بنك الصناعة والتجارة "رفيق" يرافق الشركات خلال دورة الحياة الكاملة للتوسع الدولي، ويبتكر خدمات مالية لكسر حواجز العولمة

مع التقدم المتسارع في تنفيذ مبادرة “الحزام والطريق”، تتسارع وتيرة ترقية الصناعة في الصين، وتتحول خريطة “خروج” الشركات الصينية من مرحلة تصدير المنتجات بشكل منفرد إلى اندماج عميق يشمل تصدير الطاقة الإنتاجية، وتصدير العلامات التجارية، وتصدير التكنولوجيا، إلى جانب التخطيط الشامل لسلسلة الصناعة بأكملها. إن هذا التحول العميق نحو العولمة يرفع احتياجات الخدمات المالية من مجرد التسوية والتمويل التقليديين إلى حلول شاملة “على مدار كامل الدورة وعلى شكل حل متكامل من نقطة واحدة”، تتضمن تمكين الائتمان وإدارة المخاطر وإدارة رأس المال والامتثال المحلي عبر الحدود، وغيرها.

باعتبارها بنكًا مهمًا من حيث الأهمية النظامية داخل الدولة، تدرك شركة بنك شيونغيه بعمق هذا الاتجاه، وتقوم بشكل استباقي بإدخال خدماتها في كل محطة محورية من محطات دولنة الشركات. كما تقوم ببناء وتحسين هيكل شامل للخدمات المالية عبر الحدود “الخمس في واحد” بين داخل وخارج الحدود، وعبر الإنترنت وخارج الإنترنت، وبالعملة المحلية والأجنبية، وبين داخل الخط وخارج الخط (离在岸)، وبين مصرف التجارة والاستثمار (商投行)، وذلك بهدف اختراق عوائق الخروج عبر منتجات مبتكرة، وحماية نمو الشركات عبر خدمات مصاحبة.

“من بضعة أشهر إلى 7 أيام”

ضمانات منفصلة لكسر عنق الزجاجة الائتماني لِـخروج الشركات إلى الخارج

عادةً ما تحتاج شركات البنية التحتية الصينية عند تنفيذ مشاريع معالم بالخارج إلى تأسيس شركة مشروع محلية في الدولة التي يقع فيها المشروع لتكون طرفًا موقِّعًا للعقد. غير أن هذه الجهات الخارجية الجديدة غالبًا تفتقر إلى سجلات تشغيلية وتراكم ائتماني، ما يجعل من الصعب الحصول على تسهيلات ائتمانية من البنوك المحلية، ولا يمكنها تلبية متطلبات المالك لفتح ضمانات مناقصة أو ضمانات حسن تنفيذ، لتصبح بذلك “العقبة الأولى” أمام مشاركة الشركات الصينية في المنافسات الدولية. وبناءً على منحه ائتمانًا عميقًا للشركة الأم داخل الدولة، أطلقت شركة بنك شيونغيه ابتكار “نموذج الضمانات المنفصلة”، بحيث يتم تمكين الجهة الخارجية عبر الائتمان داخل الحدود، لتجاوز “آخر كيلومتر” في تصدير البنية التحتية إلى الخارج.

تلقّت شركة 长江精工钢结构（集团）股份有限公司 (المشار إليها فيما بعد باسم “精工钢构”)، وهي شركة من مقاطعة آنهوي، مؤخرًا الفوز بمناقصة مشروع ملعب رياضي مميز في السعودية. لكن في مرحلة بداية طرح العطاءات للمشروع، اشترط المالك أن تكون ضمانات المناقصة صادرة من شركة مشروع مُسجّلة محليًا، في حين أنه لم تكن لدى شركة ابن تأسست حديثًا في السعودية لدى 精工钢构 أي سجل تشغيل أو تسهيلات ائتمانية من البنك، وبحسب النموذج التقليدي فإن طلب الضمان يستغرق على الأقل من شهر إلى شهرين.

صرّح مدير الشؤون المالية بالنيابة لدى 精工钢构، لينغ شيانيو، بأنه “من دون تسهيلات ائتمانية، لا يمكن إصدار ضمانات المناقصة وضمانات حسن التنفيذ كما يطلبه المالك، وبالتالي لا يملك المشروع حتى أهلية التقديم في المناقصة”. وقد جعلت هذه المعضلة كثيرًا من المقاولين الصينيين الممتازين يتوقفون عند أبواب المشاريع في الخارج.

