائدة على الودائع بشكل مكثف. بشكل محدد، يغطي نطاق تعديل أسعار الفائدة على الودائع الأنواع الرئيسية مثل الودائع الثابتة والإشعارات، ويتفاوت مدى انخفاض الفائدة من عدة نقاط إلى عشرات النقاط الأساسية، مع تسريع واضح في وتيرة التخفيض.

في السنوات الأخيرة، انخفضت تكلفة ودائع البنوك الإقليمية الصغيرة والمتوسطة بشكل سنوي، واستقرت هامش الفائدة الصافية تدريجيًا. بعض البنوك وصلت تكلفة ودائعها لعام 2025 إلى مستوى “رقم 1”، مع تزايد نسبة الانخفاض مقارنة بالعام السابق. وذكر العديد من خبراء الصناعة أن هامش الفائدة الصافية في القطاع المصرفي حاليًا في أدنى مستوياته تاريخيًا، ومن المتوقع أن يستمر تعديل أسعار الفائدة على الودائع بشكل طفيف وتدريجي، مع تباين هيكلي، وأن يظل مركز السعر مستمرًا في الانخفاض.

تسريع وتيرة التخفيض

انخفضت تكلفة ودائع العديد من البنوك الإقليمية الصغيرة والمتوسطة بشكل سنوي. حتى 6 أبريل، من بين 7 بنوك إقليمية أعلنت عن تقاريرها السنوية لعام 2025، دخلت 6 بنوك في نطاق “رقم 1” لتكلفة الودائع، حيث انخفضت تكلفة ودائع بنك زانجياجانغ وبنك تشينغداو بأكثر من 30 نقطة أساس مقارنة بعام 2024، مع تزايد نسبة الانخفاض مقارنة بالعام السابق.

وفقًا لإحصاءات غير كاملة للصحفي، منذ أواخر مارس، خفضت أكثر من 30 بنكًا صغيرًا ومتوسطًا أسعار الفائدة على الودائع، وسرعت العديد من البنوك وتيرة التخفيض.

بدأ بنك جيلين في تعديل أسعار الفائدة على الودائع منذ 1 أبريل، بعد شهر فقط من آخر تعديل. حيث انخفض سعر الفائدة المعلن على الودائع الثابتة لمدة ثلاث سنوات من 1.75% إلى 1.70%، بانخفاض 5 نقاط أساس.

كما أصدر بنك شيامن مؤخرًا إعلانًا عن تعديل أسعار الفائدة، اعتبارًا من 1 أبريل، انخفض سعر الفائدة المعلن على ودائع الإشعار لمدة يوم واحد وسبعة أيام إلى 0.6% و0.9% على التوالي، بانخفاض 5 نقاط أساس لكل منهما. ومن الجدير بالذكر أن البنك قام بتخفيض سعر الفائدة على الودائع مرة واحدة في 27 مارس، حيث خفض أسعار الفائدة على الودائع الثابتة لمدة سنة، ثلاث سنوات وخمس سنوات بمقدار 10، 20 و20 نقطة أساس على التوالي.

كما خفض بنك نانجينغ بوتشو جيانفاشون للقرى والبلدات، منذ مارس، سعر الفائدة على الودائع الثابتة مرتين. في 9 مارس، خفض سعر الفائدة على الودائع لمدة سنة من 1.85% إلى 1.65%، وخفض سعر الفائدة على الودائع لمدة عامين من 1.8% إلى 1.65%. وفي 20 مارس، خفض سعر الفائدة على الودائع لمدة سنة إلى 1.5%، وخفض سعر الفائدة على الودائع لمدة عامين إلى 1.47%.

العودة إلى هدف تحسين التكاليف

ألغت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة أسعار الفائدة التفضيلية السابقة، مما أدى إلى انخفاض أسعار الفائدة. على سبيل المثال، بدأ بنك هويكسين زو جيانج للقرى والبلدات في تنفيذ سياسة أسعار فائدة جديدة منذ 2 أبريل، مقارنة بسياسة أسعار الفائدة في أواخر يناير من هذا العام، حيث خفضت أسعار الفائدة على ودائع ستة أشهر وخمس سنوات بمقدار 15 و25 نقطة أساس على التوالي، وألغت أيضًا نظام حساب الفائدة على الودائع لمدة سنة، سنتين، وثلاث سنوات حسب المبالغ. بعد التعديل، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنة، سنتين، وثلاث سنوات بمقدار 30، 27، و13 نقطة أساس مقارنة بالفترات المقابلة سابقًا.

كما أن بنك لو نينغ للزراعة والتجارة، رغم عدم تعديل أسعار الفائدة المعلنة على الودائع، قام بتعديل أسعار الفائدة التفضيلية على الودائع التي تزيد عن 10k يوان. ألغى البنك سعر الفائدة التفضيلي على الودائع لمدة خمس سنوات، وخفض أسعار الفائدة التفضيلية على الودائع لمدة ثلاثة، ستة، سنة، وسنتين بمقدار 23، 23، 25، 22، و15 نقطة أساس على التوالي مقارنة بشهر يناير من هذا العام.

قال مسؤول في أحد البنوك التجارية الحضرية في شمال الصين: “تخفيض أسعار الفائدة على الودائع مؤخرًا هو بمثابة إعادة سعر الفائدة التفضيلي الذي تم رفعه خلال حملة ‘النجاح الكبير’ إلى النطاق الطبيعي.” وأضاف، “بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة رفعت أسعار الفائدة على الودائع بشكل مؤقت لزيادة حجم الودائع على المدى القصير. بعد انتهاء حملة ‘النجاح الكبير’، تعود البنوك إلى التركيز على إدارة هامش الفائدة الصافية وتحسين تكلفة الالتزامات طويلة الأجل.”

لا تزال هناك مساحة لتخفيض أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل

يعتقد خبراء الصناعة أن هامش الفائدة الصافية في القطاع المصرفي حاليًا في أدنى مستوياته تاريخيًا، وأن تخفيض أسعار الفائدة على الودائع من قبل البنوك الصغيرة والمتوسطة يهدف بشكل رئيسي إلى خفض تكلفة الالتزامات، والحفاظ على هامش الفائدة الصافية.

وفقًا لما قاله وان بنغبو، كبير محللي القطاع المالي في شركة بوروثون للاستشارات، من المتوقع أن يستمر تعديل أسعار الفائدة على الودائع بشكل تدريجي وتدريجي، مع تباين هيكلي، وأن يظل مركز السعر مستمرًا في الانخفاض، مع وجود مساحة لتخفيض أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل، وأن تتجه هيكل الالتزامات البنكية تدريجيًا نحو المدى المتوسط والقصير.

وفقًا للبيانات التي كشفت عنها الهيئة الوطنية للإشراف المالي، فإن هامش الفائدة الصافية للبنوك التجارية الحضرية والبنوك الزراعية والتجارية لعام 2025 يظهر استقرارًا واضحًا: حيث حافظ هامش الفائدة الصافية للبنوك التجارية الحضرية على مستوى 1.37% عبر الأرباع الأربعة، بينما بلغ هامش الفائدة الصافية للبنوك الزراعية والتجارية 1.58% في الربع الأول إلى الثالث، وارتفع بمقدار نقطتين أساس في الربع الرابع.