في الوقت الذي كانت فيه عدة بنوك ما تزال تدرس الحلول، تقدّمت شركة بنك شيونغيه بحل ابتكاري اعتمادًا على الثقة والتعاون طويل الأمد مع 精工钢构.

وبالنظر إلى نقاط الألم المذكورة أعلاه، أطلقت شركة بنك شيونغيه حل “الضمانات المنفصلة” على نحو ابتكاري. تتمثل الفكرة الأساسية لهذا النموذج في تحقيق “فصل الجهة التي يَكمن فيها الائتمان عن الجهة التي تستخدم الضمان”. على وجه التحديد، وبناءً على الفهم العميق لشركة الأم المحلية لدى 精工钢构 ودعم منحها الائتمان، تستخدم شركة بنك شيونغيه هذا الائتمان كضمان لتقوم مباشرةً بفتح ضمانات لصالح شركة مشروع 精工钢构 في الخارج.

“ببساطة، نعتمد على ميزة الائتمان لدى المجموعة داخل الدولة لتقديم دعم ائتماني للشركة التابعة الجديدة المنشأة في الخارج، وبالتالي حل مشكلة نقص الائتمان لديها.” قال تشانغ جينغشينغ، المسؤول عن قسم الأعمال الدولية في فرع بنك شيونغيه هيفاي.

وبالنظر إلى تحديات هذه الأعمال الخاصة بالضمان عبر الحدود، مثل تدقيق النصوص القانونية المعنية بفتح الضمان، وشدة متطلبات نماذج المالكين في الخارج، وارتفاع درجة متطلبات الوقت، فقد أنجزت شركة بنك شيونغيه كامل أعمال فتح الضمان خلال 7 أيام فقط، بما يضمن حصول الشركة على أهلية المناقصة بنجاح. وفي الوقت نفسه، وبالاستناد إلى التسهيلات الائتمانية القائمة لدى الشركة الأم داخل الدولة، تم تجنيب الشركة مرحلة البحث عن ضمانات بتكاليف مرتفعة في الخارج، مما يخفض إجمالي تكلفة الضمان بما يقارب 30%.

“هذا المنتج يتطابق تمامًا مع مشكلة الائتمان التي تواجه الشركات الصينية ‘في الخروج إلى الخارج’ ويحلها.” قال تشانغ جينغشينغ. لا يساعد هذا فقط في فوز 精工钢构 بنجاح بمشاريع معالم مثل مدينة تاراتانتا الرياضية في كينيا وBDO في مركز دبي المالي الفلبيني، بل تم تعميمه واستنساخه في مشاريع لشركات أخرى “تتجه إلى الخارج”.

فقط في عام 2025، بلغ حجم أعمال الضمانات عبر الحدود لدى فرع بنك شيونغيه في هيفاي 2 مليار يوان رنمينبي، مما يلبي بشكل فعال احتياجات “الخروج إلى الخارج” لدى عدد كبير من شركات الطاقة الجديدة والتصنيع المتقدم.

“من عدة ملايين إلى عدة مليارات”

دعم غير مالي لتمكين شركات التكنولوجيا العتادية من الوصول إلى العالم

بالنسبة لشركة Shenzhen Yubix Technology Co., Ltd. (المشار إليها فيما بعد باسم “优必选”)، وهي شركة رائدة في مجال الروبوتات البشرية الشكل، فإن التوجه إلى الخارج ليس مجرد توسع تسويقي، بل خيار حتمي للاندماج في منظومة الابتكار العالمية والمنافسة على مستوى عالٍ. غير أن طريق العولمة لشركات التكنولوجيا العتادية يرافقه في كل خطوة طلب ضخم على رأس المال وتحديات امتثال معقدة.

بعد أن نجحت 优必选 في إدراجها في بورصة هونغ كونغ نهاية عام 2023، واجهت الشركة مباشرةً تحدي تطبيق لوائح جديدة لإدارة النقد الأجنبي في أوائل عام 2024. “هل يمكن إرجاع الأموال التي جرى جمعها في الخارج بأمان وبشكل في الوقت المناسب، يرتبط مباشرةً بتقدم تطوير المنتج للجيل القادم وبفرصة السبق في السوق؛ وهذا أمر بالغ الأهمية بالنسبة لنا لاغتنام نافذة التطور.” قال تشانغ جيو، ممثل الشركة لدى مجلس الإدارة兼 المدير المالي (CFO).

بعد معرفة احتياجات الشركة، شكّلت شركة بنك شيونغيه بسرعة فريقًا خاصًا متعدد الأقسام يشمل الأعمال الدولية وFICC وغيرها، وقامت بتصميم حل شامل يناسب 优必选 يتضمن “تسجيل النقد الأجنبي + التسوية عبر الحدود + التحوط من مخاطر سعر الصرف”. وفي النهاية، ساعدت الشركة في تطبيق تسجيل أول أعمال الإدراج عبر الحدود لمؤسسة مصرفية في منطقة شنتشن.

“في مجمل العملية، كانت سرعة استجابة بنك شيونغيه سريعة جدًا، وكانت قوة الدعم كبيرة جدًا. لقد عاد التمويل بسلاسة، وهو ما لعب دورًا مهمًا في مساعدتنا على اغتنام الفرصة التاريخية.” عبّر تشانغ جيو عن تأثره بذلك. وأشار كذلك إلى أنه بالنسبة لشركات مثل 优必选، فإن دعم أسواق رأس المال متعددة المستويات هو “بالغ الأهمية، وهو علاقة بين 0 و1”، وأن دعم الديون الذي قدمه بنك شيونغيه في مراحل مختلفة هو “حلقة لا غنى عنها” ضمن منظومة الدعم هذه.

“بدءًا من عشرات الملايين إلى الآن إلى بضعة مليارات، نزيد باستمرار قوة الدعم وفقًا لاحتياجات 优必选 في مختلف مراحل تطورها.” يستعرض كاو مينغ، رئيس فرع بنك شيونغيه في شنتشن نانيو، الأمر. وفي الوقت الحالي، تطورت شراكة الطرفين من قرض واحد فحسب لتشمل مجالات متعددة في كل الاتجاهات مثل القروض المتداولة (流贷) والاعتماد المصرفي (银承) وخطابات الاعتماد والضمانات والتسوية وبيع/شراء النقد الأجنبي (结售汇) وغيرها.

من خلال حلول مالية شاملة مبنية على السيناريوهات، تدمج شركة بنك شيونغيه الخدمة في العمليات الجوهرية لإنتاج العملاء وتشغيلهم. وبالنسبة للشركات الكبيرة في الاستيراد والتصدير، وقادة صناعة التصنيع المتقدم، وشركات البحث والتطوير في مجال الأدوية البيولوجية، تركز بشكل خاص على احتياجات التحوط من مخاطر سعر الصرف والتمويل، وتركز عن كثب على ضخ رأس المال الأجنبي، واقتراض الديون الخارجية، وأموال جمع IPO، للقيام بعمل التواصل مع الجهات التنظيمية وإجراءات التسجيل، وتقديم خدمات “حل متكامل” من نقطة واحدة.

قال وانغ إنغليه، مدير إدارة الأعمال الدولية في فرع بنك شيونغيه في شنتشن: “باستخدام خبرة بنك شيونغيه في شبكة خدمات عالمية، يمكننا تجميع موارد خبراء مثل شركات المحاماة والمحاسبين المشاركين، وتقديم خدمات إبحار عبر الحدود بنمط ‘التمويل + غير التمويل’ من نقطة واحدة، بحيث نرافق فعليًا شركات التكنولوجيا العتادية من الصين إلى العالم.”

من التمويل إلى تمكين العقول

تُبني الحلول المنهجية منظومة مالية جديدة للخروج إلى الخارج

تختلف احتياجات التمويل عبر الحدود للشركات باختلاف الصناعات ومراحل التطور. وبالنسبة للبنوك التجارية، الأهم هو تقديم خدمات مالية عبر الحدود موجهة وملائمة.

في السنوات الأخيرة، انطلاقًا من تراكم بنك شيونغيه في خدمات التمويل عبر الحدود ومنظومة حسابات متنوعة FT/EF/NRA/HT، وبالتحرك حول دمج المجالات الثلاثة لأعمال الشركات والأفراد والمعاملات بين المؤسسات، بنى بنك شيونغيه نظام خدمات مالية للخروج إلى الخارج يتمحور حول “الحساب كقاعدة، والمنتج كجوهر، والتكنولوجيا كجناح، والبيئة كنبض”، بما يساعد العملاء على تجاوز حواجز الدول وتحقيق تطور عالمي، مع استمرار الارتقاء بمستوى خدمة الأعمال الدولية.

يُركز بنك شيونغيه على احتياجات إدارة السيولة متعددة العملات والتحوط من مخاطر سعر الصرف لدى الشركات “في الخروج إلى الخارج”، ويواصل تقديم حلول كاملة على مستوى المنتجات مثل الفوري والآجل والمقايضة والخيارات والأزواج بعملات أجنبية والتبادلات بين العملات، ويقدم منتجات مالية مخصصة وفقًا لاحتياجات العملاء. وفي الوقت نفسه، عبر أدوات التمويل المهيكل مثل التمويل المهيكل وأشكال إصدار السندات عبر الحدود، يصبح من الممكن بشكل أكثر مرونة توفير منتجات مهيكلة قائمة على أعمال FICC للشركات داخل الدولة.

على وجه التحديد، يبني بنك شيونغيه نظام خدمة مصنّف على طبقات للاستجابة الدقيقة، ويقدم خدمات مخصصة مثل “خزينة عالمية” (寰球司库) وغيرها، لحل احتياجات معقدة مثل الإدارة الموحدة لرأس المال عالميًا؛ ويطلق منتجات رقمية وعقلانية مثل التحويلات السهلة، والتمويل الصغير عبر الحدود (跨境微贷)، والفتح الآلي لخطابات الاعتماد، والضمانات المرقمنة، ليصل عبر الحدود “آخر كيلومتر” من التمويل والتسوية السريعة.

الكفاءة والسهولة والتنوع، هي سمات نموذجية لخدمات بنك شيونغيه المالية عند الخروج إلى الخارج، وهذا يعود إلى قيام بنك شيونغيه بتطوير شبكة خدمات عبر الحدود منتشرة في أنحاء العالم.

لدى بنك شيونغيه شبكة تغطي خمس قارات على مستوى العالم تضم 94 دولة وأكثر من 1200 بنك شريك بموجب اتفاقيات إغلاق السرية (密押). كما يبني نظام مقاصة يشمل 15 عملة رئيسية وخاصّة. ويمكنه ليس فقط من خلال الربط بين الأموال داخل وخارج الميزانية، تقديم تعريض ائتماني لأكثر من 190 بنكًا من البنوك الاستثمارية الأجنبية في 36 دولة ومنطقة حول العالم، بل أيضًا دمج قدرات موارد تدويل المجموعة لصياغة حلقة نظام بيئي عبر منصة بنكية-بنكية (银银平台). وبالنسبة للمؤسسات المالية داخل وخارج الدولة، يوفر ذلك شراكات في منتجات مثل تحويل/إعادة فتح خطابات الاعتماد (转开)، والـفاكتورينغ بدون حق الرجوع المعروف (福费廷)، والتعامل في المشتقات عبر الوكالة (代理衍生品交易) وغيرها، وذلك بالاعتماد على فروعه الخارجية بوصفها شركاء في منصة بنكية-بنكية، لتقديم خدمات شاملة من نقطة واحدة مثل التسوية والخلاص والتمويل والاستثمار وعمليات FICC.

ومن الجدير بالذكر أنه، إلى جانب تقديم خدمات التمويل، يقدّم بنك شيونغيه أيضًا دعمًا ذهنيًا للشركات الصينية “في الخروج إلى الخارج”. فمن ناحية، يتواصل من خلال الربط مع منصات الخدمات العامة عبر الحدود في مختلف المناطق، وينشئ نوافذ مشاركة السياسات لتحقيق مشاركة المعلومات بين الشركات والحكومات والبنوك، بما يتماشى مع تطور نماذج التجارة الناشئة؛ ومن ناحية أخرى، وباستخدام قدرات البحث التابعة للمجموعة، يوفر للعملاء تحليلات معمقة للاقتصاد الكلي والصناعة والسلع الرئيسية وسوق العملات الأجنبية، مما يساعد الشركات على فهم الاتجاهات الدولية وآفاق الصناعة، ويوجه الشركات لاستخدام أدوات مثل العقود الآجلة والمقايضات والخيارات لإدارة مخاطر سعر الصرف، وبالتالي دعم التطور المستقر لأعمال الشركات عبر الحدود.

كمّ هائل من المعلومات وتفسير دقيق، كل ذلك في تطبيق Sina Finance